Oscar Health依靠6大變革活下來(lái)

2018年過(guò)半，Oscar Health的擴(kuò)張計(jì)劃卓有成效，不僅為其帶來(lái)了新的融資，且2018年度的會(huì)員人數(shù)超過(guò)25萬(wàn)人，較2017年增加了150%。隨著川普醫(yī)改政策變化逐漸清晰，其應(yīng)對(duì)策略也日益明朗。Oscar Health是一個(gè)被國(guó)內(nèi)所熟知的美國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)初創(chuàng)獨(dú)角獸公司。憑借著其“智能、簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)產(chǎn)品”和奧巴馬醫(yī)改下廣闊的個(gè)險(xiǎn)市場(chǎng)，自成立之初Oscar Health就一直受到資本的青睞，成立3年，估值超過(guò)了27億。

雖然Oscar Health融資額高，但其經(jīng)營(yíng)狀況和盈利能力一直不盡如人意。

隨著川普醫(yī)改對(duì)奧巴馬醫(yī)改個(gè)險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷沖擊，人們對(duì)于Oscar Health的發(fā)展前景也逐漸抱有遲疑的態(tài)度。自2016年初后很長(zhǎng)一段時(shí)間，Oscar Health沒(méi)有發(fā)布任何融資消息。

Oscar Health終于在2018年3月27日宣布獲得新一輪1.65億美元的融資，總?cè)谫Y額達(dá)到8.92億美元，新一輪估值達(dá)到32億美元。

面對(duì)動(dòng)蕩的醫(yī)保政策變革的局面，面對(duì)人們對(duì)于個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)還不夠充分的認(rèn)知，面對(duì)長(zhǎng)時(shí)間空白的融資活動(dòng)，此輪融資由Founders Fund領(lǐng)頭，谷歌母公司Alphabet旗下的兩個(gè)分支機(jī)構(gòu)Capital G和Verily life跟投。

成立6年間，Oscar Health經(jīng)歷過(guò)奧巴馬醫(yī)改下的輝煌時(shí)刻，也經(jīng)歷過(guò)CEO離職，大額虧損，融資停滯的困境。2017年，隨著川普醫(yī)改的實(shí)施，Oscar Health所主要面向的個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)受到了沖擊，一時(shí)間Oscar Health也像其他大型保險(xiǎn)公司一樣采取了相對(duì)保守的觀望策略。

Oscar Health的處境盡管受到?jīng)_擊，Oscar Health在進(jìn)行2018年計(jì)劃的時(shí)候還是將擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模放在了首位。

為了扭轉(zhuǎn)持續(xù)虧損的局面，Oscar Health暫時(shí)撤出了盈利能力較差的新澤西市場(chǎng)，同時(shí)提高了紐約市場(chǎng)的產(chǎn)品價(jià)格，并且通過(guò)采取“窄網(wǎng)絡(luò)”的策略來(lái)節(jié)約營(yíng)運(yùn)成本。此前我們分析過(guò)

2018年過(guò)半，Oscar Health的擴(kuò)張計(jì)劃卓有成效，不僅為其帶來(lái)了新的融資，且2018年度的會(huì)員人數(shù)超過(guò)25萬(wàn)人，較2017年增加了150%。隨著川普醫(yī)改政策變化逐漸清晰，Oscar Health的應(yīng)對(duì)策略也日益明朗。

政策背景：奧巴馬醫(yī)改VS川普醫(yī)改

奧巴馬醫(yī)改又名平價(jià)醫(yī)療改革，其改革重點(diǎn)在于通過(guò)降低醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用和提供補(bǔ)貼等手段加強(qiáng)醫(yī)療保險(xiǎn)和基礎(chǔ)醫(yī)療服務(wù)的可及性，盡可能實(shí)現(xiàn)“全民醫(yī)保”

?？偨Y(jié)來(lái)看奧巴馬醫(yī)改的核心內(nèi)容有如下四點(diǎn)：

強(qiáng)制性：

奧巴馬醫(yī)改要求所有公民和持有綠卡者都必須加入保險(xiǎn)計(jì)劃，否則需要繳納稅務(wù)罰款。此外公司規(guī)模達(dá)到50人以上的，則必須為員工提供雇主保險(xiǎn)計(jì)劃，否則也將被罰款。

規(guī)定個(gè)險(xiǎn)的基本保障內(nèi)容：

奧巴馬醫(yī)改規(guī)定個(gè)人保險(xiǎn)分為鉑金、金、銀、銅四個(gè)級(jí)別，每個(gè)級(jí)別都應(yīng)包含相應(yīng)的基本醫(yī)療服務(wù)(essential benefits)。

