使用Spotify和Netflix付款來(lái)建立您的信用評(píng)分

訂閱和日常付款可用于幫助建立或重建信用評(píng)分嗎?總部位于洛杉磯的Grow Credit認(rèn)為如此。這項(xiàng)服務(wù)于本月早些時(shí)候推出，是來(lái)自企業(yè)的一系列新想法之一，這些企業(yè)正在努力幫助那些不能(或不會(huì))獲得信用卡或正在重建的人們建立信用評(píng)分他們的功勞。該公司是洛杉磯連續(xù)企業(yè)家Joe Bayen基于信貸的金融服務(wù)方式的最新發(fā)展。

Bayen最后一家創(chuàng)業(yè)公司是Lenny，一家信用監(jiān)控和貸款服務(wù)公司，旨在幫助人們更好地管理他們的付款，以避免損害他們的信用評(píng)分。

在意識(shí)到他很難找到債務(wù)融資合作伙伴之后，Bayen取消了Lenny的商業(yè)模式。所以Bayen決定更多地成為新客戶(hù)的采購(gòu)合作伙伴，而不是自己開(kāi)發(fā)信貸和貸款業(yè)務(wù)。

Hirs Bank是Firstrust Bank的新業(yè)務(wù)部門(mén)，是Grow Credit的安全Mastercard信貸業(yè)務(wù)的記錄貸方。

Bayen一直專(zhuān)注于幫助欠款銀行做出更好的決策，而在Grow Credit和Lenny之間還有另一種Bayen想要嘗試的商業(yè)模式。

它本來(lái)就是一個(gè)名為L(zhǎng)ennyBike的平臺(tái)，它本來(lái)是一個(gè)訂閱服務(wù)，讓顧客每個(gè)月可以獲得30美元的自行車(chē)，然后這些付款將用于建立信貸。

然而，讓人們使用他們現(xiàn)有的訂閱服務(wù)作為信用建設(shè)設(shè)備而不是試圖讓人們?yōu)樾率挛锔顿M(fèi)是一個(gè)更簡(jiǎn)單的主張......因此，Grow Credit誕生了。(在Lenny Bike試圖進(jìn)入市場(chǎng)的時(shí)候，Bird也籌集了3億美元和Lime另外2.5億美元。)

該公司使用虛擬萬(wàn)事達(dá)卡，允許消費(fèi)者僅支付在線(xiàn)訂閱費(fèi)用。“我們已經(jīng)能夠轉(zhuǎn)變一種健康，積極的習(xí)慣，這種習(xí)慣正在進(jìn)行訂閱支付，我們已將其轉(zhuǎn)變?yōu)樾刨J建設(shè)機(jī)會(huì)，”貝滕說(shuō)。

這是解決問(wèn)題的一種非常優(yōu)雅的方式，這是進(jìn)入大量金融服務(wù)的真正障礙。信用評(píng)分可以影響抵押貸款，獲得小企業(yè)貸款的能力以及其他一些提升經(jīng)濟(jì)機(jī)會(huì)的服務(wù)。

該公司甚至帶來(lái)了經(jīng)驗(yàn)豐富的高管，如Acorns前首席營(yíng)銷(xiāo)官Nick Roberts ， 幫助他們發(fā)送消息。

Roberts說(shuō)，市場(chǎng)上有一些像Grow Credit這樣的服務(wù)的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手提供建立信用評(píng)分的機(jī)會(huì)。一個(gè)是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄計(jì)劃，另一個(gè)是使用固定限額信用卡和大筆費(fèi)用。許多新服務(wù)將使用報(bào)告實(shí)用程序，租賃，移動(dòng)電話(huà)支付和其他月度支出來(lái)進(jìn)行信用評(píng)分，這些服務(wù)尚未獲得成功。

Grow Credit為其服務(wù)提供0%的APR融資，但有兩層。免費(fèi)套餐，無(wú)限制25美元循環(huán)信用額度和訂閱服務(wù)，12個(gè)月服務(wù)收費(fèi)4.99美元，定期信用額度最高可達(dá)300美元。免費(fèi)版和訂閱版都提供免費(fèi)的FICO分?jǐn)?shù)和自動(dòng)訂閱檢測(cè)。

該公司通過(guò)為訂閱服務(wù)提供使用信用額度向上銷(xiāo)售客戶(hù)的機(jī)會(huì)來(lái)賺錢(qián)。ClassPass 據(jù)貝恩說(shuō)，已經(jīng)作為合作伙伴簽約。

“這正在建立小額美元貸款和信貸額度，”羅伯茨說(shuō)。“人們使用借記卡和儲(chǔ)值卡......他們正在使用借記卡，因此這些錢(qián)會(huì)立即從他們的帳戶(hù)中扣除。我們正在做的是支付賬單并建立信貸額度并在月底獲得回報(bào)。“

使用更多數(shù)據(jù)來(lái)源和替代數(shù)據(jù)來(lái)了解信用局如何確定信用評(píng)分的想法已經(jīng)引起了一些民主黨總統(tǒng)提名競(jìng)選者的共鳴。

參議員卡馬拉哈里斯 已經(jīng)要求修改“公平信用報(bào)告法”，要求信貸機(jī)構(gòu)在其信用評(píng)分計(jì)算中包括租金，手機(jī)賬單和公用事業(yè)支付等。

根據(jù)消費(fèi)者金融保護(hù)局的數(shù)據(jù)，大約有2600萬(wàn)人對(duì)信用評(píng)級(jí)不可見(jiàn)，另有1900萬(wàn)人有不可識(shí)別的文件。這些人缺乏足夠的銀行或信用合作社賬戶(hù)來(lái)獲得信用評(píng)分 - 他們是一個(gè)更有可能包括非裔美國(guó)人和拉丁美洲消費(fèi)者的群體。

根據(jù)MarketWatch所引述的消費(fèi)者金融保護(hù)局的數(shù)據(jù)，大約15%的非洲裔美國(guó)人和拉丁美洲消費(fèi)者無(wú)法獲得信用評(píng)級(jí)。

哈里斯網(wǎng)站的數(shù)據(jù)顯示，“擴(kuò)大信用評(píng)分的計(jì)算范圍，包括對(duì)租金，電話(huà)費(fèi)和其他公用事業(yè)進(jìn)行的支付，將增加信用記錄有限或”無(wú)形“或信用評(píng)分不佳的人獲得信貸的機(jī)會(huì)。