2016-2022 All Rights Reserved.平安財(cái)經(jīng)網(wǎng).復(fù)制必究 聯(lián)系QQ280 715 8082 備案號(hào):閩ICP備19027007號(hào)-6
本站除標(biāo)明“本站原創(chuàng)”外所有信息均轉(zhuǎn)載自互聯(lián)網(wǎng) 版權(quán)歸原作者所有。
購買健康保險(xiǎn)是個(gè)人理財(cái)課程中必不可少的項(xiàng)目。如果你已經(jīng)買了一個(gè),那么你應(yīng)該每年更新一次。在一段時(shí)間內(nèi),所需的健康保險(xiǎn)金額會(huì)增加,應(yīng)付的保費(fèi)也會(huì)增加。不斷上漲的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)一步抬高了賬單。這使得許多人以相對(duì)較低的價(jià)格尋找更大的封面。有些人最終會(huì)購買超級(jí)充值政策。最近,許多保險(xiǎn)公司提供恢復(fù)福利,使許多人相信他們現(xiàn)有的保險(xiǎn)足以照顧大量的住院費(fèi)用。
保險(xiǎn)行業(yè)官員告訴我們,這些天,保險(xiǎn)買家通常會(huì)首次購買具有恢復(fù)福利的政策,并希望得到保證,否則他們本來認(rèn)為不合適。在續(xù)訂時(shí),這些保險(xiǎn)買家最終可能會(huì)選擇更新他們的基本健康保險(xiǎn)計(jì)劃,而不是更新他們的超級(jí)充值保險(xiǎn)計(jì)劃,因?yàn)樗麄冋J(rèn)為恢復(fù)福利包含在基本健康保險(xiǎn)計(jì)劃中。在您決定購買具有恢復(fù)福利的新保險(xiǎn)或選擇續(xù)訂現(xiàn)有保單之前,請(qǐng)先了解詳細(xì)信息?;旧?,恢復(fù)福利是否適合您,或者您最好購買新的保險(xiǎn)單(超級(jí)充值)優(yōu)于您現(xiàn)有的保單。
什么是恢復(fù)效益
恢復(fù)福利,也稱為“補(bǔ)給”,是保險(xiǎn)公司提供的內(nèi)置設(shè)施,如果在保單年度用盡,則恢復(fù)保額。這個(gè)想法是提供保險(xiǎn),即使他用盡了所有的保險(xiǎn)。例如,一個(gè)人的健康保險(xiǎn)福利為3萬盧比,并且患有心臟病。提出4萬盧比的索賠,并支付了3萬盧比。如果該政策具有內(nèi)在的恢復(fù)福利,那么他將在同一年獲得另外30萬盧比的保額,而不是像所有其他典型的健康政策那樣在明年恢復(fù)的保單金額?,F(xiàn)在,比如說,由于同一年的事故,他住院治療,保險(xiǎn)公司將兌現(xiàn)高達(dá)3萬盧比的索賠。
額外費(fèi)用
在任何保險(xiǎn)產(chǎn)品中,它提供的功能更多,收費(fèi)更高?;謴?fù)的好處是溢價(jià)略有增加。然而,保費(fèi)增加的幅度因政策而異,取決于恢復(fù)福利的程度,政策買方的年齡段和政策的其他特征。例如,根據(jù)PolicyBazaar.com--一個(gè)在線保險(xiǎn)市場(chǎng),阿波羅慕尼黑健康保險(xiǎn) - 易健康政策收取每年12,199盧比的保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)金額為10萬盧比,家庭浮動(dòng)保險(xiǎn)30年男性,28歲女性和5歲男性。此政策不提供恢復(fù)福利。宗教健康保險(xiǎn) - 護(hù)理,為相同的保額提供恢復(fù)福利,但同樣的政策收費(fèi)12,705盧比。
