如何建立一個(gè)2000美元的投資組合

經(jīng)紀(jì)賬戶可以是多元化和開始投資的好方法，即使是少量的資金。什么是經(jīng)紀(jì)賬戶?簡(jiǎn)單來說，這是一種在一個(gè)地方購(gòu)買股票，共同基金和其他投資的方式。這些賬戶由經(jīng)紀(jì)公司提供，通常不會(huì)涉及開立賬戶。但是，開始投資可能需要最低金額。有許多經(jīng)紀(jì)賬戶，投資者至少需要2,000美元才能開始建立投資組合。圣地亞哥Castle West Financial總裁約瑟夫·波拉科維奇說，投資這筆錢的關(guān)鍵變量是選擇合適的經(jīng)紀(jì)賬戶。當(dāng)以2,000美元的投資或其他少量投資開始時(shí)，一致性勝過其他一切。

波拉科維奇說：“即使賬戶出現(xiàn)一些波動(dòng)，起始金額也不像將賬戶保留在賬戶中那樣必要。”

對(duì)于新投資者而言，關(guān)于如何開設(shè)經(jīng)紀(jì)賬戶并投資他們的第一筆2,000美元，需要注意一些事項(xiàng)。

金融科技公司提供比以往更多的期權(quán)開設(shè)經(jīng)紀(jì)賬戶，但年輕的投資者在投入資金之前應(yīng)該仔細(xì)考慮。

休斯頓Signature Estate&Investment Advisors的財(cái)務(wù)顧問Jesse Brown表示，選擇將傳統(tǒng)投資平臺(tái)與財(cái)務(wù)規(guī)劃軟件相結(jié)合的經(jīng)紀(jì)人可以幫助投資者將他們的投資組合定位到他們的目標(biāo)。他表示，投資者應(yīng)該考慮經(jīng)紀(jì)人是否會(huì)讓經(jīng)過認(rèn)證的理財(cái)規(guī)劃師或其他投資專業(yè)人士隨著投資組合的發(fā)展和發(fā)展而回答問題。

同時(shí)保持投資目標(biāo)以確保經(jīng)紀(jì)賬戶適合實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)也很重要。

“如果你想建立退休財(cái)富，那么最好使用稅收優(yōu)惠賬戶，”波拉科維奇說。“但是，如果這個(gè)帳戶將用于購(gòu)買房屋，支付大筆費(fèi)用或在59.5歲之前的某個(gè)時(shí)間使用，那么定期經(jīng)紀(jì)帳戶將是最佳選擇。”

觀察成本

從成本角度來看，明確投資目標(biāo)也很重要。

“當(dāng)你問自己，你正在尋找什么類型的投資者時(shí)，你需要考慮你認(rèn)為自己交易或改變投資的頻率，因?yàn)檫@些變化通常等同于某種類型的費(fèi)用，” Jordan Sowhangar，總部位于費(fèi)城的認(rèn)證財(cái)務(wù)策劃師和財(cái)富顧問，Girard是Univest Investments的一個(gè)部門。

許多經(jīng)紀(jì)賬戶收取交易費(fèi)或傭金來買賣股票和基金等投資。有些人還可能會(huì)收取帳戶的不活動(dòng)費(fèi)或年度維護(hù)費(fèi)。評(píng)估每項(xiàng)費(fèi)用并將這些成本與帳戶的功能和投資選擇進(jìn)行比較以評(píng)估特定經(jīng)紀(jì)選項(xiàng)是否合適是非常重要的。

此外，請(qǐng)注意與基礎(chǔ)投資相關(guān)的費(fèi)用。專家表示，有共同基金，指數(shù)基金或交易所交易基金，關(guān)注的關(guān)鍵數(shù)字是費(fèi)用率。該數(shù)字代表?yè)碛谢鸬哪甓瘸杀?，以資產(chǎn)的百分比表示。通常，0.75%或更低的費(fèi)用比率對(duì)于管理成本是最佳的。如果投資者每年在一個(gè)費(fèi)用為0.75%的基金中分配10,000美元，則意味著75美元將用于支付這些費(fèi)用。

