您將簽署的4個(gè)最重要的抵押文件

2015年10月生效的法律要求購(gòu)房者在抵押過(guò)程中簽署新文件?？纯窗l(fā)生了什么變化，以及現(xiàn)在購(gòu)買房屋時(shí)要簽署的內(nèi)容。

有兩項(xiàng)主要法規(guī)為在為房屋融資的消費(fèi)者提供免遭費(fèi)用濫用的保護(hù)：《借貸真相法》(TILA)和《房地產(chǎn)和解程序法》(RESPA)。

TILA和RESPA分別保護(hù)您免受關(guān)閉成本濫用的侵害，并防止住房服務(wù)提供商(例如貸方，房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人和產(chǎn)權(quán)公司)互相為您的業(yè)務(wù)提供推薦費(fèi)。

消費(fèi)者金融保護(hù)局(CFPB)強(qiáng)制執(zhí)行TILA和RESPA，并且在2015年10月3日，CFPB將以前要求的所有抵押貸款利率和費(fèi)用披露信息合并為兩種簡(jiǎn)單形式，以使消費(fèi)者更容易理解其抵押貸款。該計(jì)劃稱為TILA-RESPA集成披露規(guī)則(TRID)。

TRID創(chuàng)建的兩種形式稱為“ 貸款估計(jì)” 和“ 結(jié)算披露”。

貸款估算必須在向貸款人提出申請(qǐng)后的三天內(nèi)提供給您，它取代了購(gòu)房者過(guò)去在2015年10月3日之前獲得的誠(chéng)實(shí)信用估算和貸款真相披露。它詳細(xì)說(shuō)明了貸款條款，預(yù)計(jì)在抵押的壽命以及訂單項(xiàng)的結(jié)算費(fèi)用。

必須在關(guān)閉抵押貸款之前至少三個(gè)工作日向您提供《關(guān)閉披露》，該披露替代了最終的結(jié)算聲明，也稱為HUD或HUD-1。它看起來(lái)幾乎與“貸款估算”完全相同，但是增加了買方，賣方和第三方支付的費(fèi)用明細(xì)。這意味著您將以最初在“貸款估算”中看到的格式查看最終條款，并且在關(guān)閉之前有三天的時(shí)間來(lái)消化它。

確保您閱讀并理解貸方(以及您)在完成房屋購(gòu)買或再融資時(shí)必須遵循的這些時(shí)序規(guī)定，因?yàn)樗鼈兛赡軙?huì)影響完成抵押流程所需的時(shí)間。

如果您同意在《終止披露書》三天的等待期后繼續(xù)進(jìn)行終止，則還需要簽署全套貸款文件。其中，以下兩個(gè)是最重要的。

該注釋是您的貸款合同，其中包含您的貸款條款(例如30年固定期限或5年ARM期限);指定費(fèi)率，付款間隔和付款方式;并說(shuō)明如果您提前還清貸款是否會(huì)產(chǎn)生預(yù)付款罰款。

在票據(jù)中，您同意您的住房可以作為貸款的抵押品，因此，如果您不按照票據(jù)的條款還款，貸方將對(duì)您的財(cái)產(chǎn)提出索賠。本說(shuō)明條款將引用稱為“安全工具”的單獨(dú)文件，稱為抵押或信托契約。

抵押和信托契約均將財(cái)產(chǎn)抵押為票據(jù)的抵押品。房利美 提供了一個(gè)列表，該列表指定了哪些州需要抵押與信托契據(jù)，以便您根據(jù)居住地知道要簽署哪一州以及您的便箋。

根據(jù)您選擇的貸款，您需要遵守所有抵押和契據(jù)中包含的以下三個(gè)入住規(guī)定之一：

業(yè)主自用。您必須在關(guān)閉后60天內(nèi)搬進(jìn)該物業(yè)，并作為主要住所在那里居住至少一年。然后，您可以將其用作租金或第二套住房。

第二故鄉(xiāng)。您只能將該物業(yè)用作第二套房子，而不能租用該套房子。

非所有者占用。您將為此貸款支付更高的利率，因此，如果您認(rèn)為合適的話，可以隨意將入住狀態(tài)轉(zhuǎn)換為自住或第二套住房。