您的住所就是您的退休生活

富裕的退休前移植激增。這些家庭正在推進搬遷到稅收友好管轄區(qū)的計劃。

居住——您無需深入了解佛羅里達(dá)州奧卡拉的 The Villages 退休社區(qū)，即可了解生活安排如何成為退休人員的主要考慮因素。自 2010 年以來，The Villages 的縣人口增加了 54% 以上。不管是千篇一律還是方便，這個面向 55 歲及以上人群的“活躍的成人社區(qū)”吸引了許多老年人——目前人口約為 80,000。這種“一帆風(fēng)順”的退休概念在美國得到了很好的驗證。最初活躍的成人社區(qū)，亞利桑那州的太陽城，現(xiàn)在已經(jīng)有 60 多年的歷史了。

競爭模式 CCRC 也在蓬勃發(fā)展。這種方法涉及一個終生的決定，但作為回報，它緩解了與老齡化相關(guān)的居住問題。隨著您的需求發(fā)生變化，您可以從獨立生活到輔助生活再到專業(yè)護理。CCRC 和活躍的成人社區(qū)模式都提供社區(qū)、醫(yī)療服務(wù)和充足的便利。

通過搬到 CCRC，Tom 和 Marge 能夠更好地享受他們退休的后期，因為這種生活安排使他們擺脫了擁有房屋和做飯的挑戰(zhàn)，并且還允許他們隨著需求的變化而改變住所。

健康協(xié)調(diào)——與實際居住相關(guān)的一個考慮因素是獲得醫(yī)療保健。失去丈夫后，Carolyn 意識到 Keys 上的船在獲得醫(yī)療服務(wù)方面非常有限，而搬到大陸的公寓提供了更多選擇。更有效率的是 Tom 和 Marge 搬到了 CCRC，在那里他們步行就可以到達(dá)醫(yī)院。甚至奧利弗搬到隔壁女兒家后，情況也有所改善。作為鰥夫，如果他需要預(yù)約醫(yī)生的幫助，他現(xiàn)在有家人在附近。

融資——因為退休涉及資產(chǎn)積累，一個重要的考慮因素是為任何計劃的居住變更提供資金。如果退休人員沒有房屋凈值或儲蓄，則選擇有限，可能需要醫(yī)療補助計劃。但是，如果退休人員擁有房屋凈值，則有許多選擇可以為住所變更提供資金。一般來說，對于剛退休的人來說，申請新的傳統(tǒng)抵押貸款既不切實際，又會造成經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。有更好的方法來釋放或利用現(xiàn)有股權(quán)。

奧利弗獲得了一筆以他在中西部的家為擔(dān)保的搖擺貸款，用于資助他在西雅圖的“奶奶艙”的建設(shè)。當(dāng)他隨后賣掉房子時，他能夠還清搖擺貸款，并騰出現(xiàn)金流作為退休收入。在 Carolyn 的幫助下，她的 HECM for Purchase 在管理她未來的現(xiàn)金流需求方面提供了極大的靈活性。她用部分 HECM 貸款收益還清了她船上的剩余余額，如果她需要增加退休收入，她現(xiàn)在有一個信用額度可以利用。反向抵押貸款可能很昂貴，但對 Carolyn 來說，這是值得的，因為它可以保護現(xiàn)金流而不會冒止贖風(fēng)險。最后，Tom 和 Marge 賣掉了他們的房子，他們可以支付 CCRC 合同的一