新的信用評分變化有助于消費者和貸方

讓我們訪問您的更多數(shù)據(jù)，也許我們會給您更高的信用評分。

這是Experian Boost和UltraFICO得分背后的潛在承諾。來自兩個信譽最大的名字的這些新產(chǎn)品代表了信用評分領域的一個重大變化：數(shù)百名幾乎沒有信用記錄的消費者可能很快就可以通過分享他們的手機和公用事業(yè)賬單支付歷史或其他來改變這一點。來自個人銀行賬戶的信息。

這對消費者來說可能是一件大事。這些產(chǎn)品背后的公司 - 信用評分巨頭FICO，三巨頭信貸局Experian和數(shù)據(jù)公司Finicity - 表示他們最終可能會為許多美國人帶來更高的信用評分和更多的信用卡，個人貸款和其他類型的信貸。

然而，對于貸方而言，這是一個更大的交易 - 而且這確實是重點。最終，這些舉措是為貸方提供一個更大的池塘，以便為商業(yè)捕魚。貸款人而不是消費者是信用局和信用評級公司的主要客戶，貸款人渴望尋找新的方式來尋找他們原本會忽視的信譽良好的借款人，或者通過向借款人提供比競爭對手更具吸引力的條款來獲取市場份額。

未來將發(fā)生重大變化

UltraFICO和Experian Boost兩者都將在2019年推出至少作為試點計劃，依賴于消費者選擇提供關于他們自己的關鍵信息：

使用Experian Boost，您可以訪問手機和公用事業(yè)賬單的付款歷史記錄。

使用UltraFICO，您可以訪問有關您的銀行帳戶的一些基本信息。不涉及交易數(shù)據(jù)，但平均余額，賬戶年齡和活動頻率都是可能的。

在這兩種情況下，都會持續(xù)跟蹤信息。雖然Experian Boost不會追蹤錯過的付款，但如果消費者停止支付賬單三個月，則信息和相關提升將從報告中刪除。如果消費者選擇撤銷訪問權限，則跟蹤也會停止，并且信息將完全從信用報告中刪除。

好久不見了

貸款人和信用評分行業(yè)長期以來一直尋求對非傳統(tǒng)信貸形式的賬戶進行可靠，一致的數(shù)據(jù)訪問。數(shù)以百萬計的美國人從未退出貸款，因此他們沒有信用記錄，這意味著銀行并不真正知道貸款是否有風險。這使得這些人很難獲得信用卡或個人貸款，迫使他們依賴發(fā)薪日貸款等產(chǎn)品。然而，大多數(shù)美國人都有手機和水電費。我們的想法是，如果銀行能夠看到這些人在支付這些賬單方面做得多好，他們就可以開始了解這些人對他們的資金負責。

然而，過去很難收集這類數(shù)據(jù)。Experian Boost和UltraFICO都表示他們將通過讓消費者直接向局方提供它來解決這個問題。從理論上講，這為消費者提供了他們以前從未有過的大量機會，這幾乎肯定是好消息。許多美國人都渴望以更合理的條件獲得信貸，但卻無法獲得資格。

也就是說，云仍然籠罩在所有這一切之上。美國人已經(jīng)陷入了沉重的債務之中，而這些變化可能使他們獲得更多的債務?？紤]到這一點，消費者記住這一點從未如此重要：僅僅因為有人會給你貸款，這并不意味著你應該接受它。