如何利用金融科技服務(wù)小微企業(yè)

3月25日，由深圳市人民政府、數(shù)字中國聯(lián)合會(huì)主辦的“2018中國(深圳)IT領(lǐng)袖峰會(huì)”在深圳五洲賓館舉行。在下午的科技金融與防線防控論壇前，銀盛集團(tuán)董事局局長(zhǎng)林重成接受億歐專訪，共話金融科技如何服務(wù)小微企業(yè)。3月25日，由深圳市人民政府、數(shù)字中國聯(lián)合會(huì)主辦的“2018中國(深圳)IT領(lǐng)袖峰會(huì)”在深圳五洲賓館舉行。本次峰會(huì)主題論壇之一，是科技金融與風(fēng)險(xiǎn)防控，銀盛集團(tuán)董事局局長(zhǎng)林重成受邀出席。論壇開始前，林重成接受了億歐的采訪，暢談金融科技如何為中小微企業(yè)賦能，以及對(duì)于第三方支付行業(yè)的理解。

銀盛集團(tuán)成立于2002年，最初以通信增值業(yè)務(wù)起家，并于2007年和2009年分別成立了小額貸款公司與支付公司，2011年，銀盛支付獲取了央行頒發(fā)的第一批第三方支付牌照。銀盛集團(tuán)經(jīng)過15年的發(fā)展，形成了“金融、支付、通信”三方并駕齊驅(qū)的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。林重成向億歐介紹，目前銀盛集團(tuán)的三方業(yè)務(wù)中，銀盛支付主要定位前端獲客，銀盛通信定位于業(yè)務(wù)聚合，銀盛金服為產(chǎn)業(yè)孵化提供資源，三者相互依托形成產(chǎn)業(yè)閉環(huán)。

據(jù)悉，銀盛集團(tuán)目前在全國有53家分公司，并在全國各地布局了300多家地方業(yè)務(wù)部，與之合作的小微實(shí)體商戶數(shù)量達(dá)到150多萬家。林重成向億歐表示，在為小微企業(yè)服務(wù)時(shí)，首先應(yīng)該考慮他們需要什么。例如銀盛通碼，聚合了165款A(yù)PP付款方式，目前正在全國范圍內(nèi)推進(jìn)移動(dòng)支付便民項(xiàng)目。最近貴州的菜市場(chǎng)、青島的公交車等等，都用上了銀盛通碼，讓當(dāng)?shù)鼐用穹奖愕南硎芤苿?dòng)支付服務(wù)。

掃碼支付和手機(jī)閃付已經(jīng)成為市場(chǎng)主流的移動(dòng)支付產(chǎn)品。

隨著我國移動(dòng)支付用戶規(guī)模的持續(xù)擴(kuò)大，用戶的使用習(xí)慣進(jìn)一步鞏固，居民在線下的消費(fèi)過程中，同樣習(xí)慣了使用手機(jī)網(wǎng)上支付。根據(jù)比達(dá)咨詢的數(shù)據(jù)顯示，我國居民在線下消費(fèi)使用手機(jī)網(wǎng)上支付的比例由2016年底的50.3%提升至了65.5%。與此同時(shí)，線下支付同時(shí)加速向農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)民滲透，其線下支付的比例已經(jīng)由2016年底的31.7%提升自47.1%?？梢哉f，

然而，隨著第三方支付公司匯付天下的上市，以及新國都收購嘉聯(lián)支付牌照來看，未來對(duì)于B端的第三方支付行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)依舊會(huì)非常激烈。

作為首批取得支付牌照的銀盛支付來說，在以傳統(tǒng)銀行收單以及POS機(jī)刷卡業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)上，加速移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付的布局，成為如今的重要任務(wù)之一。

雖然在第三方支付方面，騰訊阿里兩大巨頭所占據(jù)的市場(chǎng)份額依舊難以撼動(dòng)，但實(shí)際上在更加細(xì)分的市場(chǎng)，面對(duì)小微企業(yè)的B端移動(dòng)支付職場(chǎng)依舊有其發(fā)展?jié)摿?。林重成告訴億歐，公司在第三方支付興起之初便布局市場(chǎng)，經(jīng)過多年發(fā)展之后，在線下布局積累頗多，尤其是累積了許多小微商戶，在細(xì)分領(lǐng)域市場(chǎng)或可一戰(zhàn)。

