不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶(hù)”：降低交易成本，保障交易安全，縮短交易時(shí)間

全國(guó)正全面推行不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶(hù)”，這對(duì)于個(gè)人和企業(yè)來(lái)說(shuō)，可以節(jié)省大量的時(shí)間和過(guò)橋資金。

最近，自然資源部聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于協(xié)同做好不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶(hù)”便民利企服務(wù)的通知》，通知強(qiáng)調(diào)，要深化不動(dòng)產(chǎn)登記和金融便民利企合作，協(xié)同推進(jìn)不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶(hù)”，進(jìn)一步提高便利化服務(wù)水平，降低交易成本。

不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶(hù)”是指在根據(jù)民法典規(guī)定的情況下，當(dāng)已抵押的不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)移時(shí)，不需要事先歸還舊貸款或注銷(xiāo)抵押權(quán)，就可以完成過(guò)戶(hù)、再次抵押和發(fā)放新貸款等手續(xù)，有效地實(shí)現(xiàn)不動(dòng)產(chǎn)登記和抵押貸款的銜接。不動(dòng)產(chǎn)包括住房、工業(yè)廠房、商業(yè)用房、土地、海域和林木等。

在不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶(hù)”實(shí)施之前，對(duì)于企業(yè)和個(gè)人來(lái)說(shuō)，已抵押的不動(dòng)產(chǎn)的買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)移需要先籌集資金歸還貸款、辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押注銷(xiāo)，再辦理不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)移、申請(qǐng)新貸款、辦理新抵押權(quán)登記。這一過(guò)程不僅交易成本高，而且流程繁瑣復(fù)雜。自然資源部自然資源確權(quán)登記局副局長(zhǎng)趙燕表示，改革后的不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶(hù)”大大節(jié)省了交易時(shí)間，降低了交易難度和交易成本。

目前，全國(guó)15個(gè)省份的100多個(gè)城市已經(jīng)開(kāi)展了不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶(hù)”業(yè)務(wù)，共辦理了1.3萬(wàn)多筆交易業(yè)務(wù)，其中包括天津、山西、山東、江蘇、浙江、福建和湖北等省份已經(jīng)全面推廣。

為什么要推廣不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶(hù)”呢？首先，它可以省錢(qián)。

以買(mǎi)房為例，大多數(shù)人都是通過(guò)貸款來(lái)購(gòu)買(mǎi)房屋。當(dāng)需要換房子時(shí)，以前的做法是先清償已有的貸款。此時(shí)，賣(mài)方需要通過(guò)各種方式籌集資金，但貸款買(mǎi)房的金額往往是數(shù)百萬(wàn)元的，如果要借過(guò)橋資金，則賣(mài)方需要支付不低的費(fèi)用。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，在二手房市場(chǎng)，過(guò)橋資金的成本一般在總房款的1%左右。這是因?yàn)?，在傳統(tǒng)的房屋買(mǎi)賣(mài)中，買(mǎi)家需要先墊付購(gòu)房款項(xiàng)，而賣(mài)家需要等待過(guò)戶(hù)完成后才能收到款項(xiàng)。

由于這一過(guò)程中會(huì)出現(xiàn)時(shí)間上的不確定性，因此賣(mài)家可能會(huì)需要借用過(guò)橋資金來(lái)填補(bǔ)資金缺口。過(guò)橋資金是一種短期信貸，其利率相對(duì)較高，加上手續(xù)費(fèi)等因素，成本通常較高。而實(shí)行不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶(hù)”后，賣(mài)家可以直接將抵押權(quán)轉(zhuǎn)移給買(mǎi)家，無(wú)需歸還舊貸款或注銷(xiāo)抵押權(quán)，因此可以避免過(guò)橋資金的高昂成本。這對(duì)于買(mǎi)家和賣(mài)家都是一種雙贏的局面。