限制保險(xiǎn)公司拒保：

保險(xiǎn)公司不能對(duì)患有舊病的投保人拒絕承保或提高保費(fèi)。

政府補(bǔ)貼貧困人口：

對(duì)于家庭收入在貧困線水平100%-400%之間的家庭提供免稅補(bǔ)貼，以此來(lái)降低保費(fèi)開(kāi)銷。

川普政府改革的核心便是通過(guò)犧牲醫(yī)療保險(xiǎn)和優(yōu)質(zhì)醫(yī)療服務(wù)的可及性來(lái)降低整體醫(yī)療費(fèi)用。

自競(jìng)選伊始，川普就對(duì)奧巴馬醫(yī)改表示出了不滿以及堅(jiān)定的取締之意。在川普看來(lái)，奧巴馬醫(yī)改為了擴(kuò)大醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)保障范圍，將更多貧困人口和特殊疾病人口納入保險(xiǎn)保障范疇內(nèi)。要求大多數(shù)美國(guó)中產(chǎn)階級(jí)額外支付他們本不需要的保險(xiǎn)，并且耗費(fèi)了聯(lián)邦政府及各州政府大量的稅收收入。為此，

2017年1月20日，川普在入住白宮的第一個(gè)小時(shí)便簽署了13756號(hào)行政命令，要求其政府所有部門(mén)凍結(jié)相關(guān)條例并逐步取代奧巴馬醫(yī)改。隨后川普政府出臺(tái)了一系列的法案及措施，經(jīng)過(guò)數(shù)輪投票，最終在2017年5月4日，眾議院以4票的微弱優(yōu)勢(shì)通過(guò)了一份共和黨議案，取消了奧巴馬醫(yī)改的大部分內(nèi)容，標(biāo)志著川普醫(yī)改法案的勝利。川普醫(yī)改對(duì)于奧巴馬醫(yī)改的主要調(diào)整如下：

取消個(gè)人購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)的強(qiáng)制性

2017年12月22日正式生效的稅收削減法案(Tax Cuts and Jobs Acts)，標(biāo)志著奧巴馬醫(yī)改的強(qiáng)制性核心正式被取消。川普醫(yī)改不再要求個(gè)人必須購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，未購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的個(gè)人將不用再繳納稅收罰金。相反，川普醫(yī)改以為投保人按照購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)保費(fèi)的額度提供相應(yīng)稅收補(bǔ)助的方式鼓勵(lì)人們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

這一舉措將導(dǎo)致許多健康個(gè)體和年輕人直接退出個(gè)人保險(xiǎn)市場(chǎng)，保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)池縮小，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大

。據(jù)美國(guó)國(guó)會(huì)預(yù)算辦公室預(yù)計(jì)，新政推出后，將會(huì)有1300萬(wàn)美國(guó)人不再購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)。到2025年，未受保人群將達(dá)到4900萬(wàn)人。這也直接導(dǎo)致了個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)的急速增長(zhǎng)。在沒(méi)有稅收補(bǔ)助的前提下，一些個(gè)人險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)額度將在未來(lái)三年內(nèi)上漲35%-94%。

由于缺乏預(yù)防性治療和早期干預(yù)，這部分人群一旦出現(xiàn)健康問(wèn)題往往給較為危急，這將會(huì)增加急救資源的使用，從而進(jìn)一步增加整體的醫(yī)療服務(wù)費(fèi)用。

取消保險(xiǎn)強(qiáng)制性還意味著不購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的人群將無(wú)法繼續(xù)接受預(yù)防性治療和慢病治療，這將導(dǎo)致這部分人群將會(huì)面臨更大的健康危機(jī)。

奧巴馬醫(yī)改和川普醫(yī)改下美國(guó)無(wú)保險(xiǎn)人口數(shù)量預(yù)估

減少對(duì)于2019年保險(xiǎn)投保開(kāi)放時(shí)期的宣傳支持

相較于2017年，2018年度從聯(lián)邦保險(xiǎn)交易所購(gòu)買(mǎi)個(gè)人保險(xiǎn)的人數(shù)只減少了不到50萬(wàn)人，遠(yuǎn)低于專家們普遍的預(yù)測(cè)。

