銀保監(jiān)會(huì)規(guī)范農(nóng)村中小銀行的專項(xiàng)整治全面鋪開

少數(shù)機(jī)構(gòu)部分股東通過違規(guī)籌資、資質(zhì)造假、委托代持等方式入股;少數(shù)股東集團(tuán)突破入股機(jī)構(gòu)家數(shù)限制形成“資金系”。如某公司通過關(guān)聯(lián)公司入股19家農(nóng)合機(jī)構(gòu)，最高實(shí)際持股比例超過40%。

股東股權(quán)問題是市場(chǎng)亂象整治的一個(gè)重點(diǎn)內(nèi)容，也是影響農(nóng)村中小銀行健康發(fā)展的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。合理透明的股權(quán)結(jié)構(gòu)、規(guī)范良好的股東行為是農(nóng)村中小銀行公司治理的基礎(chǔ)，也是機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展的保證。

4月29日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布消息稱，2018年至2020年，銀保監(jiān)會(huì)將對(duì)農(nóng)合機(jī)構(gòu)股東股權(quán)進(jìn)行三年的專項(xiàng)排查整治。

銀保監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，整治分兩個(gè)階段，先安排所有農(nóng)合機(jī)構(gòu)按照100%的比例開展自查。在機(jī)構(gòu)自查的基礎(chǔ)上，要求各銀保監(jiān)局自2018年至2020年，每年按照不低于30%、35%和35%的比例進(jìn)行抽查。

已抽查四成機(jī)構(gòu)

前述銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人表示， 2018年監(jiān)管重點(diǎn)抽查擬改制為農(nóng)商行的機(jī)構(gòu)、由高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)改制的農(nóng)商行以及股東股權(quán)管理嚴(yán)重混亂的機(jī)構(gòu)等三類機(jī)構(gòu)。

此次排查覆蓋了全部農(nóng)商行、農(nóng)合行、農(nóng)信社。目前，機(jī)構(gòu)已全面完成自查，監(jiān)管部門已對(duì)868家、占比40%的農(nóng)合機(jī)構(gòu)進(jìn)行了抽查。檢查共涉及持股1%以上的股東2.8萬個(gè)，股東關(guān)聯(lián)人6.5萬個(gè)，排查股份占農(nóng)合機(jī)構(gòu)全部股份的76%。

排查過程中，銀保監(jiān)會(huì)還推動(dòng)機(jī)構(gòu)立查立改、邊查邊改，已督促七成以上機(jī)構(gòu)完成問題整改。同時(shí)，加大對(duì)排查發(fā)現(xiàn)嚴(yán)重問題的處罰力度，對(duì)涉及股東資質(zhì)不合規(guī)、股權(quán)管理不到位、違規(guī)變更股權(quán)等問題的農(nóng)村中小銀行已實(shí)施行政處罰100余家次。

前述銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人表示，本次排査整治工作發(fā)現(xiàn)農(nóng)村中小銀行股東股權(quán)存在一些突出問題。部分機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易控制不足，未制定關(guān)聯(lián)交易管理制度，關(guān)聯(lián)方授信余額未納入全面授信管理，甚至通過不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送。如某農(nóng)商行向9戶關(guān)聯(lián)人發(fā)放2.46億元貸款，利率明顯低于該行平均水平。

還有部分機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押管理不規(guī)范，制度建設(shè)、流程管理和內(nèi)控機(jī)制不健全。如排查發(fā)現(xiàn)225家機(jī)構(gòu)辦理股權(quán)質(zhì)押未在股東名冊(cè)或股權(quán)管理系統(tǒng)中記載質(zhì)押信息。

少數(shù)機(jī)構(gòu)部分股東通過違規(guī)籌資、資質(zhì)造假、委托代持等方式入股;少數(shù)股東集團(tuán)突破入股機(jī)構(gòu)家數(shù)限制形成“資金系”。如某公司通過關(guān)聯(lián)公司入股19家農(nóng)合機(jī)構(gòu)，最高實(shí)際持股比例超過40%。

少數(shù)機(jī)構(gòu)股東通過隱性關(guān)聯(lián)謀求控制主導(dǎo)經(jīng)營(yíng)，越權(quán)干預(yù)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)，服務(wù)自身利益。甚至指使機(jī)構(gòu)向其發(fā)放貸款后拒不歸還，惡意“掏空”機(jī)構(gòu)，將其作為自身“提款機(jī)”。

將推進(jìn)農(nóng)商行股權(quán)托管

下ー步，銀保監(jiān)會(huì)表示，將按年細(xì)化推進(jìn)排查整治。與此同時(shí)，將根據(jù)實(shí)踐發(fā)展需要，重點(diǎn)加大對(duì)股東的穿透式監(jiān)管細(xì)化完善農(nóng)商行股東關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管規(guī)制，分類有序推進(jìn)農(nóng)商行股權(quán)托管工作。

近日，銀保監(jiān)會(huì)也就《商業(yè)銀行股權(quán)托管辦法》進(jìn)行征求意見稿。要求非上市銀行的股權(quán)在依法設(shè)立的證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)或者符合條件的區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)或其他股權(quán)托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行股權(quán)托管。

根據(jù)監(jiān)管的安排，擬要求未進(jìn)行股權(quán)托管的商業(yè)銀行，原則上應(yīng)于2020年6月底前將股權(quán)托管至符合監(jiān)管要求的托管機(jī)構(gòu)。股權(quán)托管前，商業(yè)銀行股權(quán)托管工作應(yīng)按照公司治理流程履行必要的手續(xù)，并完成監(jiān)管規(guī)定的股東資格審批或報(bào)告程序。

有農(nóng)商行人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，“若中小銀行的股權(quán)實(shí)現(xiàn)集中托管，則有利于提高股權(quán)的透明度，方便監(jiān)管實(shí)現(xiàn)股東的穿透式管理，讓影子股東無處遁形。因?yàn)橐坏┩泄軝C(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)銀行股權(quán)活動(dòng)違法違規(guī)或者股東不符合資質(zhì)，都需要向監(jiān)管部門報(bào)告。”

至于農(nóng)村中小銀行股權(quán)的托管，前述銀保監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將按照銀保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一安排進(jìn)行推進(jìn)。