減少有毒債務的意外收獲可以嚴重改善您的財務狀況

根據(jù)GoBankingRates的說法，美國人計劃今年退稅的第一件事就是償還債務。總體而言，27%的美國人計劃使用美國國稅局(IRS)的退款來減少他們的債務。這遠遠超出了今年第二次使用退稅的三項活動，每項稅率為9%：進行重大購買，儲蓄和投資。

千禧一代作為閃亮的明星一代脫穎而出，以這種意外收獲做出明智的選擇。在25至34歲的千禧一代中，38%的受訪者表示他們計劃使用退稅來減少債務。然后，在35至44歲的人中，32%將支付退款，36%的45至54歲的人將支付。即將退休或已經(jīng)退休的人越少，他們將退稅用于償還債務。在55至64歲的美國人中，20%的人計劃通過退稅來償還債務，只有19%的65歲以上的人計劃退稅。

償還高息債務和任何收債債務是一個崇高的目標，它應該首先按照金融業(yè)務的順序進行。債務由個人在美國欠下的平均金額為$五二四五八，根據(jù) GoBankingRates。根據(jù)紐約聯(lián)邦儲備銀行(Federal Reserve Bank of New York)的歷史高位，美國欠國家債務的總額為13.5萬億美元。

債務如何損害你的財務狀況

債務可能對健康的金融生活造成危險。每月的債務支付會占用您的直接收入，只要您支付了最低金額，利息就會立即恢復平衡。債務服務可以提高您現(xiàn)金的使用效率，例如儲蓄應急基金，節(jié)省首付款，儲蓄退休和投資。如果您還沒有強大的應急基金，那么當您不可避免地發(fā)生緊急情況時，您就會承擔更多債務。您最終會拿出信用卡來支付突發(fā)事件，例如汽車維修或急診室訪問。

高負債水平也可能構成更基本的危險：每個月你都沒有足夠的資金來維持生計。對退休的美國人來說，這是一個特別嚴重的風險，其中許多人生活在固定收入預算中。向退休人員支付的平均社會保障福利金為每月1,461美元。超過20%的已婚人士和44%的單身人士依靠社會保障獲得90%或更多的收入。與此同時，65歲及以上的美國人平均欠債48,066.73美元。不難看出債務支付如何造成真正的經(jīng)濟困難，特別是與食品，住房，醫(yī)療保健等所需的必要支出相結合時。

這就是為什么減少高息債務和債務收集是接近退休或退休的人可以做出的最重要的舉措之一。它可以阻止您每月開支的嚴重消耗，使您的財務基礎更加健全。一旦債務償還從等式中移除，您將有更容易的時間來彌補，然后您可以開始使用您的盈余用于儲蓄，無論是退休，旅行還是房屋或汽車的首付。

如何考慮減債

從戰(zhàn)略角度思考債務是制定減債計劃的關鍵。查看您的不同債務并評估每筆債務對您的影響 - 或者它對您的影響。

您可以獲得承擔某些類型債務的稅收優(yōu)惠。您的抵押貸款債務的利息可以抵稅，您的學生貸款利息也是如此。然后，您從承擔的責任中獲得了額外的價值 - 抵押意味著您有住所，學生債務提供的教育是遙不可及的。

但信用卡債務的利息不能免稅，這類債務的利率正達到歷史最高水平。您最終可能比最初欠本金的利息更容易獲得利息。

這里有一個例子：想象一下，你在信用卡上有5000美元的余額，利率為14%。如果您每月最低支付25美元，則需要花費20多年才能償還相對較小的原始債務，到期末，您將僅支付近5,887美元的利息 - 超過最初的利息欠你的金額。

因此，如果您有幾種類型的債務，包括抵押貸款，學生貸款，汽車貸款和信用卡債務，請從信用卡債務開始。在您的第一次機會中征服所有高息信用卡債務，因為信用卡債務不提供稅收優(yōu)惠并且持有余額可能會花費您更多的錢。然后解決你的汽車貸款，如果你有一個，因為雖然它傳達了駕駛汽車的好處，沒有稅收優(yōu)惠。抵押貸款和學生貸款的利率要低得多，因此按月穩(wěn)定支付這些貸款是合理的，以便隨著時間的推移繼續(xù)享受稅收優(yōu)惠。