揭秘不法中介的“轉(zhuǎn)貸降息”陷阱：警惕違法違約風(fēng)險(xiǎn)

近期，一些消費(fèi)者接到了自稱某銀行合作貸款公司的電話，承諾可以使用其他貸款產(chǎn)品進(jìn)行“轉(zhuǎn)貸降息”，從而幫助他們節(jié)省房貸利息。然而，湖北、河南等地的銀行機(jī)構(gòu)已發(fā)布聲明，強(qiáng)調(diào)銀行貸款業(yè)務(wù)從未與貸款中介或個(gè)人合作，并且在辦理貸款時(shí)從未收取中介費(fèi)、代辦費(fèi)等費(fèi)用。這一現(xiàn)象引發(fā)了對(duì)不法中介的關(guān)注，究竟為什么不法中介屢禁不止？

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬指出，不法中介引導(dǎo)貸款客戶轉(zhuǎn)貸降息的主要原因在于潛在的利潤(rùn)。在這個(gè)過(guò)程中，不法中介可以通過(guò)各種所謂的服務(wù)來(lái)收取費(fèi)用。我國(guó)居民住房按揭貸款通常是長(zhǎng)期貸款，其利率以5年期LPR為基礎(chǔ)定價(jià)。而經(jīng)營(yíng)貸主要是短期貸款，其利率定價(jià)以1年期LPR為基礎(chǔ)。由于5年期LPR相對(duì)較高于1年期LPR，再加上政策支持小微企業(yè)和促進(jìn)消費(fèi)等目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸的利率相對(duì)較低，這為不法中介提供了套利的機(jī)會(huì)。

中國(guó)銀行研究院研究員梁斯認(rèn)為，不法中介之所以存在生存空間，主要原因是存在套利的需求。只要存在利差，中介就有動(dòng)力進(jìn)行相應(yīng)的操作。此外，過(guò)去借款人面臨較高的房貸利率，償還壓力較大，這也導(dǎo)致一些借款人通過(guò)低利率貸款來(lái)償還房貸，以減輕還款壓力。但隨著存量房貸利率的調(diào)整，預(yù)計(jì)這一現(xiàn)象會(huì)有所減少。

金融監(jiān)管部門(mén)曾發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，警告消費(fèi)者不要使用不法貸款中介推薦的所謂“轉(zhuǎn)貸”操作方式，因?yàn)檫@可能損害自身權(quán)益。通過(guò)偽造銀行流水、虛構(gòu)空殼公司等手段向銀行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸，涉嫌騙取銀行貸款的行為，情節(jié)嚴(yán)重者將面臨刑事責(zé)任。經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸與住房貸款在貸款條件、利息、資金用途、期限、還款方式等方面都存在很大的差異。因此，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)警惕不法中介隱瞞不利信息、虛假宣傳和誤導(dǎo)。所謂的“轉(zhuǎn)貸降息”看似提供了更有吸引力的利率，但實(shí)際上隱藏著違法違約風(fēng)險(xiǎn)、高額費(fèi)用、個(gè)人信用受損、資金鏈斷裂以及信息泄露等潛在風(fēng)險(xiǎn)。因此，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)深入了解相關(guān)的法律法規(guī)，以避免因追求利差而導(dǎo)致財(cái)務(wù)損失。在娛樂(lè)圈，謠言四起，需要謹(jǐn)慎處理并等待真相的浮出水面。