為進(jìn)一步削弱奧巴馬醫(yī)改的影響力，川普醫(yī)改在2018年個(gè)人保險(xiǎn)投保開(kāi)放期之前大幅削減了奧巴馬醫(yī)改個(gè)險(xiǎn)投保的廣告宣傳預(yù)算，削減幅度達(dá)到90%，削減金額超過(guò)700萬(wàn)美元。此外，川普政府還將個(gè)人保險(xiǎn)投保開(kāi)放期從原先的3個(gè)月縮短至6個(gè)星期，并將聯(lián)邦政府對(duì)于個(gè)人保險(xiǎn)咨詢專員的補(bǔ)助削減了40%，以此來(lái)減少聯(lián)邦保險(xiǎn)市場(chǎng)上幫助人們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的咨詢?nèi)藛T的數(shù)量。為此，許多專家預(yù)測(cè)2018年從奧巴馬醫(yī)改下成立的聯(lián)邦保險(xiǎn)交易所(Obamacare Exchanges)購(gòu)買(mǎi)個(gè)人保險(xiǎn)的人數(shù)將大幅減少。然而從最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，

取消向保險(xiǎn)公司提供支付醫(yī)保費(fèi)用的政府補(bǔ)貼

2017年10月，川普醫(yī)改宣布停止向保險(xiǎn)公司繼續(xù)提供針對(duì)貧困人口減免保費(fèi)和自付費(fèi)用的“費(fèi)用分?jǐn)?rdquo;（cost-sharing）補(bǔ)助。

新的激勵(lì)政策將從直接減免保費(fèi)，變化為根據(jù)個(gè)人所購(gòu)保險(xiǎn)的保費(fèi)額度，提供相應(yīng)的稅收減免(tax credit)。投保的保費(fèi)額度越高，相應(yīng)的稅收減免額度就越高。因此對(duì)于可以支付高額保費(fèi)的中高收入人群來(lái)說(shuō)，而對(duì)于貧困人口來(lái)說(shuō)，隨著政府補(bǔ)貼的取消，所有保險(xiǎn)計(jì)劃的費(fèi)用都大幅增長(zhǎng)。由于無(wú)法負(fù)擔(dān)價(jià)格昂貴但有稅收優(yōu)惠的計(jì)劃，他們只能接受保費(fèi)增加或者被迫放棄投保。預(yù)計(jì)超過(guò)600萬(wàn)由奧巴馬醫(yī)改提供保險(xiǎn)的貧困人口將受到這一政策的影響。

不再限制保險(xiǎn)公司對(duì)于投保人投保前健康情況的要求

奧巴馬醫(yī)改為保障所有人都能夠擔(dān)負(fù)最基礎(chǔ)的保險(xiǎn)，要求保險(xiǎn)公司不得以投保人投保前的健康狀態(tài)和所患疾病為由拒絕承?；蛱岣弑ＹM(fèi)。但川普醫(yī)改則放寬了對(duì)于保險(xiǎn)公司的這一限制，川普醫(yī)改將限制權(quán)力下放到各州，由各州政府自行決定是否允許拒?；蛘邔?duì)投保前就有健康問(wèn)題的人收取更多的費(fèi)用。

美國(guó)聯(lián)邦統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示，在2015年，因患病致貧的人口達(dá)到美國(guó)總?cè)丝跀?shù)的3.5%；到2016年，這一人口數(shù)量則超過(guò)了1120萬(wàn)。

對(duì)于本身患有一些疾病的人群來(lái)說(shuō)，在川普醫(yī)改下他們將無(wú)法購(gòu)買(mǎi)到平價(jià)的醫(yī)療保險(xiǎn)，繼而可能無(wú)法負(fù)擔(dān)后續(xù)的醫(yī)療服務(wù)。由于美國(guó)醫(yī)療服務(wù)費(fèi)用奇高，平均每晚的住院費(fèi)用達(dá)到350美元，因此疾病通常是使一個(gè)家庭致貧的重要因素。對(duì)于患有慢性疾病以及重大疾病的家庭患者來(lái)說(shuō)，一份可以負(fù)擔(dān)的醫(yī)療保險(xiǎn)將是他們獲取醫(yī)療服務(wù)的最后屏障。

2011-2015美國(guó)因病致貧人口比例

為中小企業(yè)提供保險(xiǎn)福利政策

川普醫(yī)改允許中小企業(yè)以及自由工作者根據(jù)地理位置或者所處行業(yè)形成小的聯(lián)合體，并以聯(lián)合體的身份來(lái)購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)。

