為您的退休提供資金的3種社會(huì)保障策略

退休費(fèi)用很容易超過(guò) 100 萬(wàn)美元，在某些情況下，甚至?xí)_(dá)到 200 萬(wàn)美元或更多。自己節(jié)省這么多錢(qián)是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)。幸運(yùn)的是，大多數(shù)人不必單獨(dú)行動(dòng)，因?yàn)樗麄兛梢砸揽可鐣?huì)保障來(lái)提供每月的福利支票。

但是，如果您想從該計(jì)劃中獲得最大收益，則需要一個(gè)策略。您可以使用以下三個(gè)技巧來(lái)最大化您的社會(huì)保障福利，從而進(jìn)一步擴(kuò)大您的退休儲(chǔ)蓄。

1.選擇合適的起始年齡

關(guān)于何時(shí)注冊(cè)，沒(méi)有明確的正確答案。這取決于您認(rèn)為自己能活多久，以及您是否能負(fù)擔(dān)得起延遲。

社會(huì)保障適用于 62 歲及以上的成年人，但如果您想獲得最多的錢(qián)，一旦符合條件就立即注冊(cè)通常不是最明智的舉措。如果您想要根據(jù)您的工作記錄獲得的全部福利，您必須等到完全退休年齡 (FRA)才能領(lǐng)取。這在 66 到 67 之間，具體取決于您的出生年份。

每個(gè)月您在 FRA 之前申領(lǐng)的福利都會(huì)略微減少您的福利，而您每個(gè)月延遲福利超過(guò) FRA 都會(huì)增加福利。對(duì)于那些 FRA 為 66 的人，如果您從 62 歲開(kāi)始，您每月可以獲得的全額福利低至 75%，如果您等到 70 歲才申請(qǐng)，則最多可以獲得 132%。

而那些 FRA 為 67 的人如果在 62 歲時(shí)注冊(cè)，每月只能獲得其全部福利的 70%，但如果他們等到 70 歲，他們就有資格獲得每月計(jì)劃福利的 124%。

如果您認(rèn)為自己活不了多久，不妨早點(diǎn)報(bào)名。如果您需要福利支票來(lái)支付退休初期的生活費(fèi)用，即使您愿意，您也可能無(wú)法等待。

但是，如果您不立即需要您的福利并相信您會(huì)活到 80 多歲或更久，那么您可能會(huì)通過(guò)至少將福利推遲到您的 FRA 來(lái)獲得更多的錢(qián)。

2. 與配偶協(xié)調(diào)

社會(huì)保障還向符合條件的工人的配偶提供福利，無(wú)論配偶是否曾經(jīng)工作過(guò)。在 FRA，配偶福利最高可達(dá)工人福利的 50%，但配偶實(shí)際獲得的金額各不相同。如果工人提早開(kāi)始申請(qǐng)，那也會(huì)減少配偶獲得的福利。

如果配偶也工作并有權(quán)獲得比他們有資格獲得的配偶福利更多的福利，他們將獲得自己的福利而不是配偶福利。

計(jì)劃您和您的配偶何時(shí)注冊(cè)該計(jì)劃可以幫助您最大限度地提高家庭福利。首先，配偶雙方都應(yīng)該創(chuàng)建我的社會(huì)保障賬戶(hù)，以估計(jì)他們?cè)诓煌鹗寄挲g的福利。您還可以估計(jì)您的配偶福利可能是多少。

然后，為你們雙方確定最佳策略。當(dāng)配偶雙方多年來(lái)的收入相似時(shí)，雙方盡可能推遲領(lǐng)取福利通常是有道理的。但是，如果配偶一方的收入明顯高于另一方，那么收入較高的一方推遲就更重要了。

如有必要，收入較低的配偶可以提前申請(qǐng)，以幫助這對(duì)夫婦度過(guò)難關(guān)，直到收入較高的一方有資格獲得更大的福利。然后，當(dāng)高收入者注冊(cè)時(shí)，如果社會(huì)保障局提供的