票據(jù)領(lǐng)域防風(fēng)險(xiǎn)升級(jí)6個(gè)月后跨省紙質(zhì)票據(jù)交易將停

9日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)跨省票據(jù)業(yè)務(wù)的通知》要求6個(gè)月后停止跨省紙質(zhì)票據(jù)交易、要求銀行審慎開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)等。專家指出，對(duì)跨省票據(jù)業(yè)務(wù)的強(qiáng)監(jiān)管可以有效降低票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)票據(jù)業(yè)務(wù)回歸本源對(duì)跨省票據(jù)業(yè)務(wù)的強(qiáng)監(jiān)管可以有效降低票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)票據(jù)業(yè)務(wù)回歸本源。9日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)跨省票據(jù)業(yè)務(wù)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，首次針對(duì)跨省票據(jù)業(yè)務(wù)提出相關(guān)監(jiān)管要求，包括6個(gè)月后停止跨省紙質(zhì)票據(jù)交易、要求銀行審慎開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)等。

跨省票據(jù)交易逐步電子化，紙質(zhì)票據(jù)交易將停

針對(duì)跨省票據(jù)交易和紙質(zhì)票據(jù)存在的諸多風(fēng)險(xiǎn)隱患，《通知》明確了跨省紙質(zhì)票據(jù)交易停止的具體日期，即《通知》印發(fā)后6個(gè)月。這意味著，6個(gè)月之后跨省票據(jù)交易將全部實(shí)現(xiàn)電子化，不法分子將難以靠紙質(zhì)票據(jù)鉆“空子”。

紙質(zhì)票據(jù)的時(shí)代，容易出現(xiàn)票據(jù)偽造、盜竊、盜用等情況。

“尤其是異地的票據(jù)交易中，偽造情況更加突出，票據(jù)傳遞和交易過(guò)程中的操作風(fēng)險(xiǎn)更容易出現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)極多，而且難以控制。” 國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室銀行研究中心主任曾剛向記者表示。

通過(guò)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和中國(guó)票據(jù)交易系統(tǒng)等票據(jù)市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施開(kāi)展跨省電子票據(jù)和紙質(zhì)票據(jù)電子化交易。

《通知》明確要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要《通知》印發(fā)前已開(kāi)展跨省紙質(zhì)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售(賣出回購(gòu))業(yè)務(wù)的，自《通知》印發(fā)之日起6個(gè)月內(nèi)，可繼續(xù)開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)，但應(yīng)逐步壓降業(yè)務(wù)規(guī)模;自《通知》印發(fā)之日6個(gè)月后，應(yīng)停止開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)，存量業(yè)務(wù)在合同到期后自然終止。

曾剛表示，在之前整治亂象的基礎(chǔ)上，此次銀保監(jiān)會(huì)對(duì)跨省的紙質(zhì)票據(jù)的業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行限制，逐步推動(dòng)其向電子票據(jù)方向發(fā)展，可以有效降低票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)票據(jù)業(yè)務(wù)回歸本源。

要求銀行機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)，需建異地授信內(nèi)部管理制度

而除了對(duì)跨省紙質(zhì)票據(jù)交易進(jìn)行限制，此次《通知》中，銀保監(jiān)會(huì)還要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎開(kāi)展跨省票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，并對(duì)其制度流程和人員管理提出了一系列要求。

“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎開(kāi)展跨省票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)開(kāi)展規(guī)模和發(fā)展速度應(yīng)與其跨省授信管理能力相適應(yīng)。”《通知》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立異地授信內(nèi)部管理制度，實(shí)行嚴(yán)格授權(quán)管理，應(yīng)建立分支機(jī)構(gòu)之間的協(xié)同與控制機(jī)制，避免出現(xiàn)內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)。

近年來(lái)，尤其是2016年，票據(jù)交易領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)。農(nóng)業(yè)銀行北京分行39億票據(jù)案、中信銀行蘭州分行9.69億票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件、天津銀行上海分行7.86億票據(jù)案、寧波銀行32億票據(jù)案、郵儲(chǔ)銀行甘肅武威文昌路支行79億票據(jù)案等相繼爆發(fā)，暴露出票據(jù)交易市場(chǎng)亂象。

內(nèi)部員工與外部不法分子內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、偽造證照合同、違法違規(guī)辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、非法套取和挪用資金……銀行在票據(jù)交易中的內(nèi)控管理缺失、人員合規(guī)意識(shí)淡薄、違規(guī)經(jīng)營(yíng)等問(wèn)題在諸多案件中暴露無(wú)遺。

《通知》強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格落實(shí)相關(guān)規(guī)定，持續(xù)加強(qiáng)員工行為管理，嚴(yán)禁員工參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動(dòng)，著力培育合規(guī)經(jīng)營(yíng)文化，提高管理層和員工合規(guī)意識(shí)，樹(shù)立審慎經(jīng)營(yíng)理念。

曾剛指出，這要求銀行在組織管理架構(gòu)以及風(fēng)險(xiǎn)管理的流程方面進(jìn)行完善，從而更加有效針對(duì)性的對(duì)原有的跨省票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行預(yù)防，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行更有效的管理。

票據(jù)交易監(jiān)管持續(xù)強(qiáng)化，將加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度

自2016年以來(lái)，對(duì)票據(jù)交易的監(jiān)管持續(xù)強(qiáng)化，此次《通知》在以往監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，加大對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)跨省票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查。

《通知》指出，各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)密切監(jiān)測(cè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)跨省票據(jù)業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)大額往來(lái)和異常波動(dòng)等情況應(yīng)及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn);加大對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)跨省票據(jù)業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)檢查。針對(duì)日常監(jiān)管和檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)辦理業(yè)務(wù)、不當(dāng)交易和套利等各類票據(jù)業(yè)務(wù)問(wèn)題，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真整改，嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，健全內(nèi)控，堵塞漏洞。對(duì)嚴(yán)重違法違規(guī)行為，應(yīng)依法依規(guī)從嚴(yán)從重處罰。

上海票據(jù)交易所發(fā)布的《2017年票據(jù)市場(chǎng)運(yùn)行分析報(bào)告》分析稱，2017年上半年銀監(jiān)會(huì)連續(xù)下發(fā)7個(gè)文件，其中防止“票據(jù)空轉(zhuǎn)”“監(jiān)管套利”等規(guī)定對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)影響較大，此前市場(chǎng)交易較為頻繁的“代持”“資管”等業(yè)務(wù)處于暫停觀望或者審慎開(kāi)展?fàn)顟B(tài)。同時(shí)，監(jiān)管部門檢查處罰力度加大，無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景票據(jù)以及監(jiān)管套利業(yè)務(wù)減少。

進(jìn)入2018年，對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)仍在延續(xù)。2018 年1月發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》，要求加強(qiáng)對(duì)無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景、滾動(dòng)循環(huán)簽發(fā)、清單交易、規(guī)避監(jiān)管交易、違規(guī)開(kāi)展票據(jù)資管、違規(guī)與中介合作等市場(chǎng)亂象深化整治力度。

《通知》的實(shí)施有助于降低跨省票據(jù)業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，減少資金在金融體系內(nèi)空轉(zhuǎn)，

此次《通知》是對(duì)以往票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范化管理的強(qiáng)化與延伸。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。