買樓是本地情侶不得不思考的人生課題

買樓是本地情侶不得不思考的人生課題，而考試范圍中最困擾情侶的難題就系先買樓、后結(jié)婚;抑或先結(jié)婚、后買樓，要作出較可行的抉擇，就要睇下自己置業(yè)「睇餸食飯」的本事。

先租屋都可以上到車

提起此難題，不少情侶抱著的信念系無樓就結(jié)唔成婚，皆因結(jié)婚后都要解決居住問題，唔想同屋企人住便唯有租樓，然而租得樓似乎很難有余錢儲到首期。

不過近期有兩宗成交個案，正好點出原來識「睇餸食飯」，租樓都可以上到車。第一宗成交是粉嶺公屋祥華村一個中層單位，面積277 方呎，雖然成交呎價達 11119 元，但單位連地價只需 308 萬元，較不少納米新盤更抵玩。

據(jù)代理透露，買家是一對80 后情侶，他們本身租了數(shù)年村屋，儲夠首期，見這個單位可承造九成按揭便決定入市，首期約三十萬元。就以三十萬元為基準，情侶合力儲三年，每月只需要儲八千四便達標，如果二人每月收入約四萬幾，即使要交租，要達成目標都唔算太難。

另一宗成交則涉及荃灣中心二座中層單位，實用面積377 方呎，買家是同區(qū)租客。據(jù)代理透露，買家租了兩年樓兼儲夠首期，瞄準此單位借八成按揭，每月供樓負擔與租樓相約，于是決定轉(zhuǎn)租為買。

這兩宗成交均反映出，只要嚴守預(yù)算原則，并不介意樓齡較舊物業(yè)或是二手公屋，即使租樓住都可以圓上車夢。因此理論上即使結(jié)婚后租樓住，要上車都并非幻想。

不過對情侶來說，此方案有一座「心理大山」，便是婚禮開支。今時今日要搞一次華麗婚禮往往要幾十萬才成事，如堅持婚禮要大搞，辛苦儲蓄的數(shù)十萬元首期子彈就會被婚禮消耗大半。若然情侶是把解決長期居住問題放在首位，搞婚禮的規(guī)模便要懂得取舍了。

唔急于結(jié)婚，但聯(lián)名置業(yè)是大家共識的情侶，亦不妨參考上述兩宗成交「睇餸食飯」的精神。過去有一些買新樓被迫撻訂，又或幾經(jīng)奔走才籌夠首期的首置情侶，中伏關(guān)鍵因素系心頭太高，例如有百多萬資本在手，便心雄入手七百萬單位。

相比之下，這兩宗成交個案的買家，上車致勝關(guān)鍵便是戒絕心頭高，或許會有人認為買祥華村單位的情侶，由村屋降格到住公屋很委屈。但別小看二手公屋的承接力，因為銀碼符合九成按揭規(guī)限，二手公屋一直不乏上車客接手，假如樓市繼續(xù)硬凈，這對情侶數(shù)年后將有機會沽貨獲利及策動換樓。

在「八萬五」年代，其實有不少單身人士是先置業(yè)才考慮拍拖。皆因當年居屋供應(yīng)過剩，偏遠地區(qū)居屋乏人問津，于是單身人士入表都有揀樓機會。后來連私樓都大平賣，亦吸引不少獲父母資助首期的單身人士入手，例如Yoho Town 第一期，當年因為平價開售，買家便不乏廿多歲的單身人士。

不過隨著樓價爆升，單身人士在抽居屋游戲中因為必定排隊尾，即時手握排頭位號碼，獲揀樓機會都頗細。因此越來越情侶以「策略結(jié)婚」方式入表抽居屋，增加揀樓勝算。

按居屋白表揀樓規(guī)則，其實系先分組別，再按攪珠號碼順序揀樓。組別順序為「家有長者優(yōu)先選樓計劃」核心家庭、核心家庭、非核心家庭及一人申請者?！讣矣虚L者優(yōu)先選樓計劃」核心家庭是指申請家庭最少有一名60 歲長者，核心家庭即是夫妻、父母與子女、祖父母與孫兒。同一組別會再按攪珠號碼揀樓。

因著此規(guī)則，先「策略結(jié)婚」玩居屋抽獎游戲，至少可以晉身核心家庭組別。當然有不少更進取的情侶，會聯(lián)同未有物業(yè)、資產(chǎn)不超標的長者親屬組隊入表。

雖然先結(jié)婚再入表，揀樓機會遠較情侶分別以一人名義入表大，但要留意政府放寬申請居屋入息限額后，超額倍數(shù)越來越夸張，即使系核心家庭，攪珠號碼唔夠前，有得揀樓機會同樣渺茫。所以情侶行這一步，先要想清楚名義上結(jié)婚后，兩人都可能繼續(xù)過著分開住的情侶生活，并切忌以為自己作出如此大讓步，就對抽中居屋抱過于樂觀期望，始終行這一步大有人在，能否有揀樓機會還是講一點運氣。