您的住所就是您的退休生活

富裕的退休前移植激增。這些家庭正在推進(jìn)搬遷到稅收友好管轄區(qū)的計(jì)劃。

居住——您無(wú)需深入了解佛羅里達(dá)州奧卡拉的 The Villages 退休社區(qū)，即可了解生活安排如何成為退休人員的主要考慮因素。自 2010 年以來(lái)，The Villages 的縣人口增加了 54% 以上。不管是千篇一律還是方便，這個(gè)面向 55 歲及以上人群的“活躍的成人社區(qū)”吸引了許多老年人——目前人口約為 80,000。這種“一帆風(fēng)順”的退休概念在美國(guó)得到了很好的驗(yàn)證。最初活躍的成人社區(qū)，亞利桑那州的太陽(yáng)城，現(xiàn)在已經(jīng)有 60 多年的歷史了。

競(jìng)爭(zhēng)模式 CCRC 也在蓬勃發(fā)展。這種方法涉及一個(gè)終生的決定，但作為回報(bào)，它緩解了與老齡化相關(guān)的居住問(wèn)題。隨著您的需求發(fā)生變化，您可以從獨(dú)立生活到輔助生活再到專業(yè)護(hù)理。CCRC 和活躍的成人社區(qū)模式都提供社區(qū)、醫(yī)療服務(wù)和充足的便利。

通過(guò)搬到 CCRC，Tom 和 Marge 能夠更好地享受他們退休的后期，因?yàn)檫@種生活安排使他們擺脫了擁有房屋和做飯的挑戰(zhàn)，并且還允許他們隨著需求的變化而改變住所。

健康協(xié)調(diào)——與實(shí)際居住相關(guān)的一個(gè)考慮因素是獲得醫(yī)療保健。失去丈夫后，Carolyn 意識(shí)到 Keys 上的船在獲得醫(yī)療服務(wù)方面非常有限，而搬到大陸的公寓提供了更多選擇。更有效率的是 Tom 和 Marge 搬到了 CCRC，在那里他們步行就可以到達(dá)醫(yī)院。甚至奧利弗搬到隔壁女兒家后，情況也有所改善。作為鰥夫，如果他需要預(yù)約醫(yī)生的幫助，他現(xiàn)在有家人在附近。

融資——因?yàn)橥诵萆婕百Y產(chǎn)積累，一個(gè)重要的考慮因素是為任何計(jì)劃的居住變更提供資金。如果退休人員沒(méi)有房屋凈值或儲(chǔ)蓄，則選擇有限，可能需要醫(yī)療補(bǔ)助計(jì)劃。但是，如果退休人員擁有房屋凈值，則有許多選擇可以為住所變更提供資金。一般來(lái)說(shuō)，對(duì)于剛退休的人來(lái)說(shuō)，申請(qǐng)新的傳統(tǒng)抵押貸款既不切實(shí)際，又會(huì)造成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。有更好的方法來(lái)釋放或利用現(xiàn)有股權(quán)。

奧利弗獲得了一筆以他在中西部的家為擔(dān)保的搖擺貸款，用于資助他在西雅圖的“奶奶艙”的建設(shè)。當(dāng)他隨后賣(mài)掉房子時(shí)，他能夠還清搖擺貸款，并騰出現(xiàn)金流作為退休收入。在 Carolyn 的幫助下，她的 HECM for Purchase 在管理她未來(lái)的現(xiàn)金流需求方面提供了極大的靈活性。她用部分 HECM 貸款收益還清了她船上的剩余余額，如果她需要增加退休收入，她現(xiàn)在有一個(gè)信用額度可以利用。反向抵押貸款可能很昂貴，但對(duì) Carolyn 來(lái)說(shuō)，這是值得的，因?yàn)樗梢员Ｗo(hù)現(xiàn)金流而不會(huì)冒止贖風(fēng)險(xiǎn)。最后，Tom 和 Marge 賣(mài)掉了他們的房子，他們可以支付 CCRC 合同的一