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美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)正考慮對(duì)外國銀行的分支機(jī)構(gòu)實(shí)施更嚴(yán)格的規(guī)定,以收緊批評(píng)人士所說的漏洞,這些漏洞使得海外銀行能夠保護(hù)資產(chǎn)免受最嚴(yán)厲的美國銀行規(guī)則的影響,三位知情人士告訴路透社。
正在討論的變化可能對(duì)德意志銀行(德國證券交易所代碼:DBKGn),瑞士信貸(SIX:CSGN)集團(tuán)股份公司和瑞銀集團(tuán)股份公司等多家貸款機(jī)構(gòu)造成打擊,這些貸款機(jī)構(gòu)多年來一直持有數(shù)十億美元的資產(chǎn),如公司貸款,在他們的紐約分行。
可能的規(guī)則變化,尚未確定,也可能加劇與歐洲監(jiān)管機(jī)構(gòu)的緊張關(guān)系,這些監(jiān)管機(jī)構(gòu)長期以來抱怨說,他們的貸方在美國的標(biāo)準(zhǔn)要高于國內(nèi)競爭對(duì)手。
據(jù)知情人士稱,這些變化正被視為海外貸款機(jī)構(gòu)更廣泛的一攬子調(diào)整規(guī)則的一部分,這些規(guī)則將在未來幾周內(nèi)由美聯(lián)儲(chǔ)公布。任何提議的更改都將受到行業(yè)評(píng)論和反饋的約束。
美聯(lián)儲(chǔ)拒絕對(duì)該報(bào)道發(fā)表評(píng)論。德意志銀行,瑞士信貸和瑞銀并未在工作時(shí)間后立即回應(yīng)置評(píng)請(qǐng)求。
潛在的變化將會(huì)對(duì)外國銀行分支機(jī)構(gòu)施加更嚴(yán)格的流動(dòng)性要求,這可能涉及持有更高質(zhì)量的流動(dòng)資產(chǎn)以確保分支機(jī)構(gòu)能夠履行其短期義務(wù)。美聯(lián)儲(chǔ)數(shù)據(jù)顯示,截至去年6月,外國分支機(jī)構(gòu)持有的資產(chǎn)超過1.6萬億美元。
外國分行的處理通常只關(guān)注公司業(yè)務(wù),而且只是外國銀行整體美國業(yè)務(wù)的一部分,長期以來一直是美聯(lián)儲(chǔ)的兩難選擇。
從法律上講,分支機(jī)構(gòu)是海外母公司的一部分,如果它失敗,它將成為支撐分支機(jī)構(gòu)的一部分。然而,由于外國銀行分行開展了大量以美元計(jì)價(jià)的業(yè)務(wù),他們可以進(jìn)入美聯(lián)儲(chǔ)在2008年金融危機(jī)期間大量使用的貼現(xiàn)貸款窗口。
在此之后,美聯(lián)儲(chǔ)收緊了對(duì)外資銀行的規(guī)定,要求他們將非分行資產(chǎn)投入新的控股公司,這將受到與美國國內(nèi)銀行相同的危機(jī)后規(guī)則的制約,包括艱難的壓力測試,杠桿和資本標(biāo)準(zhǔn)。
但它允許外國銀行繼續(xù)使用分支機(jī)構(gòu),但受到一些額外但不那么繁重的要求,擔(dān)心打擊將導(dǎo)致海外監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其市場中的美國銀行分行進(jìn)行報(bào)復(fù)。
對(duì)這種安排的批評(píng)者表示,外國銀行可以利用其分支機(jī)構(gòu)來保護(hù)資產(chǎn)免受更嚴(yán)格的控股公司規(guī)則的影響,并指出外資銀行資產(chǎn)的更大比例存在于分支機(jī)構(gòu)中。
美聯(lián)儲(chǔ)的數(shù)據(jù)顯示,在資產(chǎn)總額超過500億美元的外國銀行中,截至6月份,其所有美國資產(chǎn)的約40%在分支機(jī)構(gòu)中持有。相比之下,2014年12月新監(jiān)管制度最終確定時(shí),這一比例約為37%。
額外的流動(dòng)性要求旨在減少外國分支機(jī)構(gòu)在未來危機(jī)期間對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)貼現(xiàn)窗口的依賴,但可能會(huì)增加這些公司的成本。
外國銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)表示,不需要額外的要求,因?yàn)橥鈬种C(jī)構(gòu)的活動(dòng)有限,很少持有聯(lián)邦保險(xiǎn)存款,并且受其本國規(guī)則的約束。
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