抵押貸款利率至少暫時保持在接近歷史低位

官方消息：2014年是自2000年以來就業(yè)增長最好的一年。房地產(chǎn)市場現(xiàn)在已經(jīng)融合了幾個重要的需求增長因素，這些因素將使2015年成為房屋銷售增長的重要一年。

首先，抵押貸款利率至少暫時保持在接近歷史低位。由于債券市場對全球經(jīng)濟問題的反應，最新的利率上調得到了緩解。然而，正如就業(yè)數(shù)據(jù)所表明的那樣，經(jīng)濟比世界其他地區(qū)的基礎要好得多。

首次購房者的關鍵因素

但首次購房者的關鍵問題并不是利率，這些利率已連續(xù)幾年處于歷史低位。他們的就業(yè)情況，整體信心水平，獲得信貸資格的能力以及支付首期付款的能力是更大的問題。

12月的數(shù)據(jù)顯示，特別是年輕家庭的就業(yè)在過去一年中有了顯著改善。例如，2014年創(chuàng)造了25至34歲的平民工作崗位，比1987年以來的任何其他年份都多。

抵押貸款支持者房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)在秋季澄清了他們的信貸資格標準，自2009年因房地產(chǎn)泡沫破裂而制定的立法以來，該標準一直不明朗。這應該使許多可能的購房者更容易獲得貸款，其FICO得分略低，貸款收入和債務收入比率略高。

12月從房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)宣布的新低首付款計劃將使首次購房者更容易獲得傳統(tǒng)抵押貸款。

FHA的變化可以為借款人每年節(jié)省近1萬美元

本周宣布了最新的重要因素：聯(lián)邦住房管理局打算將適用于FHA保險貸款的年度抵押貸款保險費率從1.35%降至0.85%。

這似乎不是很多，但它可以為FHA抵押貸款旨在幫助的人們帶來巨大的變化。

例如，全美房地產(chǎn)經(jīng)紀人協(xié)會(National Association of Realtors)的數(shù)據(jù)顯示，11月份出售房屋的中位數(shù)價格為205,300美元 。假設首付3.5%，則在抵押貸款支付之上，每月最高費用為222.88美元。新的月費將降低82.55美元，或者每年只需1000美元。對于的中等家庭，這個差異幾乎是其年收入的2%。

這2%可能會對貸款所需的收入資格比率產(chǎn)生重大影響。

家庭可以節(jié)省6%收入的縣

我們分析了每個縣的當?shù)厥杖胫形粩?shù)，房價中位數(shù)以及適用的抵押貸款，保險和房產(chǎn)稅率。我們發(fā)現(xiàn)，在一些縣，F(xiàn)HA費用的變化可能高達年收入的6%。

費用變化影響最大的縣是喬治亞州格林縣，中等收入家庭可以節(jié)省6%的收入。受影響最嚴重的縣可以在夏威夷，愛達荷州，加利福尼亞州，科羅拉多州，華盛頓州和紐約州等州找到。在這些地區(qū)，住房往往不太便宜。這就是FHA費用產(chǎn)生這種影響的原因。

消費者應與知識淵博的當?shù)胤康禺a(chǎn)經(jīng)紀人®，貸方或抵押貸款經(jīng)紀人合作，審查定價和資格細節(jié)，以確定FHA貸款是否適合他們。隨著建議的費用變化，F(xiàn)HA抵押貸款的定價應該對不同信用評分和首付水平的更多消費者更具吸引力。然而，F(xiàn)HA保險抵押貸款的某些方面仍然可以使傳統(tǒng)抵押貸款更具吸引力。

對于住宅房地產(chǎn)市場而言，所有這些需求增長因素在就業(yè)形勢好得多的情況下匯集在一起??是一個明顯的積極因素。首次購買者現(xiàn)在有更好的資格和購買機會，應該鼓勵賣家考慮將這一年列入。