川普醫(yī)改鼓勵(lì)中小企業(yè)未員工提供醫(yī)療保險(xiǎn)福利。為了擴(kuò)大中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)池規(guī)模，降低中小企業(yè)購(gòu)買(mǎi)員工保險(xiǎn)的難度和成本，這一變化將會(huì)給聯(lián)邦保險(xiǎn)交易所帶來(lái)巨大的打擊。隨著更多有工作能力的年輕健康人群經(jīng)由聯(lián)合體購(gòu)買(mǎi)了雇員保險(xiǎn)，聯(lián)邦保險(xiǎn)交易所中剩下的大多數(shù)都是年老、無(wú)工作能力、健康狀況較差的群體，因此保險(xiǎn)公司將會(huì)承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)，這將進(jìn)一步導(dǎo)致保險(xiǎn)公司退出保險(xiǎn)交易所。

推進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)化進(jìn)程

這樣的市場(chǎng)化政策將會(huì)引發(fā)一些醫(yī)療相關(guān)機(jī)構(gòu)跨州的競(jìng)爭(zhēng)。為了進(jìn)一步壓縮成本，形成價(jià)格優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)公司和醫(yī)療機(jī)構(gòu)將有可能通過(guò)減少服務(wù)項(xiàng)目，降低服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)實(shí)現(xiàn)控費(fèi)。

促進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)化進(jìn)程是川普醫(yī)改的一個(gè)最大的著力點(diǎn)。在川普醫(yī)改中，個(gè)人購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)計(jì)劃可以為投保人提供跨州醫(yī)療的保障。因此即便是擁有醫(yī)療保險(xiǎn)，在川普醫(yī)改的影響下，人們也可能會(huì)面臨醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量降低的風(fēng)險(xiǎn)。

應(yīng)對(duì)變化，Oscar Health做了什么?

擴(kuò)大規(guī)模是第一要?jiǎng)?wù)

對(duì)于Oscar Health來(lái)說(shuō)，未購(gòu)買(mǎi)醫(yī)保的個(gè)人用戶依舊是他們的主要目標(biāo)客戶群體。

無(wú)論川普醫(yī)改怎樣限制奧巴馬醫(yī)改的效力，個(gè)險(xiǎn)用戶數(shù)量未能達(dá)到預(yù)期、用戶逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)高導(dǎo)致的賠付率高是Oscar Health之前幾年的虧損的原因之一。在安泰、安森和聯(lián)合健康等大型醫(yī)療保險(xiǎn)公司紛紛因個(gè)險(xiǎn)市場(chǎng)縮小，無(wú)法控制醫(yī)療成本而縮小個(gè)險(xiǎn)市場(chǎng)布局或退出個(gè)險(xiǎn)市場(chǎng)的大趨勢(shì)下，逆勢(shì)而上，擴(kuò)大個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)也許會(huì)是Oscar Health打破虧損局面的一個(gè)可行之策。

2018年Oscar Health將個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍從之前的3個(gè)州擴(kuò)展到了6個(gè)，包括紐約州、俄亥俄州、德克薩斯州、田納西州和加利福尼亞州，并且重返了短暫退出的新澤西州市場(chǎng)。

截至目前，Oscar Health 2018年簽約的保險(xiǎn)會(huì)員已經(jīng)超過(guò)25萬(wàn)人，相較于2017年漲幅超過(guò)150%。

2018年Oscar Health個(gè)險(xiǎn)會(huì)員數(shù)量分布

而基于2018年大規(guī)模擴(kuò)張帶來(lái)的效益和新一輪融資所帶來(lái)的資金支持，Oscar Health將于2019年新增6個(gè)州的個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

，包括密西根州、佛羅里達(dá)州和亞利桑那州。此外，Oscar Health也與AXA的國(guó)際員工福利(IEB)部門(mén)達(dá)成了多年的再保險(xiǎn)協(xié)議。AXA先進(jìn)的國(guó)際保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)和智能理賠系統(tǒng)將進(jìn)一步助力Oscar Health未來(lái)的擴(kuò)張和成長(zhǎng)。

消費(fèi)者教育：個(gè)險(xiǎn)宣傳，喚起民眾的保險(xiǎn)意識(shí)

這場(chǎng)廣告營(yíng)銷活動(dòng)的主要目的并不在宣傳Oscar Health這一品牌上，而是通過(guò)醒目的醫(yī)療圖片、簡(jiǎn)單的標(biāo)語(yǔ)“I’m Covered（我有保險(xiǎn)）”和個(gè)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)時(shí)間窗，提醒人們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的重要性。

