為什么納稅時(shí)間是檢查退休計(jì)劃的好時(shí)機(jī)

當(dāng)美國(guó)人收集必要的文書(shū)工作并準(zhǔn)備每年深度探討他們的財(cái)務(wù)狀況時(shí)，稅收季節(jié)經(jīng)常會(huì)受到沉重的嘆息。雖然這可能是一個(gè)繁瑣的過(guò)程(如果你需要支付額外的稅，也很痛苦)，稅收季節(jié)也是給自己進(jìn)行財(cái)務(wù)檢查的好時(shí)機(jī) - 特別是如果你正在接近退休年齡。

當(dāng)您處理2018年的稅收時(shí)，退一步，重新評(píng)估您的總體財(cái)務(wù)目標(biāo)，審核您當(dāng)前的投資策略，更具體地說(shuō)，進(jìn)行必要的更改以保持您的退休計(jì)劃。

在您審查稅收并為未來(lái)幾年的退休做準(zhǔn)備時(shí)，需要考慮以下幾點(diǎn)：

最大化帳戶(hù)貢獻(xiàn)。

挖掘退休基金。

審查投資風(fēng)險(xiǎn)。

最大化您的退休帳戶(hù)捐款

當(dāng)您在2018年報(bào)告您對(duì)各種退休賬戶(hù)的供款時(shí)，請(qǐng)檢查您是否確實(shí)貢獻(xiàn)了最大數(shù)額。

對(duì)于羅斯和傳統(tǒng)的個(gè)人退休賬戶(hù)(IRA)，2019年的繳費(fèi)限額為6,000美元，高于2018年的5,500美元。此外，我們50多名人群中的所有人都可以再追加1000美元作為追趕會(huì)員。但是，對(duì)羅斯個(gè)人退休賬戶(hù)的捐款有收入限制。

401(k)帳戶(hù)的最高捐款在2019年也較高。對(duì)于50歲以下的人，最高金額現(xiàn)在為19,000美元(2018年為18,500美元)。如果您年滿(mǎn)50歲或以上，則捐款限額現(xiàn)在為25,000美元，高于2018年的24,500美元。

為傳統(tǒng)的IRA和401(k)賬戶(hù)做出貢獻(xiàn)的另一個(gè)好處是，您現(xiàn)在可以節(jié)省稅款，但是當(dāng)您在退休時(shí)開(kāi)始提取賬戶(hù)時(shí)仍然需要支付所得稅。對(duì)于羅斯個(gè)人退休賬戶(hù)，您已經(jīng)對(duì)已經(jīng)支付的款項(xiàng)繳稅，因此退休后的退休金和收入通常是免稅的。

增加對(duì)這些帳戶(hù)的貢獻(xiàn)的最簡(jiǎn)單方法是使它們自動(dòng)化。如果你沒(méi)有看到錢(qián)，那么你就不會(huì)錯(cuò)過(guò)。這可以使您更容易增加每月的捐款并充分利用追加捐款。此外，如果您的雇主提供與員工401(k)賬戶(hù)的匹配，請(qǐng)務(wù)必最大限度地解決 - 否則您將拒絕免費(fèi)資金。

如果您今年獲得退稅，請(qǐng)考慮將其納入退休帳戶(hù)，以幫助您輕松增加捐款。

討論如何開(kāi)始享受退休收入

在準(zhǔn)備退休時(shí)，一個(gè)關(guān)鍵的考慮因素是確切地知道每個(gè)月你需要多少錢(qián)，你將如何獲得收入以及資金來(lái)自哪個(gè)賬戶(hù)。請(qǐng)記住，您仍需要對(duì)許多這些帳戶(hù)的收入納稅，并且社會(huì)保障收入也可以征稅，具體取決于您收到的整體退休收入。如果你結(jié)婚了，你如何報(bào)稅也起到了作用。務(wù)必咨詢(xún)您的稅務(wù)專(zhuān)業(yè)人員，了解如何進(jìn)行導(dǎo)航。

退休收入策略至關(guān)重要。與您的財(cái)務(wù)專(zhuān)業(yè)人士和合格的稅務(wù)顧問(wèn)或律師合作，幫助回答一些關(guān)鍵問(wèn)題。您是否應(yīng)該推遲社會(huì)保障支付并立即開(kāi)始提取您的IRA?如果您有年金，支出將如何影響您的收入和稅收策略?在不冒長(zhǎng)期退休計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)的情況下，您能安全退出股票和債券投資組合多少錢(qián)?

請(qǐng)記住，如果您今年年滿(mǎn)70歲，政府要求您從大多數(shù)合格的退休賬戶(hù)中獲取所需的最低分配額(RMD)。這意味著您必須開(kāi)始繪制傳統(tǒng)的IRA。這些RMD隨后成為您應(yīng)稅收入的一部分。其他合格的退休計(jì)劃，包括401(k)，也需要RMD。務(wù)必咨詢(xún)您的計(jì)劃管理員和稅務(wù)專(zhuān)家，以獲取有關(guān)導(dǎo)航RMD的幫助。

審查風(fēng)險(xiǎn)并確保您受到保護(hù)

隨著人們?cè)絹?lái)越接近退休，他們變得更加不利于風(fēng)險(xiǎn)，以盡可能地保留他們來(lái)之不易的資金。從暴露于股票市場(chǎng)退回并尋求提供一定程度的保護(hù)免受下行風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品是需要考慮的兩個(gè)步驟。

與您的財(cái)務(wù)專(zhuān)業(yè)人員合作，評(píng)估您當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)敞口，并確定增加投資組合中的投資多樣化是否有意義，特別是如果您已接近目標(biāo)退休年齡。請(qǐng)記住，多樣化并不能確保盈利或防止損失。

稅收季節(jié)提供了一個(gè)機(jī)會(huì)，無(wú)論你喜歡與否，正面對(duì)著你的財(cái)務(wù) - 但這不一定是壞事。利用這段時(shí)間，當(dāng)您已經(jīng)深入了解財(cái)務(wù)問(wèn)題時(shí)，可以考慮您的退休目標(biāo)，并確保您現(xiàn)在采取適當(dāng)?shù)拇胧?，以便在將?lái)創(chuàng)造舒適的退休生活。