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您的員工公積金(EPF)的利率正在降低。2017 - 18年,中央董事會(CBT)建議8.55%,比基金去年的8.65%減少10個基點。2015-16賽季,您的PF語料庫獲得8.8%的回報。
在這種情況下,利用自愿公積金(VPF)窗口將PF的貢獻提高到超過基本工資12%的強制性限額是否有意義?在VPF下,員工可以將捐款增加到100%。
個人理財專家認為,在利率下降的情況下應該避免VPF窗口。他們認為可以在共同基金中部署額外的可投資語料庫,最好是通過SIP,以獲得更高的回報。
“許多員工超出了強制性限制,以享受更高的免稅利益。然而,做一個股票SIP更明智,它可以產(chǎn)生更高的回報。Ladderup Wealth Management董事總經(jīng)理Raghvendra Nath告訴Moneycontrol。
Nath認為SIP是創(chuàng)建良好退休語料庫的最佳方式之一。“在多元化的共同基金中,SIP幾乎沒有任何替代品可以為退休創(chuàng)造一個相當大的語料庫。Equity SIPs簡單,定期,無鎖定,收益率更高,現(xiàn)在只是名義上的稅收。唯一的問題是它需要投資者的紀律,因為它不是EPF強制鎖定的儲蓄,“Nath說。
5nance.com創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官Dinesh Rohira對此表示贊同。“一年內(nèi)EFP率的持續(xù)下降并不能證明需要將PF的貢獻超過強制性限制。相反,員工可以期待投資于保守的混合型共同基金,這種基金從長遠角度來看更有可能獲得更高的回報,“他說。
羅希拉說,如果一個人已經(jīng)授予了更高的貢獻,如果它負責投資組合中的債務分配,它可以繼續(xù)下去。“如果負責整體投資組合的債務分配,可以繼續(xù)對PF進行更高的投資。PF比傳統(tǒng)的債務工具提供安全和更好的回報。然而,對于擁有年齡和冒險能力的投資者而言,可以減少配置,并將投資轉(zhuǎn)向股權(quán)和股權(quán)相關的共同基金,以便為他們的退休建立語料庫,“他說。
Raghavendra Nath認為EPF的利率可能會進一步下降。“政府必須逐步將公積金率與銀行存款利率和小額儲蓄率掛鉤。EPF費率被人為地掛鉤,所有納稅人的負擔都要降低。由于擔心出現(xiàn)政治影響,歷屆政府只會略微降低利率。這些結(jié)構(gòu)與市場聯(lián)系越多,對國家和儲蓄者來說就越好,“他指出。
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