不動產(chǎn)“帶押過戶”：降低交易成本，保障交易安全，縮短交易時間

全國正全面推行不動產(chǎn)“帶押過戶”，這對于個人和企業(yè)來說，可以節(jié)省大量的時間和過橋資金。

最近，自然資源部聯(lián)合銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于協(xié)同做好不動產(chǎn)“帶押過戶”便民利企服務(wù)的通知》，通知強調(diào)，要深化不動產(chǎn)登記和金融便民利企合作，協(xié)同推進不動產(chǎn)“帶押過戶”，進一步提高便利化服務(wù)水平，降低交易成本。

不動產(chǎn)“帶押過戶”是指在根據(jù)民法典規(guī)定的情況下，當(dāng)已抵押的不動產(chǎn)進行買賣轉(zhuǎn)移時，不需要事先歸還舊貸款或注銷抵押權(quán)，就可以完成過戶、再次抵押和發(fā)放新貸款等手續(xù)，有效地實現(xiàn)不動產(chǎn)登記和抵押貸款的銜接。不動產(chǎn)包括住房、工業(yè)廠房、商業(yè)用房、土地、海域和林木等。

在不動產(chǎn)“帶押過戶”實施之前，對于企業(yè)和個人來說，已抵押的不動產(chǎn)的買賣轉(zhuǎn)移需要先籌集資金歸還貸款、辦理不動產(chǎn)抵押注銷，再辦理不動產(chǎn)轉(zhuǎn)移、申請新貸款、辦理新抵押權(quán)登記。這一過程不僅交易成本高，而且流程繁瑣復(fù)雜。自然資源部自然資源確權(quán)登記局副局長趙燕表示，改革后的不動產(chǎn)“帶押過戶”大大節(jié)省了交易時間，降低了交易難度和交易成本。

目前，全國15個省份的100多個城市已經(jīng)開展了不動產(chǎn)“帶押過戶”業(yè)務(wù)，共辦理了1.3萬多筆交易業(yè)務(wù)，其中包括天津、山西、山東、江蘇、浙江、福建和湖北等省份已經(jīng)全面推廣。

為什么要推廣不動產(chǎn)“帶押過戶”呢？首先，它可以省錢。

以買房為例，大多數(shù)人都是通過貸款來購買房屋。當(dāng)需要換房子時，以前的做法是先清償已有的貸款。此時，賣方需要通過各種方式籌集資金，但貸款買房的金額往往是數(shù)百萬元的，如果要借過橋資金，則賣方需要支付不低的費用。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，在二手房市場，過橋資金的成本一般在總房款的1%左右。這是因為，在傳統(tǒng)的房屋買賣中，買家需要先墊付購房款項，而賣家需要等待過戶完成后才能收到款項。

由于這一過程中會出現(xiàn)時間上的不確定性，因此賣家可能會需要借用過橋資金來填補資金缺口。過橋資金是一種短期信貸，其利率相對較高，加上手續(xù)費等因素，成本通常較高。而實行不動產(chǎn)“帶押過戶”后，賣家可以直接將抵押權(quán)轉(zhuǎn)移給買家，無需歸還舊貸款或注銷抵押權(quán)，因此可以避免過橋資金的高昂成本。這對于買家和賣家都是一種雙贏的局面。