家庭理財(cái)規(guī)劃步驟 6萬元新婚房貸家庭的理財(cái)規(guī)劃怎么做

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1、張先生，30歲，上海某知名廣告公司銷售總監(jiān)，稅后月薪萬元。張?zhí)?8歲，在一家外資物流公司從事海運(yùn)業(yè)務(wù)，稅后月薪6000元，每年獎(jiǎng)金約4萬元。結(jié)婚不久，夫妻倆暫時(shí)不打算要孩子。有一套82平米的房子，兩室一廳。目前市值200萬左右，房貸50萬，月供3200。張夫婦平時(shí)工作很忙，沒有時(shí)間理財(cái)。他們幾乎所有的積蓄都在，存款20萬左右。除了社保，夫妻倆還為他們購買了緊急團(tuán)險(xiǎn)和30萬元意外險(xiǎn)。家庭支出：基本生活費(fèi)每月5000元左右。張夫婦熱愛旅游，每年旅游花費(fèi)約4萬元。另外，他們給父母每人5000元孝心。積極捍衛(wèi)，享受生活。出生于80年代的張夫婦，收入不錯(cuò)且穩(wěn)定。他們剛剛結(jié)婚，還沉浸在甜蜜的二人世界里。小兩口孝敬父母，喜歡旅游，暫時(shí)不打算要孩子。因?yàn)橛X得自己不會(huì)理財(cái)，所以希望成立兩個(gè)家庭基金，聚集閑散資金用于旅游和孝心。張夫婦對自己的情況很清楚，喜歡什么，不喜歡什么，想要什么，暫時(shí)不想要什么，生活安排的很體面。根據(jù)張先生的家庭特點(diǎn)和理財(cái)意愿，在此只想提出一些規(guī)劃建議，供參考。 1.由于經(jīng)常出差，張先生和他的妻子應(yīng)該為對方購買適當(dāng)?shù)囊馔獗ｋU(xiǎn)，以確保一旦發(fā)生意外，他們可以給任何一方提供物質(zhì)保障。第二，出于同樣的原因，或者考慮為自己購買意外險(xiǎn)，受益人指定為雙方父母。這樣一來，一旦有什么情況，張夫婦特別注意對父母的孝順問題，至少在經(jīng)濟(jì)上可以彌補(bǔ)?？梢哉f一份保險(xiǎn)就能滿足他們兩種需求。3.在家庭生活方面，張燦先生建立了以工作和休閑旅游為主的基本生活結(jié)構(gòu)，合理分配日常和旅游費(fèi)用。日常的家庭生活，自己做飯，陪父母吃飯，陪父母聊天，也是很好的盡孝方式，節(jié)省了很多不必要的開支。旅行時(shí)，如果你有足夠的錢，你可以選擇更好的飲食、住宿和交通條件，以確保良好的旅行質(zhì)量和安全。4.一段時(shí)間后，張夫婦在充分享受了二人世界后，還是應(yīng)該考慮盡快養(yǎng)育下一代，趁著自己還年輕精力旺盛，盡早完成重要的人生任務(wù)，讓以后的中青年人整體人生規(guī)劃更輕松。孩子的到來，雖然增加了經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，但也帶來了新的生活內(nèi)容，尤其是對張夫婦的父母來說，膝下有兒孫，也是晚年的一大樂事。財(cái)務(wù)目標(biāo)1。張先生想給自己和妻子買一份重疾險(xiǎn)，但不知道什么險(xiǎn)種合適，買多少？2.張先生想為父母準(zhǔn)備一個(gè)孝心賬戶，以備不時(shí)之需，額度10萬左右；3.張先生還希望設(shè)立一個(gè)旅游基金賬戶，希望在業(yè)余時(shí)間和妻子一起享受生活，額度每年5萬左右；4.張先生想55歲退休，退休后能維持目前的高質(zhì)量生活，應(yīng)該準(zhǔn)備多少養(yǎng)老金？財(cái)務(wù)分析及建議張夫婦目前正處于事業(yè)的黃金時(shí)期，收入穩(wěn)定，未來有很好的提升空間。在整個(gè)家庭資產(chǎn)中，債務(wù)壓力小，財(cái)務(wù)狀況良好。張夫婦有明確的理財(cái)需求，但沒有太多的投資經(jīng)驗(yàn)。在風(fēng)險(xiǎn)測試中，張老師是進(jìn)取型的，但張?zhí)Ｍ?cái)富增值能穩(wěn)一點(diǎn)，好一點(diǎn)。如果要投資，風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)規(guī)劃是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的防護(hù)墻，而生命健康保障是理財(cái)?shù)牡谝徊?。張夫婦還有50萬房貸要還。有人建議先生。

2、此外，張夫婦最大的經(jīng)濟(jì)缺口就是大病。除了中斷工資收入，還要支付巨額醫(yī)療費(fèi)用。如果沒有重疾保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)對家庭經(jīng)濟(jì)造成一定壓力。衛(wèi)生部最新數(shù)據(jù)顯示，人一生中患重疾的概率高達(dá)72%，重大疾病高發(fā)年齡段為31-50歲，其中女性重大疾病發(fā)病率普遍高于男性。按照上海的醫(yī)療費(fèi)用水平，重疾平均花費(fèi)在30-40萬人民幣左右。社?？梢愿采w10萬左右，建議張夫婦再買30萬的重疾險(xiǎn)，通過風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移保障自己和家人。現(xiàn)金按比例放入幾個(gè)“池”中?，F(xiàn)金計(jì)劃主要是滿足應(yīng)急需要和平日生活費(fèi)用的靈活調(diào)動(dòng)。張夫婦收入比較穩(wěn)定，只需要準(zhǔn)備5萬元3-6個(gè)月的生活費(fèi)。這部分資金分兩三種方式配置，存款2萬3萬買貨幣基金。貨幣基金風(fēng)險(xiǎn)不大，年化收益3-5%。而且申購贖回都沒有手續(xù)費(fèi)，T 0贖回很好。10萬建議張先生用于父母孝敬，存入債券基金，風(fēng)險(xiǎn)低，年收益5%-8%不等。通過這種安排，可以抵御通貨膨脹，利用好閑置資金。剩下的5萬元，建議張先生做一個(gè)旅行基金賬戶，投入貨幣基金。這種方式可以滿足張先生隨時(shí)從這個(gè)賬戶取錢的需求。另外每年4萬元的獎(jiǎng)金可以打入這個(gè)賬戶，用于每年的差旅費(fèi)用。退休后能夠享受有尊嚴(yán)的、獨(dú)立的、高質(zhì)量的生活，是一個(gè)人一生的重要理財(cái)目標(biāo)。根據(jù)2008年的相關(guān)統(tǒng)計(jì)，上海居民的平均壽命為80歲。12歲，隨著生活條件和醫(yī)療水平的不斷提高，平均壽命會(huì)進(jìn)一步提高。張先生擔(dān)心50歲退休后，收入銳減，支出增加。那么，他需要多少錢才能維持更高的生活質(zhì)量呢？現(xiàn)在張夫婦每月消費(fèi)5000元，我們假設(shè)年通貨膨脹率為3。5%，退休后的投資回報(bào)率被通貨膨脹抵消。要維持目前退休后的生活質(zhì)量，張先生需要準(zhǔn)備約355萬元的養(yǎng)老金。這么大一筆錢，張先生有25年的準(zhǔn)備時(shí)間，25年足夠化解風(fēng)險(xiǎn)，獲取收益，可以選擇一個(gè)波動(dòng)較大的投資工具，就是股票型基金。張夫婦每月收入穩(wěn)定，支出穩(wěn)定。

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