“如果您獲得的政策具有恢復(fù)福利,并且在沒有恢復(fù)福利的情況下支付相同的保費(fèi),那么請(qǐng)選擇前者。這是一個(gè)明智的選擇。但是,永遠(yuǎn)記住,恢復(fù)的好處是好的,但不是必須的條件,“SecureNow的聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席官Abhishek Bondia說。
總和保證的
恢復(fù)福利通常提供給超過閾值的保險(xiǎn)計(jì)劃。保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)公司之間的門檻可能各不相同。通常情況下,修復(fù)效益在覆蓋面上超過3萬盧比。
覆蓋
恢復(fù)的好處來自一系列條件。大多數(shù)保險(xiǎn)公司只有在全額保險(xiǎn)金用盡時(shí)才會(huì)補(bǔ)充您的保額。然而,有些人會(huì)選擇補(bǔ)充它,即使你的一部分保額已經(jīng)用完了。讓我們通過觀察索賠如何解決來理解其含義。
例如,在第一種情況下,當(dāng)保本完全耗盡時(shí),恢復(fù)福利開始實(shí)施,被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額為5萬盧比,由于心臟病,他因住院而索賠40萬盧比。在同一個(gè)政策年度的晚些時(shí)候,他因意外事故住院,并提出了3萬盧比的法案。在這種情況下,在他的第一次索賠之后,他的剩余保證金為10萬盧比。因此,恢復(fù)福利不會(huì)發(fā)生。因?yàn)樗囊馔馑髻r為3萬盧比,他只需支付10萬盧比。
但是,如果他的保險(xiǎn)公司已經(jīng)同意補(bǔ)充保額,即使它已經(jīng)部分用盡,那么被保險(xiǎn)人將在上述相同的索賠情況下支付兩項(xiàng)索賠。
恢復(fù)和家庭浮動(dòng)
“恢復(fù)福利在家庭浮動(dòng)保險(xiǎn)政策中非常有用。即使家庭中的一名成員用完了保額,其他成員也不會(huì)被剝奪醫(yī)療保險(xiǎn),“政策負(fù)責(zé)人,政策保健局的Amit Chhabra說。但是,他很快建議,在以家庭浮動(dòng)為基礎(chǔ)購買具有恢復(fù)效益的政策之前,請(qǐng)花一些時(shí)間了解恢復(fù)效益中定義的限制。請(qǐng)檢查政策為恢復(fù)福利定義的廣泛排除。
許多政策在特定保單年度內(nèi)不再為同一人提供任何恢復(fù)福利。換句話說,提出索賠的家庭成員無法獲得恢復(fù)福利; 它可供其他家庭成員使用。某些策略允許同一成員使用已恢復(fù)的保證但是對(duì)于某些不相關(guān)的條件。例如,如果被保險(xiǎn)人患有與癌癥相關(guān)的疾病并且使用保額并且后來因同樣的情況再次住院,則他無法獲得保險(xiǎn)。但是,如果他因其他原因住院治療 - 例如因意外事故造成的傷害或與他之前的疾病無關(guān)的心臟疾病,應(yīng)支付賠償金。有一些政策可以為同一種疾病的同一個(gè)人提供恢復(fù)福利??纯醋雷印?/p>
Restoration_of_Insurance_Policy
但是,即使在那些情況下,也要閱讀細(xì)則。有些政策確實(shí)允許同一人和同一疾病的保險(xiǎn)范圍在一年內(nèi)達(dá)到規(guī)定的時(shí)間差。
沒有索賠獎(jiǎng)金
保險(xiǎn)公司在保單年度的剩余部分恢復(fù)基本保額,當(dāng)您用完您的基本保額和過去沒有索賠獎(jiǎng)金產(chǎn)生的累計(jì)保額。“未使用的部分已恢復(fù)的保額不能轉(zhuǎn)入下一個(gè)保單年度。此外,一旦您使用您的保額,您的無索賠獎(jiǎng)金將根據(jù)政策條件減少。通過沒有索賠獎(jiǎng)金,恢復(fù)保額不能恢復(fù)您的額外保額,“Abhishek Bondia說。
那么你應(yīng)該拋棄你的充值政策嗎?
