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舊金山高盛私人財(cái)富管理區(qū)域負(fù)責(zé)人凱蒂·海德 (Katie Hyde) 回答了有關(guān)隨著公司發(fā)展而建立和管理財(cái)富的一些常見問題。
說到理財(cái),超高凈值客戶應(yīng)該怎么做?
最重要的一課是,你的錢總是可以為你工作的。對(duì)于我們的超高凈值客戶,沒有一美元是閑置的。任何人都可以從這種管理資金的方法中受益——無論您有多個(gè)投資組合還是正在設(shè)立應(yīng)急基金。即使您剛剛起步并且您的錢存入儲(chǔ)蓄或支票賬戶,您也可以確保獲得最佳利率并考慮稅后收益率。
企業(yè)家面臨的最常見問題是什么,您如何幫助他們解決問題?
企業(yè)家很忙,他們通常熱情地專注于建立自己的業(yè)務(wù)。很多時(shí)候,我們看到他們?nèi)绱藢W⒂谒麄兊墓荆灾劣谒麄儾⒉豢偸腔〞r(shí)間考慮自己和他們的個(gè)人財(cái)務(wù)狀況。這種專注是他們成功的原因,但同樣重要的是,當(dāng)他們的業(yè)務(wù)增長時(shí),不要讓他們的個(gè)人優(yōu)先事項(xiàng)被擱置一旁。我們可以幫助他們快速做出決定并整理好個(gè)人財(cái)務(wù)狀況,以便他們可以將注意力集中在公司上。我們還確保他們不會(huì)錯(cuò)失用自己的錢財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì),無論是用于個(gè)人財(cái)富增長還是慈善捐贈(zèng)。
新興企業(yè)家如何走上成為超高凈值的正確道路?
企業(yè)家可以為自己的財(cái)富創(chuàng)造采取的最重要的一步是盡早組建合適的團(tuán)隊(duì),幫助他們擺脫困境。合適的團(tuán)隊(duì)可以幫助他們根據(jù)目標(biāo)思考關(guān)鍵決策,避免將資金留在桌面上,并優(yōu)先考慮由于過度關(guān)注他們正在建設(shè)的公司而可能避免的個(gè)人財(cái)富規(guī)劃元素。你不想在一年后醒來說,“我希望我有”,當(dāng)你可以計(jì)劃一些事情的時(shí)候。
企業(yè)家如何在整個(gè)職業(yè)生涯中駕馭財(cái)富的不同階段?
隨著客戶業(yè)務(wù)的增長和變化,我們?nèi)绾螢榭蛻籼峁┙ㄗh。當(dāng)創(chuàng)業(yè)者剛起步時(shí),他們可能更關(guān)注企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況而不是自己的財(cái)務(wù)狀況。早期的討論集中在更基本的信托和遺產(chǎn)組成部分;然而,隨著他們情況的發(fā)展,還有其他的復(fù)雜性和需求無法得到解決。如果他們達(dá)到 IPO 的激動(dòng)人心的時(shí)刻,我們會(huì)與他們合作解決新的復(fù)雜問題,例如薪酬結(jié)構(gòu)、稅收效率最大化以及集中的股票頭寸。與慈善目標(biāo)等長期規(guī)劃保持一致也很重要。其他企業(yè)家有興趣了解流動(dòng)性以及二次銷售是否對(duì)他們更有意義。無論企業(yè)家處于哪個(gè)階段,我們都會(huì)在旅程的每一步都與他們一起駕馭這些變化。
你收到過的最好的理財(cái)建議是什么?
作為投資者,最重要的一條建議是保持謙虛,保持好奇,永遠(yuǎn)不要假設(shè)你對(duì)某個(gè)主題了如指掌。除此之外,我相信沃倫·巴菲特 (Warren Buffet) 所說的幾乎任何話都值得用黃金來衡量。
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