十大金融科技趨勢展望中國財(cái)富管理最火

近日，CB insights發(fā)布了“Fintech Trends to Watch in 2018”，即2018金融科技發(fā)展趨勢報(bào)告。報(bào)告總結(jié)了2017年全球金融科技發(fā)展情況，并展望了2018年金融科技發(fā)展趨勢。以下是億歐智庫對CB insights英文報(bào)告做出的解讀。

一、2017年發(fā)生了什么?

2017年是金融科技快速發(fā)展的一年，從投融資角度來看，2017年金融科技投融資具有以下特點(diǎn)：

1、全球金融科技融資創(chuàng)記錄

據(jù)CB insights統(tǒng)計(jì)，2017年全球金融科技公司共獲得1128次融資，融資金額累計(jì)166億美元。無論是融資數(shù)量，還是融資金融，都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于2016年。因此，2017年是金融科技融資創(chuàng)記錄的一年。

億歐智庫：全球金融科技投融資情況

2、歐洲金融科技融資增長最多，亞洲四年來首次下降

2017年歐洲金融科技企業(yè)累計(jì)融資26.76億元，相比2016年12.10億元，增長121%。然而，亞洲金融科技企業(yè)2017年獲得融資57.94億元，相比2016年64.38億元，下降10%。

億歐智庫：2017年各地區(qū)金融科技企業(yè)融資情況

3、金融科技早期融資企業(yè)比例降至五年最低

自2013年以來，金融科技早期融資企業(yè)比例不斷降低，從2013年的67%，降至2017年的58%。由此也可以發(fā)現(xiàn)，金融科技也進(jìn)入了重新洗牌階段，新進(jìn)入企業(yè)門檻會不斷增高。

億歐智庫：各融資階段企業(yè)比例

二、2018金融科技有哪些趨勢?

CBinsights總結(jié)了金融科技發(fā)展的十大趨勢：結(jié)構(gòu)走向重構(gòu)，歐洲金融科技企業(yè)走向全球，銀行開始同金融科技企業(yè)正面競爭，財(cái)富管理將成為中國最熱門的金融科技領(lǐng)域，拉美和東南亞金融科技快速發(fā)展，更多公司會考慮在加密資產(chǎn)投機(jī)中盈利，資本市場金融科技基礎(chǔ)設(shè)施會成為投資的重點(diǎn)領(lǐng)域，銀行會加強(qiáng)與監(jiān)管科技企業(yè)合作，保險(xiǎn)科技投資會轉(zhuǎn)向晚期，亞馬遜在美國之外的金融科技領(lǐng)域更加激進(jìn)。

億歐智庫：金融科技十大趨勢

解構(gòu)走向重構(gòu)

1、

過去十年，金融科技企業(yè)用更好的用戶界面、數(shù)字營銷手段以及品牌，服務(wù)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)不周到的單一金融產(chǎn)品市場?，F(xiàn)在，金融科技企業(yè)通過內(nèi)部提升、購買與合作等渠道，從產(chǎn)品單一邁向多元化，利用科技創(chuàng)新推動產(chǎn)品創(chuàng)新，并開辟新的業(yè)務(wù)。

Credit Karma為用戶免費(fèi)提供個(gè)人信用積分在線查詢，2016年，該公司收入達(dá)到5億美元。2015年12月，推出Credit Karma Tax服務(wù)，為美國用戶免費(fèi)提交聯(lián)邦州稅。2018年1月開始，與MetaBank合作，提供高達(dá)1000美元的在線退款服務(wù)，無息貸款的用戶可通過美國運(yùn)通預(yù)付卡獲得預(yù)付款。

億歐智庫：Credit Karma情況

2、歐洲金融科技企業(yè)走向全球

目前，歐洲很多金融科技企業(yè)開展全球業(yè)務(wù)，如Funding Circle和堪薩斯INTRUST Bank開展戰(zhàn)略合作，為美國小企業(yè)發(fā)展提供支持;Klarna從2016年10月推出首個(gè)信貸產(chǎn)品，已經(jīng)在美國擁有500家網(wǎng)絡(luò)零售合作企業(yè)等。2018年，來自英國和德國的更多歐洲銀行會在市場份額和科技人才方面向美國金融科技企業(yè)提出挑戰(zhàn)。

億歐智庫：2018歐洲金融科技企業(yè)走向全球

3、銀行開始同金融科技企業(yè)正面競爭

過去幾年，包括花旗集團(tuán)、高盛和摩根大通在內(nèi)的銀行積極投資于金融科技領(lǐng)域的數(shù)據(jù)分析、基礎(chǔ)設(shè)施、另類貸款、個(gè)人財(cái)富管理等企業(yè)?，F(xiàn)在越來越多的銀行討論的是自身的金融科技能力，如高盛的Marcus平臺已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了10億美元的貸款總額。因此，2018年銀行會更加通過自身的金融科技能力開展業(yè)務(wù)，與金融科技企業(yè)展開正面競爭。

