公司恒慧融：高凈值人群常用財富管理策略

隨著我國的不斷強(qiáng)大，經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，高凈值人群的規(guī)模也不斷壯大，與此同時他們對財富管理的需求也日漸增加，要想實現(xiàn)財富的增值和傳承，合適的理財方式很重要，而財富管理規(guī)劃要想做好，好的策略非常關(guān)鍵。

通常，高凈值人士的財務(wù)規(guī)劃更傾向于基礎(chǔ)性的策略，比如建立個人現(xiàn)金流賬戶，合理避稅、將退休金賬戶最大化以及建立計劃將財富和價值觀傳承給后代等。

策略一、建立現(xiàn)金流賬戶

良好的現(xiàn)金流賬戶，能更好地呈現(xiàn)出所預(yù)期的流入和流出，并明顯地反映出當(dāng)前的資產(chǎn)配置對當(dāng)前資產(chǎn)保值增值會產(chǎn)生怎樣的影響。

通過此賬戶可以更幫助你達(dá)成或保持財務(wù)目標(biāo)的可能性，還能防止你在市場波動時作出慌亂的投資決定，從而達(dá)到規(guī)避風(fēng)險的作用。

策略二、學(xué)會合理避稅

目前，我國高凈值人群的規(guī)模及資產(chǎn)總額在迅速增加，而我國稅收收入在以年均25%左右的速度迅速增長，高凈值人的稅負(fù)逐漸加重。因此近些年來，如何合理避稅的高凈值投資人數(shù)也逐漸增多，都把節(jié)稅列為財富規(guī)劃與管理的重要內(nèi)容。

如何合理避稅?目前我國金融市場中的節(jié)稅空間是比較有限的，主要能使用的投資方式是私募股權(quán)基金。私募股權(quán)基金通過將投資者個人取得的利息、股息等應(yīng)稅所得轉(zhuǎn)化成公司取得股息等免稅所得，從而在投資的同時獲得節(jié)稅的收益。

策略三、避免遺產(chǎn)稅

遺產(chǎn)稅是眾多高凈值人群的“肉中刺”，我可以通過降低遺產(chǎn)價值緩解，或避免受到的影響。降低遺產(chǎn)價值的方法也是較多的，比如贈與。像現(xiàn)行法律規(guī)定限額內(nèi)的贈與都是免稅的。另外，你還可以設(shè)立多個信托，便于從遺產(chǎn)中剝離出資產(chǎn)。

策略四、合理配置金融資產(chǎn)

高凈值人士最好聘請專業(yè)機(jī)構(gòu)或人士，幫助制定一對一的財富管理整體規(guī)劃，根據(jù)自己的投資資金及風(fēng)險承受能力配置金融資產(chǎn)，包括固收類產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品以及私募股權(quán)投資品，對于每種類型產(chǎn)品的配置比例，也需要進(jìn)行細(xì)致化的資產(chǎn)配置。

通常說雞蛋不要放在同一個籃子里，所以資產(chǎn)配置核心點，合理配置金融資產(chǎn)，分散投資風(fēng)險，實現(xiàn)財富保值增值。

策略五、從事公益慈善事業(yè)

對許多高凈值人士來說，做慈善事業(yè)是人生中十分重要的。高凈值人士既關(guān)心將財富傳承給子孫，也同樣關(guān)心將自己的價值觀傳承下去。

高凈值人士可以借助一些企業(yè)或公益平臺從事公益慈善事業(yè)，也能夠幫助他們達(dá)成價值傳承的目的。