利率波動如何影響住房負擔能力

抵押貸款利率上升降低了您負擔得起的房屋數(shù)量，但由于放貸人對您的資格有所限制，因此您擁有的靈活性比您想象的要大。

讓我們回顧一下自11月以來的瘋狂乘車率，然后回顧一下這如何影響可負擔性，以及您如何有資格獲得盡可能多的住房。

抵押貸款利率 上升的選舉和去年圣誕節(jié)之間的0.75%，到一認為，如果制定的新政府提出的基礎設施建設支出，減稅，放松管制和政策是通脹驅動。

由于通脹威脅，利率上升，這就是大選后發(fā)生的情況。

我們曾說過，當時 的利率峰值可能會趨于平穩(wěn)，盡管這種情況非常不穩(wěn)定，但現(xiàn)在正在發(fā)生。隨著投資者對新政府政策的反應，利率每天上下波動。有一天，投資者押注通脹將因政策延誤或障礙(較低的利率)而減弱，而另一天，投資者又回到了大選后的通脹押注(較高的利率)。

最終結果是，利率已脫離選舉后的高點，自選舉以來已上漲了約0.5%。

隨著投資者和美聯(lián)儲試圖預測 新一屆政府的利率走勢，利率波動將繼續(xù)，因此，讓我們看看它如何影響您的購房計劃。

如果以35萬美元的價格購買房屋，首付降幅為20%，則利率上升0.5%將使您可以負擔的房屋價格降低約17,000美元。

這項措施可以使您認為自己注定要住一所小房子或更差的鄰居。但是，如果您了解貸方的想法，則可以找到解決方案。

抵押貸款人使用債務對收入(DTI)的比率來使您符合條件，這意味著他們將您的賬單(用于住房，汽車付款，信用卡等)除以您的收入，以獲得占您每月收入多少的百分比花賬單。如果您的每月賬單超過您收入的43%，則大多數(shù)貸方都不會借給您。

如果您每年賺取65,000美元，并擁有每月總計615美元的汽車，學生貸款和信用卡賬單，那么當房價降低0.5%時，您有資格獲得350,000美元的購房補貼，但現(xiàn)在您沒有。

原因是：您的DTI百分比在大選前低于43%，但現(xiàn)在在利率上升之后已超過44%。

從表面上看，唯一的解決方案是將您的購買價格降低17,000美元，至333,000美元，以使DTI降至43%以下。

但是，您可以減少其他非住宅票據(jù)，而不是將價格降低$ 17,000。

例如，假設您的信用卡付款為$ 125，余額為$ 3,125。您需要將付款金額降低到$ 45，才有資格獲得原始的$ 350,000住房購買價格，并且可以通過將余額減去$ 2,000來實現(xiàn)。

這比將購買價格降低$ 17,000更好，并且如果您現(xiàn)金不足，可以在交易結束時協(xié)商賣方信用以收回$ 2,000。

就像所有房地產都是本地的一樣，所有貸款都是個人的。因此，不要自動假設利率上升會降低您符合條件的價格。

一個好的貸方將檢查您的完整財務狀況和目標，然后再深入研究數(shù)學，為您找到解決方案。