據(jù)一位個(gè)人理財(cái)專(zhuān)家介紹在大流行期間削減成本和增加儲(chǔ)蓄的3個(gè)最明智的方法

在全球大流行期間如何省錢(qián)?個(gè)人和企業(yè)都發(fā)現(xiàn)自己遇到了這個(gè)問(wèn)題。

為了學(xué)習(xí)一些最好的策略，《商業(yè)內(nèi)幕》采訪了個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)、企業(yè)家Ramit Sethi。Ramit Sethi是《紐約時(shí)報(bào)》的暢銷(xiāo)書(shū)作家，也是“賺錢(qián)平臺(tái)”和“我教你致富”的創(chuàng)始人。

在塞西所謂的“首席執(zhí)行官戰(zhàn)略”下——削減成本、增加收入、優(yōu)化支出——他建議人們首先把精力集中在削減成本上。

塞蒂說(shuō):“對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，用你的錢(qián)削減成本在很多方面就像用牙線(xiàn)清潔牙齒一樣——我們都知道我們應(yīng)該這樣做，但我們大多數(shù)人從來(lái)沒(méi)有抽出時(shí)間去做?！薄拔覀兘?jīng)常感到內(nèi)疚，因?yàn)槲覀冎牢覀冊(cè)缇蛻?yīng)該這么做了，我們感到不知所措，因?yàn)橛袛?shù)百件事情我們可以削減。”

Sethi說(shuō)，對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，重新評(píng)估你有能力削減的前三項(xiàng)開(kāi)支是最明智的。這通常是租金，你可以試著在這段時(shí)間里談下來(lái)，外出吃飯，偶爾花一些錢(qián)在衣服和物質(zhì)上，你可能想要，但不是真的需要。

Sethi分享道:“沒(méi)必要為了節(jié)省3美元的開(kāi)支而四處翻找，因?yàn)槟憧梢詮倪@三件大事中獲得大部分的成本削減成果?！?/p>

在流感大流行期間，人們很容易減少一項(xiàng)昂貴的支出:外出就餐。為什么?因?yàn)榇蠖鄶?shù)餐館和酒吧都關(guān)門(mén)了。

塞西說(shuō):“令人驚訝的是，在這個(gè)時(shí)候省錢(qián)幾乎是毫不費(fèi)力的?！薄斑@告訴我們，削減開(kāi)支與意志力并沒(méi)有太大關(guān)系，而是關(guān)系到長(zhǎng)期建立正確的系統(tǒng)?！?/p>

塞蒂分享了他書(shū)中的一個(gè)教訓(xùn)，他稱(chēng)之為“85%的解決方案”。如果你的目標(biāo)是你想要改善的財(cái)務(wù)狀況，那么最好是在85%的情況下完成目標(biāo)，然后繼續(xù)前進(jìn)，而不是只在100%成功的情況下才感到滿(mǎn)足，這可能會(huì)讓人沮喪，破壞你的成就。

“有人曾給我寫(xiě)過(guò)一封信，告訴我，‘每周，我都告訴自己，我要每周去跑步三次，但我從來(lái)沒(méi)有這樣做過(guò)。我給她回信說(shuō)，你為什么不一周去跑一次步呢?她回信說(shuō):“一周一次——那有什么用?”’換句話(huà)說(shuō)，她寧愿夢(mèng)到一周跑三次，也不愿真的每周跑一次?！?/p>

他解釋說(shuō)，同樣的心態(tài)也會(huì)對(duì)你控制財(cái)務(wù)的努力產(chǎn)生負(fù)面影響?！拔覀冎械脑S多人寧愿夢(mèng)想擁有完美的組織費(fèi)用和完美的資產(chǎn)配置，但在現(xiàn)實(shí)中，如果我們只實(shí)現(xiàn)85%的目標(biāo)，如果我們只選擇這三種大的費(fèi)用并削減它們，我們將獲得大部分相同的收益?！?/p>

塞西解釋說(shuō):“金錢(qián)不僅僅是數(shù)學(xué)?！彼€補(bǔ)充說(shuō)，金錢(qián)對(duì)你的情緒和意義有很大的影響。

“從快速的勝利開(kāi)始，你可以取得勝利，”他說(shuō)?！澳阋蚕脒x擇一些隨著時(shí)間的推移會(huì)變得有意義的東西。如果你真的決定買(mǎi)最便宜的鹽瓶來(lái)優(yōu)化你的生活，你可能已經(jīng)在你的生活中節(jié)省了13美分，但這對(duì)任何人來(lái)說(shuō)都沒(méi)有任何意義。”

“我們大多數(shù)人在美國(guó)受到的教育是，我們必須更努力地花錢(qián)。我們有一種近乎式的信念:如果我們更努力地存錢(qián)，就會(huì)成功。當(dāng)然，這在過(guò)去的50年里沒(méi)有起作用?，F(xiàn)在，我們看到，有時(shí)候把自己置于幾乎是被迫存錢(qián)的境地，會(huì)產(chǎn)生非常大的影響?！?/p>

