SBI已將儲(chǔ)蓄存款和短期貸款的利率與回購(gòu)利率掛鉤

這將確保更快的貨幣傳輸印度儲(chǔ)備銀行一直不滿意銀行降息帶來的延遲該國(guó)最大的銀行印度國(guó)家銀行周五宣布將其儲(chǔ)蓄存款利率和短期貸款與RBI的回購(gòu)利率掛鉤，這是首次確保加快貨幣傳輸?shù)呐e措。該銀行在一份深夜聲明中表示，與外部基準(zhǔn)利率相關(guān)的新利率將于5月1日生效。此舉將有助于加快貨幣傳導(dǎo)過程，其中貸款人通過RBI的降息以及向借款人加息。印度儲(chǔ)備銀行一直不滿意銀行降息的延遲。

SBI表示，它將豁免儲(chǔ)蓄銀行賬戶持有人的余額高達(dá)10萬(wàn)盧比，借款人擁有現(xiàn)金信貸賬戶和透支限額高達(dá)10萬(wàn)盧比與回購(gòu)利率掛鉤。

這將使小額存款持有人和小額借款人免受外部基準(zhǔn)的影響。

“為了解決資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)僵化的問題并解決RBI政策利率快速傳遞的問題，自2019年5月1日起，我們率先將儲(chǔ)蓄銀行存款的關(guān)鍵定價(jià)決策與短期聯(lián)系起來對(duì)RBI回購(gòu)利率的長(zhǎng)期貸款，“SBI說。

SBI常務(wù)董事PK Gupta表示，超過10萬(wàn)盧比的儲(chǔ)蓄銀行存款占SBI存款總額的33%左右。

他補(bǔ)充說，目前，銀行提供的存款銀行存款利率為3.50%，高達(dá)1億盧比，4%存款超過1億盧比。

“這是我們采取的一項(xiàng)重大決策?；刭?gòu)利率下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)可能導(dǎo)致我們現(xiàn)在的MCLR降低7-8個(gè)基點(diǎn)，”Gupta告訴PTI。

新制度僅適用于賬戶余額超過10萬(wàn)盧比的人。

目前，回購(gòu)利率為6.25%。

此外，此舉將使大型存款人失去利率，因?yàn)槟壳皟?chǔ)蓄銀行持有人在D Subbarao下的RBI解除了存款利率定價(jià)后獲得4%的年薪。

SBI表示，它將把儲(chǔ)蓄銀行存款與10億盧比以上的回購(gòu)利率掛鉤，當(dāng)前有效利率為每年3.50%，比目前的回購(gòu)利率低2.75%。

該銀行還將所有現(xiàn)金信貸賬戶和透支與超過10萬(wàn)盧比的限額掛鉤至回購(gòu)利率再加上2.25%的利差。

該銀行表示，超過這一最低匯率8.50%的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)將基于借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況，目前的做法也是如此。

在一份報(bào)告中，Icra副總裁兼金融行業(yè)評(píng)級(jí)主管Anil Gupta表示，“將儲(chǔ)蓄存款利率與政策利率掛鉤將有助于加快銀行負(fù)債重新定價(jià)，并有助于保護(hù)其利潤(rùn)率”。

“我們預(yù)計(jì)會(huì)有更多的銀行，特別是所有公共部門的銀行和一些大型私人銀行也會(huì)效仿，這也符合RBI要求將這些利率與外部基準(zhǔn)聯(lián)系起來，”他補(bǔ)充道。

印度評(píng)級(jí)主管兼首席金融機(jī)構(gòu)Prakash Agarwal表示，“此舉將有助于銀行降低其利潤(rùn)率的波動(dòng)性”。

盡管最近的RBI降息，銀行仍在努力降低貸款和存款利率，因?yàn)榇婵钤鲩L(zhǎng)繼續(xù)滯后于信貸增長(zhǎng)。在存款增長(zhǎng)放緩的情況下，降低存款利率不是一個(gè)可行的選擇。

可以回想一下，銀行總是很難將RBI降息的整個(gè)利益轉(zhuǎn)嫁給借款人，從而推遲了貨幣傳輸過程。從D Subbarao指責(zé)銀行延遲時(shí)間開始，這有一些州長(zhǎng)。