再次，這就是選擇合適的經(jīng)紀(jì)人開設(shè)投資賬戶的原因。例如，Vanguard提供一些最便宜的基金選擇，平均費(fèi)用率為0.1%。費(fèi)用率越低，在應(yīng)稅帳戶中保留退貨的效果越好。

從廣泛多樣化開始

選擇合適的基金來包括經(jīng)紀(jì)賬戶可以幫助管理成本，同時(shí)為投資者提供良好的資產(chǎn)類別組合。新澤西州蒙特維爾Novin Cannon金融集團(tuán)總裁麗貝卡·諾辛 - 坎農(nóng)贊成以ETF形式進(jìn)她說這可能是減少波動(dòng)性和增加回報(bào)的好方法。

“根據(jù)你對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的容忍度，你應(yīng)該擁有各種各樣的ETF，”Novin-Cannon說。其中包括大型，中型和小型基金，增長(zhǎng)和價(jià)值基金，債券基金，國(guó)內(nèi)基金以及專注于國(guó)際和新興市場(chǎng)的基金。

布朗還建議基礎(chǔ)廣泛的指數(shù)ETF。“由于這項(xiàng)投資已經(jīng)在指數(shù)公司之間實(shí)現(xiàn)多元化，因此需要通過幾種不同的投資來建立自己的投資組合，”他表示。“一旦您的投資開始隨著時(shí)間的推移而增長(zhǎng)，那么您可以進(jìn)行額外投資以實(shí)現(xiàn)最多元化。”

單一基金可能足以滿足早期階段的多樣化需求。

Sowhangar說：“當(dāng)你第一次以有限的美元金額作為新投資者開始時(shí)，采取'少即是多'的方法通常是最有意義的。”

以稅收效率為目標(biāo)

在經(jīng)紀(jì)賬戶中，投資增長(zhǎng)在出售投資時(shí)需要繳納資本利得稅。短期資本利得稅稅率適用于持有時(shí)間不足一年的投資;更有利的長(zhǎng)期資本收益率適用于持有一年或一年以上的投資。

了解經(jīng)紀(jì)賬戶的基本稅收對(duì)于確保賬戶中的資金盡可能節(jié)稅是很重要的。專家表示，ETF通常具有較少的標(biāo)的資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率，可以滿足這一需求。

投資者可以考慮在稅收優(yōu)惠賬戶和應(yīng)稅賬戶之間分配2000美元的初始買入額，如果他們還沒有。“我們不知道未來稅收是否會(huì)上升或下降，因此現(xiàn)在通過繳納一些稅來平均分稅負(fù)擔(dān)，以及之后的一些是一種實(shí)用的策略，”Crown Haven Wealth的創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官Casey A. Marx說。印第安納州卡梅爾的顧問。馬克思表示，將1000美元投入羅斯個(gè)人退休賬戶，另外1000美元納入稅后經(jīng)紀(jì)賬戶可以成為管理納稅義務(wù)的起點(diǎn)。

剛剛開始

開設(shè)經(jīng)紀(jì)賬戶的最后一條準(zhǔn)則可能是最重要的。

“有很多關(guān)于投資和投資策略的信息，它可能會(huì)讓首次投資者陷入癱瘓，”馬克思說。“但是，你有多少錢投資不應(yīng)該阻止你開始投資組合。有很多投資選擇可以讓您根據(jù)自己的需要進(jìn)行投資。“

延遲可能會(huì)使投資者的投資組合長(zhǎng)期增長(zhǎng)。

“貨幣需要時(shí)間積累，加速并最終起飛，”Novin-Cannon說。“在我們的有生之年，我們每個(gè)人只有一條復(fù)合興趣曲線，我們等待跳上曲線并開始儲(chǔ)蓄的時(shí)間越長(zhǎng)，我們?cè)诟叨藭r(shí)的體驗(yàn)就越少。”