總部位于加利福尼亞的Point是一家擁有2年歷史的金融科技公司

總部位于加利福尼亞的Point是一家擁有2年歷史的金融科技公司，專門從事房屋凈值合同。它為房主提供現(xiàn)金，用于房屋凈值的一部分，即房屋的價(jià)值超過抵押貸款的價(jià)值。

根據(jù)房屋的價(jià)值和房屋所在的房地產(chǎn)市場(chǎng)的實(shí)力，它將提供高達(dá)250,000美元的資金。

Point是交易中的經(jīng)紀(jì)人，并將合同交給投資者。它剛從金斯布里奇財(cái)富管理公司獲得了1億美元的潛在合同支持。

有一種新的方式可以從家里取出現(xiàn)金而無需每月付款且沒有興趣。這不是貸款。這不是抵押貸款。這是與投資者簽訂的合同，希望以現(xiàn)金購買一些房屋凈值 - 但最終成本可能很高。

總部位于加利福尼亞的Point是一家擁有2年歷史的金融科技公司，專門從事房屋凈值合同。它為房主提供現(xiàn)金，用于房屋凈值的一部分，即房屋的價(jià)值超過抵押貸款的價(jià)值。根據(jù)房屋的價(jià)值和房屋所在的房地產(chǎn)市場(chǎng)的實(shí)力，它將提供高達(dá)250,000美元的資金。

“這是從四年前的個(gè)人經(jīng)歷開始的。我參與工作并希望獲得再融資以投資我的業(yè)務(wù)，??但我被所有銀行拒絕，“Point的聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官Eddie Lim說。“為什么債務(wù)融資是我唯一的選擇?具有諷刺意味的是我擁有的最大資產(chǎn)，這是我們大多數(shù)人一生擁有的最大資產(chǎn)，我們所能做的就是增加債務(wù)，這就是Point進(jìn)來的地方。“

Point是交易中的經(jīng)紀(jì)人，并將合同交給投資者。它剛從金斯布里奇財(cái)富管理公司獲得了1億美元的潛在合同支持。

以下是它的工作原理：假設(shè)房屋被評(píng)估為100萬美元。它有500,000美元的抵押貸款，所以有50萬美元的股權(quán)。房主需要10萬美元的現(xiàn)金，因此他們與Point簽訂了合同，后者查看當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，借款人和房屋并評(píng)估交易風(fēng)險(xiǎn)。然后，點(diǎn)降低房屋的價(jià)值，假設(shè)為15%，以緩解房屋價(jià)值可能下跌或借款人可能無法償還房屋的風(fēng)險(xiǎn)。這使得房屋價(jià)值達(dá)到850,000美元。

房主有10年的時(shí)間來終止合同并向投資者支付合同。Point確實(shí)會(huì)收取3%的費(fèi)用。此外，當(dāng)合同結(jié)束時(shí)，投資者 - 例如金斯布里奇 - 在合同期限內(nèi)獲得10萬美元的回報(bào)加上房屋升值的一定比例，假設(shè)在這種情況下為30%。由于它已經(jīng)在合同中貶值了房子，即使房屋根本沒有升值，投資者仍然可以獲得45,000美元以上的投資。如果房屋價(jià)值下降，投資者會(huì)受到打擊。

提供流動(dòng)資金

“我們?yōu)榉恐魈峁┝鲃?dòng)資金。金斯布里奇的創(chuàng)始人兼總裁大衛(wèi)鄧恩說，這不一定是家庭融資策略，而是個(gè)人理財(cái)戰(zhàn)略。“作為一個(gè)投資者，我們確實(shí)期望股票般的回報(bào)，因?yàn)槲覀冋诔袚?dān)類似股票的風(fēng)險(xiǎn)。如果房價(jià)下跌，我們參與其中，而您的抵押貸款機(jī)構(gòu)則沒有。“

如果房主不支付合同，Point可以抵押房屋，但在取消抵押品贖回權(quán)的情況下，它將占據(jù)主要抵押貸款人的后座。因此，點(diǎn)是冒險(xiǎn)，這就是為什么它的回報(bào)可能會(huì)如此之高。

格雷格哈特家富裕，但現(xiàn)金很窮，他和他的妻子想要償還一些債務(wù)。他們不想要房屋凈值貸款，他的信用評(píng)分可能太低而無法獲得資格。

“與常規(guī)HELOC(房屋凈值信貸額度)一起使用意味著我正在為另一筆付款進(jìn)行交易，而且我沒有看到這會(huì)讓我更進(jìn)一步，”哈特說道，他在加利福尼亞州千橡市的家中得到了評(píng)價(jià)。大約600,000美元。

相反，他看到了Point的廣告，并調(diào)查了它。然后，他以50,000美元的價(jià)格簽訂了合同。

“這是我做過的最簡單的流程之一，特別是在再融資或抵押方面，”哈特說。“對(duì)于那些沒有其他選擇的人來說，我覺得這是一個(gè)可行的選擇，也是一個(gè)非常重要的選擇，對(duì)他們來說這是一個(gè)很好的選擇，因?yàn)槿绻阍诩依飺碛泄蓹?quán)，為什么不用一些呢?適合你家的東西。“

需求強(qiáng)勁

林說，到目前為止，需求一直非常強(qiáng)勁。Point在15個(gè)州完成了300份股權(quán)合約，在Kingsbridge的新支持下，Lim表示他預(yù)計(jì)明年會(huì)增長十倍。

“今天美國有2500萬家庭，他們的信用評(píng)分低于700，家里有超過10萬美元的財(cái)富，所以這是一大部分客戶，實(shí)際上有近50%的房主沒有資格獲得房利美或弗雷迪抵押貸款，“林說。

過去三年房價(jià)大幅上漲給房主帶來了巨大的股權(quán)推動(dòng)。根據(jù)布萊克奈特的說法，全國房屋凈值現(xiàn)在達(dá)到了9.8萬億美元，其中約6萬億美元可以用于第二筆貸款的正常銀行承保標(biāo)準(zhǔn)。這些通常要求房主保留20%的房屋凈值。

Point的房屋凈值合同比傳統(tǒng)房屋凈值貸款更昂貴，因?yàn)镻oint及其投資者獲得房屋升值的百分比。到目前為止，Lim說Point的客戶已經(jīng)用現(xiàn)金償還債務(wù)，投資其他機(jī)會(huì)，并幫助處理凌亂的離婚，否則家庭可能不得不出售房屋。

在合同結(jié)束時(shí)，房主可以出售房屋以進(jìn)行支付或再融資成為傳統(tǒng)貸款。哈特希望再融資，因?yàn)轭~外的現(xiàn)金已經(jīng)幫助他提高了信用評(píng)分。

“我現(xiàn)在可以在隧道盡頭看到光明，并能夠做我們長期以來需要做的事情。就像我們?cè)俅我苿?dòng)一樣。我們?cè)俅蜗蚯斑~進(jìn)，“他說。