基于信用評級的住房貸款最終抵達

您的信用記錄和信用評分曾經在決定您是否會獲得房屋貸款方面發(fā)揮決定性作用，而且它會停在那里。如果您的信用評分很高，并且如果您的信用評分未達到貸款機構規(guī)定的最低要求，您將無法獲得住房貸款，您將獲得房屋貸款?，F(xiàn)在，Baroda更進一步，將根據(jù)您的信用狀況提供不同的房屋貸款利率。它是如何工作的?我們來討論一下。

什么是信用評分?

所有和NBFC都需要與其中一個信用局共享所有貸款和信用卡的金融交易數(shù)據(jù)。目前，有四個這樣的機構，但CIBIL(信貸局信息有限公司)是先鋒，具有先發(fā)優(yōu)勢。這些信用局根據(jù)從各參與機構收到的付款歷史，匯編，整理和維護借款人的數(shù)據(jù)。

CIBIL有一個評分方法，表明借款人的信譽，范圍在300到900之間。分數(shù)越高，該人的信譽就越好。對于該人使用的信用額度，它也證明了良好的行為。根據(jù)CIBIL的網站，79%的批準貸款是針對分數(shù)高于750的個人。因此，750被視為貸方貸款資格的標準分數(shù)。在向借款人提供住房貸款之前，所有貸方都要求任何信用局提供此類信用記錄。

因此，由于CIBIL擁有最大的借款人數(shù)據(jù)庫，在貸款時主要依靠CIBIL得分。

目前，需要將其貸款利率與MCLR(基于資金的貸款利率的邊際成本)進行基準比較。根據(jù)相應期間的借貸邊際成本，應該在不同時期擁有該MCLR。不得在MCLR以下放貸。實際上，在其MCLR上保留了額外的保證金，用于修復住房貸款。這個邊際稱為“差價”。

另請參閱：如何在申請住房貸款之前提高您的信用評分

目前巴羅達的MCLR為8.35%。它決定獎勵信譽良好的人，向他們提供住房貸款而不收取任何差價(即通過向他們提供8.35%的MCLR貸款)。因此，信用評分為760及以上的個人將獲得8.35%的住房貸款。對于信用評分在725到759之間的借款人，利率為8.85%，利差為0.50%。信用評分為724及以下的借款人必須支付9.35% - 比MCLR高出1%。因此，具有良好信用評分的借款人可以獲得1%的利率差異。

房屋貸款EMI節(jié)省

如何將其轉換為實際數(shù)字，可以通過一個例子更好地理解。信用評分為825且住房貸款為1億盧比20年的人均為8.35%，其每月EMI為85,835盧比。然而，信用評分為715且獲得住房貸款9.35%的人每月將支付92,236盧比的EMI。這相當于每月6,401盧比的差異。在貸款期限內(20年)，信用評分較低的人將支付額外的15.36萬盧比 - 幾乎是貸款金額的15%。

提供優(yōu)惠房屋貸款利率背后的理由

為什么向信用評分較高的人提供優(yōu)惠利率而不是分數(shù)較低的人，當兩個借款人都將償還房屋貸款時?這是因為CIBIL分數(shù)超過760的人違反其貸款支付的概率低于分數(shù)較低者的違約概率。此外，不得不承擔額外的費用，以便從房屋貸款借款人等擔保借款人那里收回會費，因此還需支付保費。

個人貸款的利率高于住房貸款，這可以更好地解釋這一點。個人貸款是在沒有任何擔保的情況下提供的，因此，承擔貸款的風險高于已經獲得房屋貸款的人，因為將房屋作為擔保。