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張先生在一家企業(yè)任高管,年薪40萬元,有五險一金;太太全職在家,未來兩年內(nèi)暫無工作打算。目前家庭月消費(fèi)約1萬元,主要是孩子的早教費(fèi)用、生活開銷以及鐘點工費(fèi)用。另外,每年節(jié)假日出游費(fèi)用在2萬元左右。現(xiàn)有三居室自住房無貸款,不考慮今后換房。現(xiàn)有60萬元存款,購買了一年期銀行理財產(chǎn)品,基金市值5萬元,股票市值10萬元。
[理財目標(biāo)]
1、基金、股票虧損,理財產(chǎn)品即將到期,想重新配置;
2、儲備孩子教育基金。
[理財分析]
由上述案例可知,張先生一家為典型的單薪家庭,目前主要收入為丈夫工資收入,每年40萬元,家庭支出為日常生活及養(yǎng)育子女,每年14萬元,家庭年結(jié)余26萬元。
[理財建議]
資金配置可適當(dāng)增加投資產(chǎn)品類型
首先,在資金配置上,由于張先生家庭現(xiàn)有的股票與基金暫時處于虧損階段,金額占總資產(chǎn)比例較少,且理財即將到期,流動資金較為充足,建議繼續(xù)持有。理財?shù)狡诤螅ㄗh繼續(xù)購買理財產(chǎn)品,可分配50萬元購買收益較高、風(fēng)險適中的P2P平臺大麥理財固收產(chǎn)品,預(yù)期收益可達(dá)10%,每年收益5萬左右,余下10萬元作為家庭應(yīng)急金儲備,建然后購買靈活性強(qiáng)、低風(fēng)險的貨幣型基金實現(xiàn)資金的進(jìn)一步增值,常見的貨幣基金購買通道如余額寶、騰訊理財通等。
保險支出應(yīng)占收入的10%
作為單薪家庭,經(jīng)濟(jì)來源完全依賴丈夫的薪金。因此張先生應(yīng)作為家庭保險主要保障對象,除了單位的固定社保外,適當(dāng)購買人壽保險和意外保險,防止因為意外事故給家庭帶來的負(fù)面影響。
教育規(guī)劃:固收理財優(yōu)先,綜合復(fù)利收益可觀
目前從長期的經(jīng)濟(jì)周期來看,固收理財更能充分發(fā)揮其長期投資、復(fù)利增值的作用,建議張先生每年投資固收理財12000元(1個月1000元計),按大麥理財固收產(chǎn)品10%年化收益率計算,17年后孩子19周歲時本金+利息共56萬元左右,足夠應(yīng)付四年本科以及部分出國留學(xué)的高等教育費(fèi)用。
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