在您決定充值政策之前,請(qǐng)了解它們的工作原理。當(dāng)索賠金額超過稱為免賠額的門檻限額時(shí),充值政策會(huì)支付您已購買的保額。此規(guī)則嚴(yán)格適用于每項(xiàng)索賠。
因此,假設(shè)有人購買了基本政策,投資額為3萬盧比,最高可達(dá)10萬盧比,可抵扣3萬盧比。在這種情況下,如果保單持有人發(fā)生三筆5萬盧比,10萬盧比和4萬盧比的索賠,那么他的基本保單將支付第一筆索賠中的30萬盧比,并且充值將支付20萬盧比。在第二項(xiàng)索賠中,假設(shè)基本保單中沒有恢復(fù)福利,這筆款項(xiàng)將由保單持有人從口袋中支付,因?yàn)樗髻r金額低于免賠額。在第三項(xiàng)索賠的情況下,如前所述,在應(yīng)用3億盧比的免賠額規(guī)則后,充值將支付10萬盧比。在最后一項(xiàng)索賠中,由于保單持有人已經(jīng)用盡了他的第一筆索賠(5萬盧比)的基本政策,因此在他的第三次索賠(4萬盧比)時(shí)只能提供充值政策。
但是,如果同一個(gè)人選擇超級(jí)計(jì)劃,將所有其他事情分開,他將會(huì)看到他的所有索賠都通過超級(jí)充值政策獲得支付,因?yàn)榛颈n~在第一次索賠中已經(jīng)用完了。需要注意的是,超級(jí)充值政策匯總所有申請(qǐng)以適用免賠額規(guī)則。
“恢復(fù)福利在同一政策中可用,在基數(shù)保額和累計(jì)保額(如果有的話)用盡后觸發(fā)?;謴?fù)福利以基本政策的條款和條件為指導(dǎo)。但是,超級(jí)充值是一個(gè)單獨(dú)的保險(xiǎn),具有總免賠額和保險(xiǎn)限額。此保險(xiǎn)不依賴任何基本健康保險(xiǎn)。超級(jí)補(bǔ)足封面受超級(jí)補(bǔ)足政策的條款和條件的指導(dǎo),可能與基本封面不同,“Punit Sahni說。
沒有基本健康保險(xiǎn)政策,您無法獲得恢復(fù)福利。但是,您可以在沒有基本健康保險(xiǎn)政策的情況下制定充值計(jì)劃。如果您是一個(gè)年度現(xiàn)金流量良好且愿意承擔(dān)固定金額的住院治療費(fèi)用的人,可以購買充值計(jì)劃以支付大筆費(fèi)用。例如,人們可以購買20萬盧比的補(bǔ)足保險(xiǎn),其中可以扣除5萬盧比的免賠額。
“超級(jí)充值通常是針對(duì)高度嚴(yán)苛的緊急情況而設(shè)計(jì)和購買的,此類事件的發(fā)生頻率非常低,因此,以比基本封面相對(duì)低得多的成本購買充值封面是有意義的。例如,基本封面為20萬盧比,基礎(chǔ)封面為10萬盧比,超級(jí)充值封面額外增加10萬盧比,組合版本的成本將降低約40%,“Punit Sahni指出。
當(dāng)一種重大疾病或相關(guān)疾病引起的大量索賠時(shí),超級(jí)補(bǔ)足蓋子的效果最佳??紤]到它的觸發(fā)方式,修復(fù)可能無法解決。不要僅因?yàn)槟幕窘】涤?jì)劃中有恢復(fù)福利而轉(zhuǎn)儲(chǔ)您的充值計(jì)劃。“如果您有重癥疾病或生活方式疾病的家族史,請(qǐng)不要拋棄已經(jīng)運(yùn)行了幾年的充值計(jì)劃。如果您已經(jīng)為這些計(jì)劃支付了四到五年的費(fèi)用,那么所有現(xiàn)有條件也都會(huì)被涵蓋。尋求充值計(jì)劃,可扣除金額為5萬盧比。如果您有一個(gè)5萬盧比的基本健康計(jì)劃,那么這種組合將在大多數(shù)情況下照顧您,無論您的基本政策是否提供恢復(fù)福利,“一位希望不被識(shí)別的精算師說。
如果您發(fā)現(xiàn)恢復(fù)的好處和充值過于復(fù)雜,請(qǐng)不要只注冊(cè)第一個(gè)產(chǎn)品。“了解這些產(chǎn)品的最佳方法是向您的保險(xiǎn)顧問提問。考慮家庭中一系列住院治療的各種情況。了解政策是否會(huì)支付索賠,即每項(xiàng)索賠的索賠金額,“Amit Chhabra說。
這里沒有一個(gè)通用的答案。對(duì)你的鄰居有用的東西不適合你。因此,分解產(chǎn)品并理解它們?cè)诟鞣N情況下的預(yù)期是有意義的。而且,不要忽視它附帶的成本。
2016-2022 All Rights Reserved.平安財(cái)經(jīng)網(wǎng).復(fù)制必究 聯(lián)系QQ280 715 8082 備案號(hào):閩ICP備19027007號(hào)-6
本站除標(biāo)明“本站原創(chuàng)”外所有信息均轉(zhuǎn)載自互聯(lián)網(wǎng) 版權(quán)歸原作者所有。