廣州市網(wǎng)貸驗(yàn)收備案進(jìn)入倒計(jì)時(shí) 違規(guī)業(yè)務(wù)如何化解成關(guān)鍵

根據(jù)廣州的網(wǎng)貸驗(yàn)收備案安排，網(wǎng)貸平臺(tái)必須在4月25日前提交驗(yàn)收材料。這意味著，從今日起算，留給廣州網(wǎng)貸平臺(tái)的最后沖刺時(shí)間只剩下最后15天時(shí)間。間四月芳菲盡，山寺桃花始盛開(kāi)。這是一年中最美的季節(jié)。此刻的南方大地儼然進(jìn)入一片生機(jī)勃勃。而對(duì)于各大網(wǎng)貸平臺(tái)，四月是網(wǎng)貸驗(yàn)收備案進(jìn)入了最后倒計(jì)時(shí)階段——如根據(jù)廣州的網(wǎng)貸驗(yàn)收備案安排，網(wǎng)貸平臺(tái)必須在4月25日前提交驗(yàn)收材料。這意味著，從今日起算，留給廣州網(wǎng)貸平臺(tái)的最后沖刺時(shí)間只剩下最后15天時(shí)間。對(duì)于監(jiān)管來(lái)說(shuō)，也已經(jīng)進(jìn)入驗(yàn)收備案最忙的時(shí)刻。

時(shí)間逼近，廣州網(wǎng)貸驗(yàn)收備案工作到底進(jìn)展如何，能否在6月底如期完成備案?網(wǎng)貸備案，一次性公布，抑或分批進(jìn)行?是否如坊間傳言存在一定“席位”?讓各家平臺(tái)備受“成長(zhǎng)困擾”的“雙降”能夠在備案后松綁?專(zhuān)項(xiàng)整改過(guò)后，如何建立網(wǎng)貸的長(zhǎng)效監(jiān)管機(jī)制?

在備案的關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)上，行業(yè)聲音紛擾，各種傳聞不時(shí)流傳。

針對(duì)網(wǎng)貸備案的關(guān)鍵問(wèn)題，新金融女記近日獨(dú)家專(zhuān)訪正忙于主導(dǎo)廣州網(wǎng)貸備案驗(yàn)收工作的廣州市金融局地方金融發(fā)展處負(fù)責(zé)人(下簡(jiǎn)稱(chēng)地方處負(fù)責(zé)人)。今天，我們要為你傳播最最權(quán)威聲音。

進(jìn)展：廣州已有平臺(tái)提交備案材料

新金融女記

：當(dāng)前廣州的互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)整治開(kāi)展情況如何?

地方處負(fù)責(zé)人

：廣州市金融局自互金整治以來(lái)，積極化解P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)全市進(jìn)行了拉網(wǎng)式摸底排查和現(xiàn)場(chǎng)檢查，歷時(shí)近兩年，基本完成對(duì)全市約100家P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查。

在整改過(guò)程中共收錄P2P平臺(tái)121家，存在轉(zhuǎn)型、停業(yè)、惡性退出等多種非正常經(jīng)營(yíng)的情況。截至2018年2月末，廣州市P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)正常運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)共66家。2018年2月底待收余額約235億元，其中余額10億以上的4家，5-10億的3家，1-5億的14家，其余為1億以下。

新金融女記

：各地備案進(jìn)入倒計(jì)時(shí)，能否介紹下廣州網(wǎng)貸行業(yè)目前備案進(jìn)展是怎樣的? 從目前的進(jìn)展看，能否在6月底如期完成備案嗎?

地方處負(fù)責(zé)人

：目前廣州各P2P網(wǎng)貸均在抓緊準(zhǔn)備整改驗(yàn)收材料，廣州市金融局在2018年3月30日依托廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)組織了一次集中的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)培訓(xùn)，在4月2日發(fā)布了《廣州市金融工作局關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收申請(qǐng)?zhí)峤徊牧系耐ㄖ?穗金融函〔2018〕391號(hào))明確了上交驗(yàn)收申請(qǐng)材料的內(nèi)容及時(shí)限，要求各P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)必須在4月25日前提交申請(qǐng)驗(yàn)收材料，逾期未提交的，視為放棄申請(qǐng)驗(yàn)收及備案資格?，F(xiàn)已有機(jī)構(gòu)提交了申請(qǐng)。

我市將按國(guó)家、省互金整治辦部署，在6月底完成驗(yàn)收工作。

新金融女記

：從具體的備案驗(yàn)收看，廣州網(wǎng)貸驗(yàn)收備案是否有分批次，或是一次性公布結(jié)果?

地方處負(fù)責(zé)人

：驗(yàn)收采取省市分級(jí)驗(yàn)收(市初驗(yàn)、省復(fù)驗(yàn))。驗(yàn)收結(jié)果、備案等公示將由省金融辦、廣東銀監(jiān)局負(fù)責(zé)。

新金融女記

：當(dāng)前納入廣州市金融局日常關(guān)注范圍的網(wǎng)貸平臺(tái)有多少家?從前期的摸底情況看廣州網(wǎng)貸的實(shí)際情況如何?預(yù)計(jì)多少家通過(guò)驗(yàn)收備案?

