存款定期化成趨勢，招商、平安等銀行個人定期存款余額增長超過30%

2023-04-11 14:49:41 編輯：羅峰堅來源：

導讀 2022年，隨著疫情影響和股票市場不理想等因素，個人定期存款的上升趨勢更加明顯。近期，多家銀行陸續(xù)發(fā)布了2022年年報，各大銀行的存款余額...

2022年，隨著疫情影響和股票市場不理想等因素，個人定期存款的上升趨勢更加明顯。近期，多家銀行陸續(xù)發(fā)布了2022年年報，各大銀行的存款余額明顯增加，特別是個人定期存款的余額同比增長明顯。招商銀行零售定期存款同比增長53.48%，平安銀行的個人定期存款余額同比增長39.79%。為什么會出現(xiàn)這一現(xiàn)象？對銀行有哪些影響？

存款定期化的情況這兩年一直存在，主要和疫情、股票市場表現(xiàn)不理想、居民理財意識增強等因素有關，現(xiàn)在越來越少居民愿意在銀行做活期存款。此外，近年來國內加大宏觀政策逆周期調節(jié)力度，市場流動性充裕，儲蓄超額增長，市場利率持續(xù)下降，帶動存款利率回落，部分居民通過定存提前鎖定利率，長期限定存利率一般較高。

然而，定期存款的增加會提高商業(yè)銀行負債端的成本，導致凈息差進一步收窄，銀行披露的數(shù)據(jù)也呈現(xiàn)這一趨勢。從目前披露的年報數(shù)據(jù)來看，大部分銀行的凈息差出現(xiàn)下降。雖然凈息差下降可能會對銀行的盈利能力產生負面影響，但銀行可以通過加強對高成本存款的量價管控來應對存款成本上升的壓力；或者控制定期化產品的數(shù)量，增加活期存款占比，進一步穩(wěn)定銀行的存款負債端。同時，銀行還可以推動中間業(yè)務發(fā)展，增加收入來源，以緩解凈息差下降所帶來的負面影響。