另外，除第三方支付以外，金融科技在中小企業(yè)融資服務(wù)，可以通過大數(shù)據(jù)沉淀的交易信息，對(duì)企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)的評(píng)估。中小企業(yè)融資，關(guān)鍵就是貸款額度的精準(zhǔn)、資金周轉(zhuǎn)的迅速、審批的效率。在由大數(shù)據(jù)等創(chuàng)新技術(shù)參與的信用評(píng)價(jià)體系里面，以交易信息作為基礎(chǔ)，可以作出高效的判斷，從而實(shí)現(xiàn)靈活高效的服務(wù)。同時(shí)，可以進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)防控管理。

林重成表示，銀盛將通過與大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等各類技術(shù)的融合，增強(qiáng)基礎(chǔ)性的研究和應(yīng)用性的研究，從各個(gè)方面實(shí)現(xiàn)針對(duì)小微企業(yè)的創(chuàng)新服務(wù)。

具介紹，銀盛金融科技服務(wù)中小微企業(yè)，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

一、運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析，解決中小微企業(yè)信用分析

通過交易數(shù)據(jù)信息，結(jié)合傳統(tǒng)的信用評(píng)價(jià)體系，形成由大數(shù)據(jù)參與的信用評(píng)價(jià)體系。以小微企業(yè)融資為例，以交易數(shù)據(jù)所沉淀的信息作為風(fēng)控的核心手段，進(jìn)行更有效精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。同時(shí)，可以對(duì)中小微企業(yè)作出精準(zhǔn)的定價(jià)，精準(zhǔn)的匹配中小微企業(yè)的融資需求。應(yīng)用包括銀盛POS貸、供應(yīng)鏈金融等。中小微企業(yè)，在融資過程中，關(guān)鍵就是貸款額度的精準(zhǔn)、資金周轉(zhuǎn)的迅速、審批的效率三大問題。以交易信息作出信息的新的評(píng)價(jià)體系，具有高效靈活的特征，可以對(duì)中小微企業(yè)進(jìn)行更有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，進(jìn)行更精準(zhǔn)的定價(jià)，這樣就可以提高服務(wù)的效率和質(zhì)量。

服務(wù)于中小微企業(yè)的金融產(chǎn)品，需要聚焦在中小微企業(yè)的特點(diǎn)上，他們需要更有效的信用評(píng)估，他們的資金周轉(zhuǎn)周期是很短的，他們做決策的過程是短而易變的，所以針對(duì)他們的服務(wù)，要求靈活高效，才能幫他們真正的解決問題，服務(wù)于他們。

由大數(shù)據(jù)參與的新的評(píng)價(jià)體系，具有高效靈活的特征，可以更好的服務(wù)于中小微企業(yè)，還能對(duì)中小微企業(yè)進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)防控管理。

二、實(shí)體非金融“賬戶”應(yīng)用

虛擬錢包賬戶與實(shí)體金融賬戶關(guān)聯(lián)再進(jìn)一步，將實(shí)體非金融賬戶與虛擬錢包賬戶和實(shí)體金融賬戶打通，想象空間巨大。目前應(yīng)用于汽車車牌的眾多付款場(chǎng)景，如停車場(chǎng)、高速收費(fèi)。解決了在這些付款場(chǎng)景中的收付款麻煩等問題。包括人臉識(shí)別也可以理解為一種實(shí)體非金融“賬戶”。

三、移動(dòng)支付便民服務(wù)

銀盛通碼聚合了165款A(yù)PP付款方式，目前正在全國范圍內(nèi)推進(jìn)移動(dòng)支付便民項(xiàng)目。應(yīng)用的場(chǎng)景包括生活市場(chǎng)、公交、醫(yī)療繳費(fèi)、法院繳費(fèi)、養(yǎng)老項(xiàng)目等等，豐富了便民支付場(chǎng)景，解決了小微商戶與客戶之間的收付款方式選擇問題，讓更多的小微商戶積極參與到移動(dòng)支付便民的服務(wù)中來。