Sethi說(shuō):“許多人高估了他們一年應(yīng)急基金的需求?！八麄兘?jīng)常會(huì)說(shuō)，‘我賺了6萬(wàn)美元，這意味著我需要6萬(wàn)美元應(yīng)急基金——這將永遠(yuǎn)花不完?！@不是真的?！?/p>

為了確定你的應(yīng)急基金應(yīng)該是多少，計(jì)算出你生存所需的最低開(kāi)支，這意味著砍掉任何比重要開(kāi)支更重要的開(kāi)支，這樣你就有了一個(gè)棲身之所，基本的生活必需品和食物。對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，這可能意味著考慮搬到租金更便宜的公寓，或者增加一個(gè)室友來(lái)幫助你償還抵押貸款。這可能仍然是一個(gè)很大的數(shù)字，但它將比認(rèn)為你需要節(jié)省一整年的工資更平易近人。

這個(gè)基金需要時(shí)間來(lái)建立，Sethi說(shuō)這是完全正常的:“一旦你開(kāi)始看到這個(gè)數(shù)字增長(zhǎng)，你會(huì)感到更安全，更好地準(zhǔn)備迎接我們遇到的任何事情。”

“我們正處于我們一生中最危險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)時(shí)期，這就是為什么防御優(yōu)先真的很重要?！蹦阆牖畹降诙煸俅颉！?/p>

Sethi說(shuō)，太多的人分散注意力，試圖決定哪個(gè)高收益儲(chǔ)蓄賬戶(hù)是最好的，而實(shí)際上，利率的微小差異并不能產(chǎn)生有意義的差異。

“這些儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的收益率不再那么高了——這很好，很正常。把錢(qián)存在儲(chǔ)蓄賬戶(hù)里并不能真正賺錢(qián)，”塞蒂解釋道?！叭藗?cè)趹?yīng)急基金上常犯的一個(gè)錯(cuò)誤就是花一個(gè)月的時(shí)間來(lái)研究正確的賬戶(hù)。如果利率是1.3%或1.4%，不用擔(dān)心，如果你計(jì)算一下，你會(huì)發(fā)現(xiàn)大概是2到3美元一個(gè)月。只要找一個(gè)簡(jiǎn)單的高收益儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，選擇它，然后就這么做。”

然而，真正起作用的是設(shè)置從你的工資中自動(dòng)提款到儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。

“自動(dòng)化是你一生中所能做的最好的決定之一，從來(lái)沒(méi)有例外，”Sethi說(shuō)。他解釋說(shuō)，如果你不把儲(chǔ)蓄自動(dòng)化，你就得依靠你自己本性中的“更好的天使”來(lái)記住每月手動(dòng)存錢(qián)。盡管出發(fā)點(diǎn)是好的，但大多數(shù)人會(huì)忘記這樣做。

“數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)你自動(dòng)向退休賬戶(hù)或儲(chǔ)蓄賬戶(hù)繳款時(shí)，這筆錢(qián)會(huì)增加，因?yàn)槲覀兺怂?，讓系統(tǒng)來(lái)接管。”在個(gè)人理財(cái)方面，有一個(gè)重大發(fā)現(xiàn)值得更多的人去傾聽(tīng):系統(tǒng)重于意志力。這是非常重要的。

雖然他不使用太多的工具，但如果你正在尋找一款能夠更好地處理日常開(kāi)支的應(yīng)用程序，Sethi建議你需要一個(gè)預(yù)算(YNAB)。另一個(gè)流行的選擇是Mint，它允許你鏈接你的銀行賬戶(hù)，跟蹤賬單和其他支出。

對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，在大流行期間如何保持支出是有例外的。你可以通過(guò)擱置那些不會(huì)直接影響收入和利潤(rùn)的探索性或?qū)嶒?yàn)性項(xiàng)目來(lái)簡(jiǎn)化成本，但不要放棄市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)。

“在2008年至2009年的經(jīng)濟(jì)衰退中，我們看到，許多企業(yè)主的第一反應(yīng)是減少營(yíng)銷(xiāo)，而那些減少營(yíng)銷(xiāo)的企業(yè)往往會(huì)經(jīng)歷業(yè)務(wù)的緩慢下滑。”精明的企業(yè)主往往決定繼續(xù)投資營(yíng)銷(xiāo)，即使他們?cè)谄渌I(lǐng)域提高效率，這些企業(yè)往往表現(xiàn)得更好，”塞蒂說(shuō)。

廣告費(fèi)用在危機(jī)期間降低了，消費(fèi)者仍然想花錢(qián)，盡管方式不同。這為企業(yè)家提供了一個(gè)極好的機(jī)會(huì)，讓他們?cè)谕卣构ぷ髦邪l(fā)揮創(chuàng)意，尤其是通過(guò)電子郵件通訊或社交媒體。“營(yíng)銷(xiāo)是人們了解你的方式，”塞蒂解釋道?！叭绻憷^續(xù)在營(yíng)銷(xiāo)上投資，這可能是你做出的最佳長(zhǎng)期決策之一。”