4、財(cái)富管理將成為中國最熱門的金融科技領(lǐng)域

2016年中國個(gè)人可投資資產(chǎn)達(dá)到26萬美元，螞蟻金服的余額寶也成為全球規(guī)模最大的貨幣市場基金。但是，目前中國的財(cái)富管理領(lǐng)域仍然是一個(gè)新興的領(lǐng)域，尤其是在風(fēng)險(xiǎn)投資方面。中國財(cái)富管理企業(yè)，一方面讓中國投資者投資海外證券市場，如富途證券、老虎證券等;另一方面，開發(fā)新的模式服務(wù)中國消費(fèi)者。

億歐智庫：中國個(gè)人可投資資產(chǎn)

5、拉美和東南亞金融科技快速發(fā)展

金融科技可以解決傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式存在的鴻溝。2017年，金融科技企業(yè)在南美發(fā)展迅猛，主要為那些無法獲得銀行服務(wù)的人群提供服務(wù)，主要聚焦領(lǐng)域從貸款到支付，到財(cái)富管理再到企業(yè)融資。東南亞地區(qū)，2017年金融科技企業(yè)融資比2016年增長151%，融資次數(shù)增加5%，單筆融資額明顯增大。同時(shí)，金融科技和電商界線逐漸模糊，也推動拉美和東南亞地區(qū)新一輪的創(chuàng)新。

億歐智庫：金融科技與電商界線逐漸模糊

6、更多公司會考慮在加密資產(chǎn)投機(jī)中盈利

加密貨幣價(jià)格飆升吸引眾多投資者和創(chuàng)業(yè)企業(yè)入場，加密資產(chǎn)交易越來越受歡迎。2017年加密資產(chǎn)交易所Coinbase收入超過10億美元，推出Custody，其使命是“讓世界上每個(gè)投資機(jī)構(gòu)和對沖基金可以進(jìn)行數(shù)字貨幣投資”。2017年區(qū)塊鏈企業(yè)獲得超過26億美元的股權(quán)融資，越來越多的企業(yè)將目光投向最初的應(yīng)用場景之外，開始拓展投資和交易業(yè)務(wù)。

億歐智庫;Coinbase

7、資本市場金融科技基礎(chǔ)設(shè)施會成為投資的重點(diǎn)領(lǐng)域

傳統(tǒng)技術(shù)在資本市場中很關(guān)鍵，但是這些技術(shù)平均已經(jīng)38年了，而且沒有進(jìn)行更新。隨著傳統(tǒng)技術(shù)日落西山，致力于資本市場基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)務(wù)的創(chuàng)業(yè)企業(yè)可以利用云計(jì)算和新的編程語言超越傳統(tǒng)技術(shù)。金融科技基礎(chǔ)設(shè)施可以幫助企業(yè)和銀行，代替?zhèn)鹘y(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施、匯聚分散的客戶數(shù)據(jù)以及打造開放銀行平臺。

億歐智庫：金融科技基礎(chǔ)設(shè)施作用

8、銀行會加強(qiáng)與監(jiān)管科技企業(yè)合作

2013年以來監(jiān)管科技企業(yè)融資18億美元，涉及186家企業(yè)。隨著喝過要求越來越嚴(yán)格，監(jiān)管問題愈加重要，企業(yè)對即將來臨的監(jiān)管都非常擔(dān)心。像高盛等銀行已經(jīng)在很多產(chǎn)品和服務(wù)方面進(jìn)行了投資者身份識別、背景審查以及區(qū)塊鏈和交易監(jiān)控。未來監(jiān)管會越來越多，金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管科技企業(yè)之間的聯(lián)系會更加密切。

億歐智庫：監(jiān)管政策

9、保險(xiǎn)科技投資會轉(zhuǎn)向晚期

2017年，保險(xiǎn)科技企業(yè)仍然是金融科技投資的重點(diǎn)，全球保險(xiǎn)科技領(lǐng)域融資企業(yè)數(shù)增加了16%。但是隨著贏家出現(xiàn)，保險(xiǎn)科技早期融資仍比較活躍，然而中期投資活動保持比較穩(wěn)定。

億歐智庫：保險(xiǎn)科技各階段企業(yè)融資情況

10、亞馬遜在美國之外的金融科技領(lǐng)域更加激進(jìn)

在美國，亞馬遜已經(jīng)建立起進(jìn)入金融業(yè)的橋頭堡，但是仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于中國的螞蟻金服和騰訊。在歐洲，亞馬遜提供白標(biāo)簽產(chǎn)品保險(xiǎn)服務(wù)Amazon Protect;在發(fā)展中市場，亞馬遜正在推廣支付業(yè)務(wù);在印度，亞馬遜正在積極收購金融科技企業(yè)。總體來看，亞馬遜2018在金融科技領(lǐng)域會投入更多精力。