是時候打電話給IRS停止止贖危機了

政府通過各種計劃“修復”住房和制止喪失抵押品贖回權的危機的嘗試慘遭失敗。我們已經(jīng)看到住房市場的價值縮水了7萬億美元，救助支出增加了數(shù)萬億美元，與住房相關的所有事物(如房利美，房地美，聯(lián)邦住房管理局，低利率和抵押支持)得到了普遍支持證券。然而房屋銷售下降，止贖房屋繼續(xù)保持創(chuàng)紀錄水平。

受災嚴重地區(qū)的房屋價值繼續(xù)受到侵蝕，數(shù)百萬的房屋所有者仍面臨喪失抵押品贖回權的威脅。一些房屋分析師將其稱為房地產(chǎn)市場的“死亡螺旋”，因為價值損失導致更多的違約，更多的違約導致更多的價值損失等。

盡管聯(lián)邦政府創(chuàng)建了HAMP，HARP，HARP2，TARP，HAFA以及其他一些州，但許多州還創(chuàng)建了一系列由州資助的支付援助計劃，例如在我的家鄉(xiāng)喬治亞州的“ HomeSafe ”向拖欠抵押貸款的房主提供付款幫助。

作為一位非常熟悉幫助房主挽救房屋的斗爭的人，我可以告訴你，問題的癥結不在于怪罪抵押貸款服務商或“失敗的”借款人，甚至也不是Ed DeMarco的錯， FHFA四面楚歌的負責人，他目前拒絕寫下抵押貸款本金。我懷疑即使DeMarco確實屈服于政治壓力，并同意某種減記抵押貸款本金的計劃，也不是每個人都能做到的解決問題的方法。

幾年來，我一直在為個人借款人進行止贖贖回權緩解。在那段時間里，我親眼目睹了理解這些程序并幫助借款人找到適合他們的程序是多么的荒謬。

我認為，基于與抵押公司合作以幫助借款人避免喪失抵押品贖回權的個人經(jīng)驗，之所以如此之少的房主能夠獲得任何形式的援助的主要原因，是因為沒人能告訴誰有資格獲得哪種計劃。

這些程序是根據(jù)各種合格標準創(chuàng)建的，必須通過將飛鏢扔到潛在標準列表中來進行思考。而且從跟蹤的角度來看，沒有任何單一數(shù)據(jù)源可用于驗證借款人是否有資格使用特定程序的所有數(shù)據(jù)。