您是否應該在背負學生債務的同時購買房屋

對于首次購房者來說，進入進入房市的挑戰(zhàn)很大，因為租金不斷上漲，而且大多數地區(qū)低價房屋的庫存仍然稀缺。加上數千美元的學生債務，潛在的買家可能會認為他們根本買不起。最近的數據顯示，至少完成了學士學位的購房者在購房時受學生債務的影響最小。

查看來自個人理財專家的一些技巧，這些技巧涉及在承擔大量學生貸款債務的同時獲取抵押。

如果您有學生貸款債務，您要采取什么付款策略來擺脫它?

我用債務滾雪球法還清了學生貸款債務。2005年，我仍欠$ 13,000。由于我的貸款是通過Sallie Mae提供的，因此我利用了1年的寬容期來暫停我的貸款付款，因此我可以積極還清我們所欠的小筆貸款。盡管在寬容期內仍會產生利息，但我能夠集中精力更快地清算其他債務。一年過去了，我開始用更大的動力來還清學生貸款。僅用了一年半的時間就收回了剩余的學生貸款余額。

就我個人而言，我很幸運能夠通過本科和研究生院學習，而且沒有積累任何學生債務。然而，我的妻子由于去一所小型私立大學攻讀本科學位而積累了10,000至20,000美元的學生債務。結婚后，我也“嫁了”她的學生債務。目前，她仍有大約11,000美元的學生貸款債務。為了管理收益，我們要做的第一件事是打電話給貸款管理人并要求降低利率，這令我們驚訝，沒有任何問題。目前，利率僅為每年3%，相當于每月124美元。在這個水平上，我并不急于償還。相反，它更像是低息房屋抵押貸款，我們正在按要求的利率還清，但僅此而已。

如果您仍然背負學生貸款債務，您有什么消除債務的財務計劃?

我目前持有相當多的學生貸款債務-超過$ 85,000-但我想認為我的決心等同于余額。當我剛畢業(yè)時，我的收益幾乎翻了一番。但是，通過將還清作為我的第一個財務優(yōu)先事項，并每月寄出超過$ 1,700的還款額，我得以迅速地在該數字上取得可觀的收益。我還削減了其他地方的支出，以便在可能的情況下有更多的資金可以貸出。這意味著限制外出就餐，有多個室友而不是一個人住，并且放棄了出租車，轉而使用公共交通工具。

如果您是房主，在購買時是否有學生貸款債務?這對您的購買有何影響?

我們沒有讓學生借貸的債務使我們無法購買房屋，但我們也購買了容易滿足預算需求的房屋，而不是購買了超出預算的房屋。

當我有未償還的學生貸款余額時，我們購買了一套公寓。在確定您可以借入的金額時，預批準流程會考慮您的債務收入比。那些沒有欠學生債務的購房者，應確保他們的每月付款不超過您每月收入的25%到30%。我們從一個小公寓開始，每月支付和評估的費用非常實惠，使我們有足夠的預算空間來解決我們的未償債務，包括我的學生貸款。

學生貸款債務根本沒有對我們的購買產生太大影響，因為根據我們的收入，我們要購買的房屋價格非常合理。對于我們來說，我認為在買房之前還清學生貸款會更好，因為我們的債務相當低，利率合理，并且不會占用我們大部分的月收入。

事后看來，在購房之前或之后還清您的學生貸款債務會更好嗎?

我要做的另一件事是，當我從本科畢業(yè)后，就集中精力積極地償還學生的貸款。作為一個沒有孩子的單身人士，我本來可以變得更具侵略性，而不是承擔汽車貸款并住在高價公寓中。相反，我對為整個貸款期限支付最低金額的想法感到滿意，因為這是處理債務的正常方法。

如果您不是房主，您的學??生貸款債務是否禁止您購買?

我不認為我的學生貸款會禁止我購買房屋，盡管到那時我可能已經可以支付首期付款資金(如果不是我的學生貸款的話)。我仍然覺得自己的職業(yè)生涯和職業(yè)生涯都處于困境，在這個階段，我覺得租房是我處境的明智選擇。我目前每年都在為自己的401(k)和個人IRA帳戶提供額外的資金，如果購買房屋是我的優(yōu)先考慮之一，我可以將部分資金分配給首付款。我的學生貸款肯定使人們想到什至可以節(jié)省住房，但是這并不是我的首要任務。

對于那些背負大量學生貸款債務的人，您有什么秘訣?

在儲蓄和積累財富的同時擺脫學生貸款的最有效方法就是過著自己的生活。當您開始大幅度改善生活方式時，您的預算就會失去靈活性。

保持積極的態(tài)度。如果您使自己痛苦而放棄，那么世界上最好的計劃和最復雜的數學對您來說并不重要。第二，制定預算。知道您在哪里消費，將有助于您進行有意義的削減，而不會因無用的削減而敗筆(例如單層廁紙或不良的Q型筆尖)。最后，設定一個合理的時間表，說明您可以多快還清所有債務。制定時間表可以改變您看待債務的方式;盡管數十萬美元似乎是無法克服的，但您知道2019年12月必將到來，因此可以計劃接下來的幾個月。

首先，利用聯(lián)邦政府對您有利。它提供了鞏固甚至在某些情況下免除學生貸款的計劃?？杀氖?，并不是每個人都知道它們。例如，一個相對較新的程序稱為“按需付款”，簡稱PAYE。它實際上將每月聯(lián)邦學生貸款的上限限制為可支配收入的10%。第二，不要停止付款。提供有用計劃的同一政府也可以扣押您的工資，收取部分社會保障福利，并沒收退稅。致電您的貸款服務商，詢問您的選擇。但是請注意學生貸款還款詐騙。只與信譽卓著且信譽良好的企業(yè)打交道。第三，發(fā)揮創(chuàng)造力。例如：在AmeriCorp等組織中擔任志愿者。他們提供貸款寬容(這意味著您在工作時不必償還本金或利息)。提供服務后，您將獲得一筆金錢獎勵，可以將其用于貸款。

您對受學生貸款債務限制的購房者有什么建議?

通過按時付款來建立良好的信用記錄。通過償還信用卡和其他消費者債務來提高債務收入比。平衡您的償還首付和節(jié)省首付款的目標。

不要讓學生貸款債務使您無法購買房屋。確保自己承擔的責任不多，這一點很重要，但平衡學生貸款債務與其他重要的財務目標也很重要。確保您購買的房屋可以在預算中留出一些空間來專注于其他目標。

對于任何想購買房屋并承擔貸款債務的人，我想說的是，與生活中的大多數事情一樣，這一切都與平衡有關。您需要設定目標并弄清楚什么對您重要。您是否可以將學生貸款再延長幾年以節(jié)省首付款?還是需要取消學生貸款，以便您在預算中有喘息的空間來抵押?最好盡快償還學生貸款(尤其是高息貸款)，然后將重點轉移到購房上。如果您確實有未償還的信用卡債務，我建議您在開始存入首付之前先還清該筆款項。如果您有足夠的收入來還清學生貸款，那么買房是您的首要任務，開始將部分資金轉移到您的預付款中。如果您想出一個合理的財務計劃并確保您可以負擔每月的還款，我認為學生貸款沒有任何理由會阻止您擁有房屋。