如何實際負(fù)擔(dān)在購買房屋

如今的購房者面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)-房價飛漲，1美元的漲幅不及以往，租金比過去貴。

盡管存在這些障礙，如今的人們?nèi)绾芜M(jìn)行如此大的購買?有了更大的靈活性和一些融資創(chuàng)意，如今的購買者正在尋找實現(xiàn)房屋所有權(quán)的方法。

為了甚至開始購房過程，重要的是要知道可用的資源。

根據(jù)2017年房利美(Fannie Mae)的工作論文，許多人對購買房屋的財務(wù)狀況或是否符合標(biāo)準(zhǔn)缺乏深刻的理解，甚至根本不了解。

知道您是否負(fù)擔(dān)得起房屋的第一步是弄清楚您可以使用哪些融資方案，包括您有資格獲得哪些抵押貸款以及需要/負(fù)擔(dān)得起多少費用。

房利美(Fannie Mae)發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)買家不知道貸方要求的最低FICO評分，49%的買家甚至不知道他們的信用評分是多少。

購房者也不確定他們必須放多少房子，大約40%的人不確定貸方要求的最低首付。此外，四分之三的買家不了解可用于幫助支付首期付款的計劃，例如FHA貸款。

在買家甚至開始考慮存錢之前，他們應(yīng)該知道自己的財務(wù)資源以及是否有資格購買。

與較年長，較富有的同行相比，可利用的資源更少，想要購買的租房者面臨著嚴(yán)峻的財務(wù)阻力。

根據(jù)Zillow Group《 2017年消費者住房趨勢報告》，租房家庭的平均年收入通常為$ 37,500，這比最近購買房屋的家庭的平均家庭收入中位數(shù)低50,000(其中家庭年收入中位數(shù)為$ 87,500) 。

雖然有很多方法可以使家庭收入不賺到87,500美元，但如果收入大大減少，買不起。Zillow首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家Svenja Gudell博士說：“如果您每年賺37,500美元，那么在幾乎任何市場上購買都可能不可行。”

根據(jù)人口普查局的數(shù)據(jù)，只有29%的人的年薪在87,500美元以上。從角度來看，在最常見的十大工作中，只有一項的薪水高于$ 37,500，這意味著大多數(shù)人所擁有的工作所帶來的收入少于中等收入的家庭。

盡管購房家庭比租房家庭更有可能獲得兩種收入(因此家庭收入中位數(shù)加起來更高)，但即使是兩收入家庭也很難在競爭激烈的市場上買房。

購房最艱巨的部分之一?預(yù)付款。事實上，根據(jù)《Zillow Housing Aspirations Report》(Zillow Housing Aspirations Report)，三分之二的房客將節(jié)省首付作為購買房屋的最大障礙。

根據(jù)《 Zillow Group消費者住房趨勢報告2017》的調(diào)查結(jié)果，活躍在市場中的買家中有近三分之一(29%)表示難以節(jié)省首付。

對于購買全國房屋中位價為201,900美元，加上傳統(tǒng)的20%首付的人來說，這是預(yù)付40,380美元-只是要搬進(jìn)去。

“預(yù)付金仍然是很多人的障礙，”古德爾說。“但是他們應(yīng)該知道他們不必放下20%的錢。”

盡管放下不足20%的資產(chǎn)意味著要考慮其他因素，例如私人抵押貸款保險(PMI)的成本，但有些人認(rèn)為這樣做值得麻煩。實際上，只有四分之一的購買者(24%)拒絕了20%，一半以上的購買者(55%)低于傳統(tǒng)的20%。

買家在將多個來源的預(yù)付款拼湊在一起方面也變得很有創(chuàng)意。根據(jù)報告的調(diào)查結(jié)果，近四分之一的購買者(占24%)從兩個或多個來源(包括儲蓄，禮物，貸款，舊房出售，股票，退休基金和其他資源)建立首期付款。

要進(jìn)入房屋(即使這不是夢dream以求的房屋)，今天的一些購房者正在考慮將房屋和地點排除在最初的愿望清單之外，并且在鄰里，房屋狀況甚至房屋類型方面變得越來越靈活。

盡管單戶住宅仍然是大多數(shù)尋求住房者的夢想，但如今的購房者正在考慮并購買公寓和聯(lián)排別墅，以在理想的位置獲得住房。家庭收入低于50,000美元的購買者更有可能考慮在傳統(tǒng)的單戶住宅之外的住房(占40%)，而收入高于50,000美元或更高的購買者(占24%)。

Gudell說：“我確實認(rèn)為，人們在尋找目標(biāo)社區(qū)時會感到沮喪，當(dāng)他們尋找價值110,000美元的房屋時，他們會看到大約170,000美元的房屋。”

實際上，確實存在價格合理的房屋。但古德爾說，在人們最想居住的熱門地區(qū)，要找到便宜的房屋將變得更加困難。

Gudell解釋說：“如果您愿意更長的通勤時間并進(jìn)行一些權(quán)衡，那么您也許可以找到更便宜的房屋。” “在找到更便宜的選擇之前，您必須離開鋪平的道路。”