為了應(yīng)對(duì)川普醫(yī)改在2018年個(gè)人保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)窗口開(kāi)啟前夕大幅削減個(gè)人保險(xiǎn)傳宣費(fèi)用所帶來(lái)的影響，Oscar Health斥資200萬(wàn)美元在其經(jīng)營(yíng)個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的6個(gè)州進(jìn)行了一場(chǎng)聲勢(shì)浩大的個(gè)險(xiǎn)推廣活動(dòng)。

盡管Oscar Health的宣傳效果和力度始終無(wú)法和政府相抗衡，但通過(guò)這樣的一場(chǎng)廣告營(yíng)銷活動(dòng)Oscar Health真正想向民眾表達(dá)的是，無(wú)論政策如何變化，真正需要保險(xiǎn)的人是你，保險(xiǎn)所能保護(hù)的人也是你。

Oscar Health個(gè)險(xiǎn)宣傳廣告圖

擺脫奧巴馬醫(yī)改的束縛

目前OscarHealth采取的方式是加速雇員保險(xiǎn)的布局和創(chuàng)新與醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)生的合作方式。

Oscar Heath是順應(yīng)奧巴馬醫(yī)改所帶來(lái)的個(gè)險(xiǎn)市場(chǎng)的趨勢(shì)而生的。盡管個(gè)險(xiǎn)市場(chǎng)依舊是Oscar Health的主要陣地，但是面對(duì)川普醫(yī)改的影響，Oscar Health不得不尋找方法擺脫對(duì)于奧巴馬醫(yī)改個(gè)險(xiǎn)市場(chǎng)的過(guò)度依賴。

布局中小企業(yè)的雇員保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

Oscar Health在2018年的工作計(jì)劃中明確提出要在擴(kuò)展個(gè)險(xiǎn)現(xiàn)有業(yè)務(wù)規(guī)模的同時(shí)兼顧布局企業(yè)雇員保險(xiǎn)，做行業(yè)內(nèi)第一家技術(shù)賦能的雇員保險(xiǎn)提供者。

針對(duì)川普醫(yī)改鼓勵(lì)中小企業(yè)為員工提供醫(yī)療保險(xiǎn)，并且以聯(lián)合體的形式購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的政策，

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2018年之前Oscar Health的雇員保險(xiǎn)產(chǎn)品Oscar for Business只覆蓋了紐約州的部分地區(qū)。其產(chǎn)品形式和個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品相類似，主打用戶體驗(yàn)和用戶參與度。所有產(chǎn)品都為用戶提供免費(fèi)的全天候遠(yuǎn)程醫(yī)療咨詢、個(gè)人醫(yī)療管理服務(wù)和優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)資源等。Oscar Health希望通過(guò)良好的用戶參與度和高效的醫(yī)療服務(wù)預(yù)約為雇主提供一個(gè)便捷、性價(jià)比高的員工保險(xiǎn)計(jì)劃，讓更多的中小型企業(yè)能夠負(fù)擔(dān)得起。

在獲得新一輪融資后，Oscar Health宣布將其雇員保險(xiǎn)業(yè)務(wù)擴(kuò)展到洛杉磯地區(qū)。該地區(qū)員工規(guī)模在100人以下的中小型公司在6月1日后將可以購(gòu)買(mǎi)Oscar Health的雇員保險(xiǎn)產(chǎn)品。

創(chuàng)新與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的合作模式，加強(qiáng)控費(fèi)

在俄亥俄州，Oscar Health與當(dāng)?shù)刂t(yī)療機(jī)構(gòu)克利夫蘭診所（Cleveland Clinic）合作推出了聯(lián)名個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品“Cleveland Clinic|Oscar保險(xiǎn)計(jì)劃”。

在個(gè)險(xiǎn)領(lǐng)域，Oscar Health一直在尋找穩(wěn)健的盈利模式。在這一計(jì)劃中，Oscar Health和克利夫蘭診所各承擔(dān)50%的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也各自得到一半的保費(fèi)收入。這是克利夫蘭診所第一次以主導(dǎo)的身份參與到一個(gè)保險(xiǎn)計(jì)劃中。這一聯(lián)名保險(xiǎn)計(jì)劃在2018年取得了巨大的成功，投保人數(shù)超過(guò)1.1萬(wàn)人，達(dá)到了當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)規(guī)模的15%。

