這是信用評級機(jī)構(gòu)Experian提供的新產(chǎn)品背后的推動力

獲得信貸有限的消費者可以將每月的電話和公用事業(yè)付款作為其信用評分中的因素包括在內(nèi)。這是信用評級機(jī)構(gòu)Experian提供的新產(chǎn)品背后的推動力。

抓住這個問題：任何報名參加免費服務(wù)的人都需要移交他們的銀行賬戶，這在看似無窮無盡的在線安全漏洞的情況下可能會出現(xiàn)紅旗，這會使個人數(shù)據(jù)面臨風(fēng)險。

Experian周二在新聞發(fā)布會上說，一個名為Experian Boost的在線平臺讓消費者可以選擇訪問他們的在線銀行賬戶，以便信貸機(jī)構(gòu)可以識別和記錄公用事業(yè)和電信支付。該公司表示，在消費者驗證數(shù)據(jù)并確認(rèn)他或她希望將其添加到他們的信用額后，該人的FICO分?jǐn)?shù)會立即更新。

對于信用良好的消費者或不提供次級抵押貸款的貸方，該服務(wù)不具有利益。相反，它“擴(kuò)大了FICO評分平臺下的得分能力范圍，因為它允許擁有更少人口信用報告的消費者獲得分?jǐn)?shù)，”在Equifax和FICO工作的信貸專家John Ulzheimer告訴CBS MoneyWatch 。 他表示，這項服務(wù)的優(yōu)勢在于，在經(jīng)歷了離婚，醫(yī)療費用或失業(yè)等財務(wù)損失事件后，有可能讓人有機(jī)會獲得更好的信貸。缺點是必須提供Experian銀行帳戶信息，包括用戶名和密碼。

“這對于邊緣消費者來說是一種方式 - 要么他們沒有信用評分，次級抵押貸款分?jǐn)?shù)還是薄薄的信用檔案 - 要增加他們的信息，以期讓他們超越終點線，”Ulzheimer說。“目標(biāo)貸方的受眾是與高風(fēng)險借款人做生意的貸款人，這不適合AmEx。”

提升年輕消費者的信用評分

根據(jù)益百利的說法，年輕的財務(wù)歷史消費者和分?jǐn)?shù)在580到669之間的消費者將從其新服務(wù)中受益最多。分析發(fā)現(xiàn)，對于那些得分低于680的人，75%的人的信用評分得到提高，而得分為579或以下的人中有14%的人在620到679之間得分接近最高分。

Creditcard.com的行業(yè)分析師Ted Rossman表示，“所有這些都是為了表明你按時支付經(jīng)常性賬單，這非常適合建立可靠的信貸。” “Experian Boost將開始獎勵那些積極的支付行為，這將有助于他們獲得信用卡，汽車貸款和其他形式的信貸。”Experian產(chǎn)品經(jīng)常向Rossman提出一個問題。“我聽到的一個常見抱怨是，'我負(fù)責(zé)并且每個月都要支付我的手機(jī)和水電費。為什么這些東西不能幫助我獲得信用評分?' 原因是這些賬單在技術(shù)上不是貸款或信貸額度。“益百利在推出 UltraFICO 兩個月后發(fā)布消息，該消息還涉及消費者放棄訪問他們的銀行信息，以便將他們的歷史和平衡納入他們的分?jǐn)?shù)中。

“獲取您的銀行業(yè)歷史和平衡似乎可能是一個滑坡，”羅斯曼說。“良好的信譽(yù)是關(guān)于按時支付賬單并保持低債務(wù) - 基本上，你管理資金的程度如何，而不是你有多少資金。我認(rèn)為應(yīng)該保留那種'獲取所有人'的權(quán)利。”

益百利對風(fēng)險較高的借款人的支持是在上周發(fā)布的一份嚴(yán)厲的 國會報告中抨擊了另一家信用評級機(jī)構(gòu)Equifax，該機(jī)構(gòu)沒有采取基本措施來防止去年暴露了近1.46億美國人的個人信息 。

Experian處理了自己的黑客攻擊事件，稱數(shù)據(jù)安全性是其最高優(yōu)先級，使用Experian Boost的消費者可以隨時停止共享數(shù)據(jù)。“這絕對是一個消費者應(yīng)該有信心的安全過程，”該公司在一封電子郵件聲明中表示。