尋找具有信托義務(wù)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)以獲得更好的建議

我做的會(huì)議越多，我就越意識(shí)到人們需要多少財(cái)務(wù)顧問(wèn)。一般來(lái)說(shuō)，人們傾向于在沒(méi)有財(cái)務(wù)計(jì)劃的情況下以特殊方式進(jìn)行投資。目前，很少有投資者與顧問(wèn)接觸，而且財(cái)務(wù)顧問(wèn)似乎存在固有的錯(cuò)誤信任。每當(dāng)我向人們?cè)儐?wèn)缺乏顧問(wèn)時(shí)，他們的典型答案是：

就財(cái)務(wù)方面而言，我們似乎正在成為一個(gè)DIY國(guó)家。奇怪!因?yàn)槲覀冊(cè)谏畹钠渌矫娑际褂脤＜曳?wù)。對(duì)于小病，咨詢超級(jí)專科醫(yī)生而不是看全科醫(yī)生。如今，使用私人教練進(jìn)行身體健康已經(jīng)變得如此普遍。拉赫斯花在教育顧問(wèn)身上，因?yàn)樗麄兿嘈潘麄兛梢詾楹⒆拥母叩冉逃ㄗh合適的大學(xué)。

那么為什么投資者不會(huì)考慮從經(jīng)過(guò)認(rèn)證的專業(yè)人士那里獲取經(jīng)濟(jì)建議，而不是依賴于朋友/家人和互聯(lián)網(wǎng)。

私人健身教練每月收費(fèi)約10,000-15,000盧比。拜訪一位小問(wèn)題的超級(jí)專科醫(yī)生會(huì)讓您至少獲得2000盧比，其中包括醫(yī)生費(fèi)和一些檢查和藥品。您將孩子送到其他課程/活動(dòng)中，因?yàn)槟J(rèn)為他們有才能，并且可以在專業(yè)教練的指導(dǎo)下做得更好。

音樂(lè)課程的費(fèi)用在每月2000盧比到3000盧比之間，如果加起來(lái)，課程開支每月超過(guò)10,000盧比。你當(dāng)然可以為你的錢買一個(gè)顧問(wèn)!

當(dāng)他開出測(cè)試時(shí)你會(huì)問(wèn)醫(yī)生嗎?或者您孩子的大學(xué)時(shí)，他們要求孩子報(bào)讀課程以外的昂貴課程?有這么多瑜伽，Zumba老師只參加一整天的培訓(xùn)課程并獲得認(rèn)證，但你愿意相信他們，但他們對(duì)經(jīng)過(guò)專業(yè)認(rèn)證并有經(jīng)驗(yàn)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)持懷疑態(tài)度。

問(wèn)題不是一個(gè)人買不起顧問(wèn)或找不到顧問(wèn)，而是真正意識(shí)到需要一個(gè)顧問(wèn)，然后找到一個(gè)你可以信任的合適的顧問(wèn)。

這就是為什么我們需要更多在印度擔(dān)任信托責(zé)任的顧問(wèn)。根據(jù)SEBI網(wǎng)站，具有信托義務(wù)的顧問(wèn)必須始終以其收費(fèi)的方式為其客戶的最佳利益行事。

受托人必須向其客戶披露任何潛在的利益沖突。他們應(yīng)保持其作為投資顧問(wèn)的活動(dòng)與其他活動(dòng)之間的公平關(guān)系。他們還應(yīng)以適當(dāng)?shù)募记?，?jǐn)慎和勤勉行事，并確保在徹底分析后提供建議，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析和客戶的適合性考慮可用的替代方案。

目前，印度有兩種類型的投資顧問(wèn) - 分銷商(代理商)和注冊(cè)投資顧問(wèn)(RIA)。經(jīng)銷商負(fù)責(zé)傭金。他從您投資的產(chǎn)品制造商那里獲得收入。經(jīng)銷商可以就共同基金提供基本建議。

另一方面，RIA是一名投資顧問(wèn)，可以提供有關(guān)各種投資產(chǎn)品的投資建議，如股票，債券，AIF，共同基金等，并且只收取費(fèi)用。RIA負(fù)有信托責(zé)任，而分銷商則沒(méi)有。

投資者不了解有信托責(zé)任的費(fèi)用顧問(wèn)并給出了一個(gè)選擇，許多人會(huì)考慮咨詢這些顧問(wèn)。處理受托人的好處是，顧問(wèn)在法律上有義務(wù)推薦適合其客戶的投資。

SEBI網(wǎng)站上提供了RIA列表。關(guān)于要支付的費(fèi)用，它可以是固定費(fèi)用或varibale費(fèi)用(通常高達(dá)建議資產(chǎn)的1%)。什么可以幫助投資者獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于可以收取的最高費(fèi)用的指導(dǎo)，以便人們不擔(dān)心支付更多費(fèi)用。

隨著時(shí)間的推移，顧問(wèn)增加的最大價(jià)值不僅在于投資業(yè)績(jī)，還在于作為一個(gè)問(wèn)責(zé)合作伙伴，使投資者堅(jiān)持他們的財(cái)務(wù)計(jì)劃。為此，您需要“僅限信托費(fèi)”的顧問(wèn)來(lái)幫助您。他/她的重要性不能像老師或醫(yī)生一樣受到損害。你不同意嗎?