Oscar Health和克利夫蘭診所各攤一半風(fēng)險(xiǎn)的合作方式是業(yè)界首創(chuàng)，也是一個(gè)富有開(kāi)創(chuàng)意味的實(shí)驗(yàn)。

為了使得購(gòu)買(mǎi)該聯(lián)名保險(xiǎn)計(jì)劃的會(huì)員能夠享受便捷流程的就醫(yī)服務(wù)，Oscar和克利夫蘭診所前期進(jìn)行了大量的前后端系統(tǒng)整合以及數(shù)據(jù)傳輸渠道的打通。整合之后，用戶的信息和數(shù)據(jù)可以在Oscar App和克利夫蘭診所的平臺(tái)間無(wú)礙傳輸。Oscar Health的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在這些購(gòu)買(mǎi)聯(lián)名保險(xiǎn)產(chǎn)品的會(huì)員中，三分之一會(huì)通過(guò)Oscar Health的App來(lái)預(yù)約克利夫蘭診所醫(yī)生的醫(yī)療服務(wù);超過(guò)70%的會(huì)員在Oscar Health的App上建立了個(gè)人檔案，這些信息有利于克利夫蘭診所了解這些會(huì)員的潛在健康風(fēng)險(xiǎn)，并采取預(yù)防性措施對(duì)會(huì)員進(jìn)行健康管理。

克利夫蘭診所與Oscar Health的合作，一方面可以為克利夫蘭診所帶來(lái)穩(wěn)定的、健康狀況可追蹤的優(yōu)質(zhì)客源；另一方面，通過(guò)50%的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)克利夫蘭診所可以以主導(dǎo)的身份參與到患者健康管理中，調(diào)動(dòng)醫(yī)療服務(wù)提供者的能動(dòng)性，進(jìn)一步控費(fèi)并且提高醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量，有助于雙方共同創(chuàng)造更大的收益。

Oscar Health此番與克利夫蘭診所的聯(lián)名合作有利于彌補(bǔ)因聯(lián)邦保險(xiǎn)交易所影響力降低，購(gòu)買(mǎi)個(gè)險(xiǎn)人數(shù)減少的不足。克利夫蘭診所已經(jīng)退出了與聯(lián)邦保險(xiǎn)交易所的合作，不再為聯(lián)邦保險(xiǎn)交易所內(nèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品提供醫(yī)療服務(wù)。因此，

醫(yī)療服務(wù)提供者更大的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)這一創(chuàng)新的合作模式受到了大型保險(xiǎn)公司的關(guān)注。CVS健康、安泰等大型保險(xiǎn)公司和藍(lán)盾藍(lán)十字旗下的非盈利保險(xiǎn)公司也都在醞釀和當(dāng)?shù)蒯t(yī)療機(jī)構(gòu)推出類似的聯(lián)名保險(xiǎn)產(chǎn)品。Oscar Health和克利夫蘭診所的此番合作的成功無(wú)疑會(huì)給市場(chǎng)打入一針強(qiáng)心劑，同時(shí)也將促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品和醫(yī)療服務(wù)的結(jié)合。

窄網(wǎng)絡(luò)策略的精進(jìn)：精選醫(yī)院網(wǎng)絡(luò)

，Oscar Health從2016年年底開(kāi)始為會(huì)員提供“窄網(wǎng)絡(luò)”的醫(yī)療服務(wù)選擇。

為了節(jié)約運(yùn)營(yíng)成本和為用戶帶來(lái)更好的使用體驗(yàn)“窄網(wǎng)絡(luò)”的一個(gè)弊端在于一些用戶會(huì)因?yàn)樽约旱募彝メt(yī)生不在網(wǎng)絡(luò)中而不再購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。而在。為此，Oscar Health運(yùn)用大數(shù)據(jù)，篩選出服務(wù)范圍內(nèi)接診數(shù)較多且治療效果良好的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，逐漸建立自己的精選醫(yī)院“窄網(wǎng)絡(luò)”。在紐約州，Oscar Health的合作醫(yī)療機(jī)構(gòu)和私人診所從710所下降至了340所，而合作的醫(yī)生也從4萬(wàn)名減少到了2萬(wàn)名左右，減少了近一半。但是紐約州幾乎所有的會(huì)員都再2017年繼續(xù)投保了Oscar Health，并沒(méi)有因?yàn)樽约旱募彝メt(yī)生不在服務(wù)范圍內(nèi)而停止投保。顯然，優(yōu)良而精簡(jiǎn)的醫(yī)療服務(wù)提供商為Oscar Health成功贏得了用戶信任。