四分之一的34歲以下的成年人正在從401（k）計劃中提取儲蓄以償還信用卡和學(xué)生貸款債務(wù)

四分之一的34歲以下的成年人正在從401(k)計劃中提取儲蓄以償還信用卡和學(xué)生貸款債務(wù)。

今天60%的年輕人將“財務(wù)上的成功”定義為無債務(wù)，而19%的人認(rèn)為自己是富裕的。

從401(k)中提取資金會帶來沉重的稅收處罰，并且可以為退休目標(biāo)留下年輕儲蓄者。

當(dāng)她的丈夫要求她的簽名撤回其401(k)中的11,000美元以償還信用卡債務(wù)和醫(yī)療費用時，30歲的瑪麗莎桑德斯試圖說服他。經(jīng)營金融咨詢博客的桑德斯試圖解釋未來幾十年復(fù)利的重要性，但她的丈夫決定反對這一建議。

桑德斯說：“我不知道該怎么做，他真的想把它拿出來。”

對于經(jīng)常受到前所未有的債務(wù)水平影響了整整一代，財務(wù)獨立的想法已經(jīng)變得如此重要，四分之一的年輕人與401(k)計劃都選擇排水他們的退休儲蓄來償還貸款，根據(jù)一項新的報告，從美林證券和Age Wave。34歲以下成年人使用401(k)s的最主要原因是什么?調(diào)查發(fā)現(xiàn)，支付信用卡和學(xué)生貸款債務(wù)。

稅收處罰和長期后果

突襲您的退休儲蓄的決定可能帶來長期后果。大多數(shù)財務(wù)顧問認(rèn)為從401(k)提前提取資金是一項重大的罪過，因為它借用了你未來的財富并承擔(dān)了沉重的稅收罰款。專家們認(rèn)為，通過協(xié)調(diào)應(yīng)急基金，羅斯愛爾蘭共和軍和其他更好的借款方式，可以避免最后的選擇。

“許多[千禧一代]不會探索所有選擇，而事情仍然可以控制，”Sona Financial的財務(wù)顧問Mark Struthers說。“他們等到事情變得絕望，選擇很少。當(dāng)事情不好時，很容易推遲制定計劃。”

從401(k)提前提取的任何金額都將受到10%的IRS罰款。由于401(k)的捐款是以稅前美元計算的，因此提款將在稅收季節(jié)作為額外收入納稅。

挫折還意味著工人沒有多少時間籌集資金退休，或者不得不在退休后解決較低的生活質(zhì)量問題。桑德斯個人設(shè)定了200萬美元的退休目標(biāo)，但已經(jīng)落后于她的進(jìn)步。“我擔(dān)心我們必須工作更長時間，”桑德斯說。她希望能夠儲蓄足夠舒適的生活，也可以去旅行。

Insight Financial Strategists的財務(wù)顧問Chris Chen表示，“這是非常非常昂貴的資金，所以你最好不要去找父母貸款。”

1.6萬億美元的學(xué)生貸款債務(wù)

根據(jù)波士頓學(xué)院退休研究中心的數(shù)據(jù)，20歲左右的人中只有68%甚至有資格參與401(k)計劃。雖然今天20多歲和30多歲的人比他們的父母和祖父母受教育程度更高，更多樣化，技術(shù)更精明，但在工資停滯且生活成本上升的情況下，他們也承擔(dān)著過高的債務(wù)。

美國人今天集體承擔(dān)約1.6萬億美元的學(xué)生貸款債務(wù)。根據(jù)Merrill Lynch的報告，他們畢業(yè)時有近37,000美元的學(xué)生貸款債務(wù)，并按月支付371美元，為期10年。他們的信用卡債務(wù)平均為3,700美元。

美林銀行(Merrill Lynch)母公司美國銀行(Bank of America)退休客戶經(jīng)驗和溝通主管麗莎•馬格森(Lisa Margeson)表示，“這種債務(wù)會產(chǎn)生連鎖反應(yīng)。”

對財務(wù)獨立的焦慮

對于許多成年人而言，債務(wù)使“成年”變得如此難以捉摸，以至于財務(wù)獨立越來越成為首要任務(wù)。該研究發(fā)現(xiàn)，今天60%的年輕人將“財務(wù)上的成功”定義為無債務(wù)，而19%的人認(rèn)為成功與富人相提并論。

當(dāng)你考慮債務(wù)如何重塑優(yōu)先權(quán)時，這是可以理解的：一些早期成年人正在評估他們是否有能力生育孩子。購買房屋的成年人比10年前少。美林(Merrill Lynch)報道，還有一些有債務(wù)的人只將無債務(wù)人數(shù)的一半捐給他們的401(k)。

與此同時，75%的年輕人將成功定義為與父母的經(jīng)濟(jì)獨立。近60%的早期成年人表示，如果沒有父母的經(jīng)濟(jì)支持，他們無法順利過關(guān)，70%的人表示他們在去年獲得了某種形式的幫助。

雖然父母和孩子都為代際支持感到高興，但孩子們過于依賴父母，特別是當(dāng)他們年齡超過25歲時，他們會擔(dān)心，因為這可能會增加他們對落后的焦慮。

“這就是他們感覺自己像個成年人的目標(biāo)，”美國銀行的Margeson說。