人工智能如何擴(kuò)展機(jī)器人咨詢的應(yīng)用

在過去的兩年中，人工智能(AI)一直在使用改進(jìn)的數(shù)據(jù)集來改變?cè)S多領(lǐng)域并提高效率。機(jī)器人咨詢是人工智能加速發(fā)展的領(lǐng)域之一，這是一個(gè)具有大量金融大數(shù)據(jù)需要分析的領(lǐng)域。

機(jī)器人顧問是使用算法自動(dòng)執(zhí)行投資決策或任務(wù)的系統(tǒng)，這些決策或任務(wù)通常由人工顧問完成。賓夕法尼亞大學(xué)法學(xué)教授吉爾·菲施(Jill E. Fisch)在退休金研究委員會(huì)會(huì)議上說：“機(jī)器人顧問是解決財(cái)務(wù)決策復(fù)雜性的潛在解決方案。”

在主要方案中，機(jī)器人顧問將合并客戶的信息，例如其財(cái)務(wù)目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力，時(shí)間表，以及符合客戶需求的正確資產(chǎn)分配。在進(jìn)行合并時(shí)，他們使用包括機(jī)器學(xué)習(xí)模型在內(nèi)的許多算法來創(chuàng)建最適合客戶的模型。在時(shí)間表范圍內(nèi)，他們會(huì)采取許多行動(dòng)，例如重新平衡投資組合或進(jìn)行稅收損失收支。這會(huì)自動(dòng)提高效率，同時(shí)在正確的時(shí)間為投資組合做出決策。

企業(yè)中的AI使用

許多企業(yè)已開始在機(jī)器人咨詢領(lǐng)域使用AI。Betterment是使用人工智能減少交易稅收的機(jī)器人顧問企業(yè)之一，其中機(jī)器學(xué)習(xí)算法選擇交易的特定稅收后果。類似于Betterment，SigFig還自動(dòng)使用其AI引擎來分配資產(chǎn)，并確定哪些投資將產(chǎn)生最低稅率。

另一個(gè)使用AI的企業(yè)是Wealthfront。前首席執(zhí)行官亞當(dāng)·納什(Adam Nash)說：“我們堅(jiān)信，將人工智能應(yīng)用于您的實(shí)際行為將提供比今天的傳統(tǒng)顧問更強(qiáng)大的建議。”

此外，富達(dá)(Fidelity)于2016年以Fidelity Go的形式開始了其機(jī)器人咨詢服務(wù)，并于2019年初，在由Backend Benchmarking提供的2019年冬季版《機(jī)器人排名》報(bào)告中，富達(dá)Go成為最佳整體機(jī)器人顧問中的最高排名。

人工智能的最大影響可能是為人類顧問節(jié)省時(shí)間的基礎(chǔ)。借助AI的深度學(xué)習(xí)功能，顧問可以免于執(zhí)行很多花哨或平凡的監(jiān)視和管理任務(wù)，而這些監(jiān)視和管理任務(wù)目前占用了大量時(shí)間。當(dāng)分配超出特定客戶端的某些參數(shù)范圍時(shí)，基于AI的系統(tǒng)可以將其觸發(fā)到人工顧問的監(jiān)視器中。

為了提高效率，人工智能需要大量數(shù)據(jù)才能提供更準(zhǔn)確的結(jié)果。“對(duì)大量歷史和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的分析將發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)分析本來可以忽略的Alpha機(jī)會(huì)，并使機(jī)器人顧問在被動(dòng)策略方面勝出，人工智能可以迅速處理大數(shù)據(jù)，從而使機(jī)器人顧問能夠適應(yīng)不斷變化的市場(chǎng)條件和消費(fèi)者為了更快地做出更好的投資決策，他們的行為要快得多。節(jié)省時(shí)間是關(guān)鍵，”自動(dòng)咨詢創(chuàng)業(yè)公司W(wǎng)ealthGap的創(chuàng)始人John Zhang說，該公司在類似對(duì)沖基金的投資組合中探索人工智能。

提供機(jī)器人咨詢服務(wù)的企業(yè)可能不會(huì)完全放棄人為因素，但似乎人工智能的采用正在增強(qiáng)該平臺(tái)，并且隨著時(shí)間的推移，它們將更有能力為客戶提供廣闊的前景。