支付監(jiān)管再升級(jí) 銀聯(lián)出臺(tái)違規(guī)行為管理實(shí)施細(xì)則

一類違規(guī)是“紅線”，，處置措施最為嚴(yán)厲，最重處置是“終止其成員機(jī)構(gòu)資格”;

主要包括價(jià)格套用、虛假注冊(cè)、大商戶違規(guī)、商戶真實(shí)性違規(guī)、終端管理以及拒絕受理銀聯(lián)卡等行為

二類違規(guī)是受理市場(chǎng)主要違規(guī)行為，，處置措施相對(duì)嚴(yán)厲，最重處置是“限制或暫停銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)”;

主要包括流程違規(guī)等行為

三類違規(guī)相對(duì)輕微，，著重推動(dòng)相應(yīng)機(jī)構(gòu)完成整改，處置措施包括“警示”和“通報(bào)”。

二、累積記分確?？傮w規(guī)范成效。對(duì)違規(guī)行為設(shè)置分值，違規(guī)行為的程度、發(fā)生的次數(shù)與累計(jì)分值呈現(xiàn)正相關(guān)。《細(xì)則》規(guī)定，按月統(tǒng)計(jì)收單機(jī)構(gòu)規(guī)范工作情況，除了采取即時(shí)規(guī)范措施外，對(duì)違規(guī)行為均按照違規(guī)行為分類記分。當(dāng)收單機(jī)構(gòu)分值累積到一定區(qū)間時(shí)，疊加實(shí)施累積記分管理措施，包括暫停非標(biāo)價(jià)格商戶申請(qǐng)權(quán)限、限制業(yè)務(wù)開展權(quán)限、開展現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估、下調(diào)機(jī)構(gòu)分類等級(jí)等。

三、聯(lián)動(dòng)機(jī)制保障監(jiān)管要求有效落實(shí)。與監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間建立聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，對(duì)于被監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰的機(jī)構(gòu)，業(yè)管委秘書處及時(shí)開展后續(xù)的違規(guī)認(rèn)定及處置工作，也會(huì)按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，報(bào)送成員機(jī)構(gòu)違規(guī)情況，協(xié)助了解市場(chǎng)規(guī)范形勢(shì)。

四個(gè)市場(chǎng)訴求：前移+管理+處置+激勵(lì)

市場(chǎng)規(guī)范要想達(dá)到“令行禁止”，訴求當(dāng)然不是“一廂情愿”，而是規(guī)范方面與市場(chǎng)方面“兩廂情愿”?！都?xì)則》更多地充分體現(xiàn)了市場(chǎng)的訴求，它包括以下四個(gè)方面。

工作重心不斷前移。合規(guī)管理工作重心從以前偏向事后處置逐步更加注重向事前引導(dǎo)、事中監(jiān)控轉(zhuǎn)移，通過推動(dòng)成員機(jī)構(gòu)加強(qiáng)事前和事中管理，盡早發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，做到早發(fā)現(xiàn)早處理，將風(fēng)險(xiǎn)降至最低。

行為管理更加精細(xì)。根據(jù)各項(xiàng)違規(guī)行為的嚴(yán)重程度不同，設(shè)置不同的違規(guī)分值，按月將成員機(jī)構(gòu)的違規(guī)分值進(jìn)行累積，記分越高，表示違規(guī)情況越嚴(yán)重，可以更加精確、直觀的展現(xiàn)各成員機(jī)構(gòu)的違規(guī)情況，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理。

違規(guī)處置手段更加完善。打出違規(guī)處置的“組合拳”，有效推動(dòng)成員機(jī)構(gòu)開展合規(guī)經(jīng)營(yíng)。一是新增違規(guī)處置措施。在原有譴責(zé)、通報(bào)、設(shè)置交易權(quán)限等處置措施的基礎(chǔ)上，增加口頭和書面警示、刪除非標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格商戶名單、暫停非標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格商戶申請(qǐng)權(quán)限、下調(diào)非銀行支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)價(jià)類別等措施。二是加大部分違規(guī)行為處置措施。如根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)文件精神，中國(guó)銀聯(lián)將加大對(duì)跨境移機(jī)行為的打擊力度，特別對(duì)頻繁移機(jī)等嚴(yán)重違規(guī)行為實(shí)施重點(diǎn)強(qiáng)化約束處罰。根據(jù)違規(guī)商戶數(shù)量采取實(shí)施不同程度的處置措施

鼓勵(lì)合規(guī)機(jī)構(gòu)?！都?xì)則》的一個(gè)亮點(diǎn)在于“合規(guī)鼓勵(lì)”。在規(guī)范的同時(shí)，通過激勵(lì)手段推動(dòng)受理市場(chǎng)形成良好生態(tài)。成員機(jī)構(gòu)對(duì)銀聯(lián)卡受理市場(chǎng)規(guī)范工作做出突出貢獻(xiàn)或合規(guī)分值排名居前的，將得到鼓勵(lì)，而鼓勵(lì)相當(dāng)“實(shí)惠”，包括通報(bào)表?yè)P(yáng)、調(diào)升非銀行支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)價(jià)類別、累積記分減免等。

市場(chǎng)多家第三方支付機(jī)構(gòu)也表示，《細(xì)則》的發(fā)布將對(duì)銀聯(lián)卡受理市場(chǎng)建設(shè)產(chǎn)生積極的影響。

監(jiān)管防范與時(shí)俱進(jìn)緊跟行業(yè)發(fā)展

隨著支付產(chǎn)業(yè)鏈條的延伸和市場(chǎng)參與者的不斷增加，合規(guī)意識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)防控能力參差不齊，違規(guī)情況仍然存在。同時(shí)，隨著新技術(shù)的不斷應(yīng)用，違規(guī)手段和行為也呈現(xiàn)了新的變化,呈現(xiàn)出更加隱蔽的特征。

近年來，銀聯(lián)持續(xù)加大受理市場(chǎng)建設(shè)，于2017年4月啟動(dòng)“銀聯(lián)卡受理市場(chǎng)規(guī)范轉(zhuǎn)型”工作，規(guī)范工作由重事后整改，逐步調(diào)整為事前預(yù)防、事中控制、事后整改并重的全流程管理機(jī)制。規(guī)范是為了創(chuàng)造一個(gè)公平公正的市場(chǎng)環(huán)境，更是為了促進(jìn)市場(chǎng)的良性發(fā)展，規(guī)范服務(wù)發(fā)展，也將促進(jìn)發(fā)展!