地方處負(fù)責(zé)人

：截至2018年2月末，廣州市P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)正常運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)共66家。我市將按照“明確標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格把關(guān)，積極穩(wěn)妥”的原則，對(duì)照《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收問(wèn)題現(xiàn)場(chǎng)檢查指引表》，一家一策、整改驗(yàn)收，合格一家，備案一家，無(wú)數(shù)量要求，也無(wú)數(shù)量限制。

整改難點(diǎn)：存量違規(guī)化解

新金融女記

：從前期調(diào)研情況看，在廣州網(wǎng)貸在合規(guī)整改中，主要在哪些存在合規(guī)問(wèn)題?整改難點(diǎn)體現(xiàn)在哪些方面?

地方處負(fù)責(zé)人

：從前期整個(gè)情況看，機(jī)構(gòu)主要存在的合規(guī)問(wèn)題是違反《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》中的十三不準(zhǔn)。整改難點(diǎn)主要在前期存量違規(guī)業(yè)務(wù)的化解。

警惕備案帶來(lái)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

新金融女記

：未能完成備案的平臺(tái)，地方金融監(jiān)管將如何確保平臺(tái)平穩(wěn)退出?

地方處負(fù)責(zé)人

：對(duì)于整改驗(yàn)收不合格的機(jī)構(gòu)，國(guó)家、省互金整治辦已經(jīng)明確了將分類(lèi)處置，對(duì)于積極配合整改驗(yàn)收工作但最終沒(méi)有通過(guò)的機(jī)構(gòu)，可以根據(jù)其具體情況，或引導(dǎo)其逐步清退業(yè)務(wù)、退出市場(chǎng)，或整合相關(guān)部門(mén)及資源，采取市場(chǎng)化方式，進(jìn)行并購(gòu)重組;對(duì)于嚴(yán)重不配合整改驗(yàn)收工作，違法違規(guī)行為嚴(yán)重，甚至已經(jīng)有經(jīng)偵介入或已經(jīng)失聯(lián)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)由相關(guān)部門(mén)依據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等相關(guān)法律法規(guī)予以取締。(具體可參見(jiàn)《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》(網(wǎng)貸整治辦函〔2017〕57號(hào))。

同時(shí)廣州市為確保驗(yàn)收不合格機(jī)構(gòu)平穩(wěn)退出市場(chǎng)，向機(jī)構(gòu)提出了在提交驗(yàn)收申請(qǐng)材料的同時(shí)必須提交本機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，內(nèi)容包括公司員工分流措施、出借人(投資人)安撫措施、還款渠道保障、未到期資產(chǎn)處置等。(詳見(jiàn)女記此前文章：廣州全國(guó)首提要求平臺(tái)備案前立“生前遺囑” | 附廣州金融局網(wǎng)貸驗(yàn)收PPT全文)

壓降存量成備案重要參考指標(biāo)

新金融女記

：我們注意到，盡管廣州對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)有控制存量要求，但從第三方數(shù)據(jù)看，廣州有部分平臺(tái)環(huán)比仍在增長(zhǎng)，甚至比較快。如何對(duì)于此類(lèi)平臺(tái)，驗(yàn)收備案過(guò)程中是否會(huì)有所影響?

地方處負(fù)責(zé)人

：目前廣州市認(rèn)真落實(shí)國(guó)家、省互金整治辦關(guān)于嚴(yán)格控制存量業(yè)務(wù)規(guī)模，壓降不合規(guī)業(yè)務(wù)的整治措施。在目前機(jī)構(gòu)是否通過(guò)驗(yàn)收備案不確定的情況下，該措施能有效控制全市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)待收余額，防控網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)限擴(kuò)大。實(shí)施該措施后，能減輕未來(lái)處置未通過(guò)備案機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的壓力。

該控制存量業(yè)務(wù)規(guī)模的措施在《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收問(wèn)題現(xiàn)場(chǎng)檢查指引表》中有反映(158項(xiàng)的最后一項(xiàng))，指引表中已寫(xiě)清楚了該項(xiàng)“作為評(píng)判機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況及合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要參考”，雖然未明確表示業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)的機(jī)構(gòu)不予備案，但業(yè)務(wù)規(guī)模是否增長(zhǎng)確實(shí)是一個(gè)重要的參考指標(biāo)。

新金融女記

：備案完成后，對(duì)于平臺(tái)的規(guī)模是否會(huì)繼續(xù)要求雙降?

地方處負(fù)責(zé)人

：備案后是否還執(zhí)行“雙降”要求，需待省金融辦進(jìn)一步明確。但控制不合規(guī)業(yè)務(wù)規(guī)模這一點(diǎn)，毋庸置疑是會(huì)一直執(zhí)行下去的，相關(guān)監(jiān)管將會(huì)越來(lái)越嚴(yán)格。

網(wǎng)貸監(jiān)管常態(tài)化：緊盯已備案平臺(tái)

新金融女記

：備案完成后，在網(wǎng)貸的常規(guī)化監(jiān)管上，廣州金融局將主要重視哪些方面?目前正在為常規(guī)化監(jiān)管進(jìn)行哪些探索?

地方處負(fù)責(zé)人

：根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理制度，并實(shí)施行為監(jiān)管。各省級(jí)人民政府負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管”。廣州市金融局常態(tài)化監(jiān)管后重點(diǎn)將放在備案機(jī)構(gòu)的合規(guī)化運(yùn)營(yíng)，確保全市不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)事件。