減少有毒債務(wù)的意外收獲可以嚴(yán)重改善您的財(cái)務(wù)狀況

根據(jù)GoBankingRates的說(shuō)法，美國(guó)人計(jì)劃今年退稅的第一件事就是償還債務(wù)?？傮w而言，27%的美國(guó)人計(jì)劃使用美國(guó)國(guó)稅局(IRS)的退款來(lái)減少他們的債務(wù)。這遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了今年第二次使用退稅的三項(xiàng)活動(dòng)，每項(xiàng)稅率為9%：進(jìn)行重大購(gòu)買(mǎi)，儲(chǔ)蓄和投資。

千禧一代作為閃亮的明星一代脫穎而出，以這種意外收獲做出明智的選擇。在25至34歲的千禧一代中，38%的受訪者表示他們計(jì)劃使用退稅來(lái)減少債務(wù)。然后，在35至44歲的人中，32%將支付退款，36%的45至54歲的人將支付。即將退休或已經(jīng)退休的人越少，他們將退稅用于償還債務(wù)。在55至64歲的美國(guó)人中，20%的人計(jì)劃通過(guò)退稅來(lái)償還債務(wù)，只有19%的65歲以上的人計(jì)劃退稅。

償還高息債務(wù)和任何收債債務(wù)是一個(gè)崇高的目標(biāo)，它應(yīng)該首先按照金融業(yè)務(wù)的順序進(jìn)行。債務(wù)由個(gè)人在美國(guó)欠下的平均金額為$五二四五八，根據(jù) GoBankingRates。根據(jù)紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行(Federal Reserve Bank of New York)的歷史高位，美國(guó)欠國(guó)家債務(wù)的總額為13.5萬(wàn)億美元。

債務(wù)如何損害你的財(cái)務(wù)狀況

債務(wù)可能對(duì)健康的金融生活造成危險(xiǎn)。每月的債務(wù)支付會(huì)占用您的直接收入，只要您支付了最低金額，利息就會(huì)立即恢復(fù)平衡。債務(wù)服務(wù)可以提高您現(xiàn)金的使用效率，例如儲(chǔ)蓄應(yīng)急基金，節(jié)省首付款，儲(chǔ)蓄退休和投資。如果您還沒(méi)有強(qiáng)大的應(yīng)急基金，那么當(dāng)您不可避免地發(fā)生緊急情況時(shí)，您就會(huì)承擔(dān)更多債務(wù)。您最終會(huì)拿出信用卡來(lái)支付突發(fā)事件，例如汽車(chē)維修或急診室訪問(wèn)。

高負(fù)債水平也可能構(gòu)成更基本的危險(xiǎn)：每個(gè)月你都沒(méi)有足夠的資金來(lái)維持生計(jì)。對(duì)退休的美國(guó)人來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)特別嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)，其中許多人生活在固定收入預(yù)算中。向退休人員支付的平均社會(huì)保障福利金為每月1,461美元。超過(guò)20%的已婚人士和44%的單身人士依靠社會(huì)保障獲得90%或更多的收入。與此同時(shí)，65歲及以上的美國(guó)人平均欠債48,066.73美元。不難看出債務(wù)支付如何造成真正的經(jīng)濟(jì)困難，特別是與食品，住房，醫(yī)療保健等所需的必要支出相結(jié)合時(shí)。

這就是為什么減少高息債務(wù)和債務(wù)收集是接近退休或退休的人可以做出的最重要的舉措之一。它可以阻止您每月開(kāi)支的嚴(yán)重消耗，使您的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)更加健全。一旦債務(wù)償還從等式中移除，您將有更容易的時(shí)間來(lái)彌補(bǔ)，然后您可以開(kāi)始使用您的盈余用于儲(chǔ)蓄，無(wú)論是退休，旅行還是房屋或汽車(chē)的首付。

如何考慮減債

從戰(zhàn)略角度思考債務(wù)是制定減債計(jì)劃的關(guān)鍵。查看您的不同債務(wù)并評(píng)估每筆債務(wù)對(duì)您的影響 - 或者它對(duì)您的影響。

您可以獲得承擔(dān)某些類(lèi)型債務(wù)的稅收優(yōu)惠。您的抵押貸款債務(wù)的利息可以抵稅，您的學(xué)生貸款利息也是如此。然后，您從承擔(dān)的責(zé)任中獲得了額外的價(jià)值 - 抵押意味著您有住所，學(xué)生債務(wù)提供的教育是遙不可及的。

但信用卡債務(wù)的利息不能免稅，這類(lèi)債務(wù)的利率正達(dá)到歷史最高水平。您最終可能比最初欠本金的利息更容易獲得利息。

這里有一個(gè)例子：想象一下，你在信用卡上有5000美元的余額，利率為14%。如果您每月最低支付25美元，則需要花費(fèi)20多年才能償還相對(duì)較小的原始債務(wù)，到期末，您將僅支付近5,887美元的利息 - 超過(guò)最初的利息欠你的金額。

因此，如果您有幾種類(lèi)型的債務(wù)，包括抵押貸款，學(xué)生貸款，汽車(chē)貸款和信用卡債務(wù)，請(qǐng)從信用卡債務(wù)開(kāi)始。在您的第一次機(jī)會(huì)中征服所有高息信用卡債務(wù)，因?yàn)樾庞每▊鶆?wù)不提供稅收優(yōu)惠并且持有余額可能會(huì)花費(fèi)您更多的錢(qián)。然后解決你的汽車(chē)貸款，如果你有一個(gè)，因?yàn)殡m然它傳達(dá)了駕駛汽車(chē)的好處，沒(méi)有稅收優(yōu)惠。抵押貸款和學(xué)生貸款的利率要低得多，因此按月穩(wěn)定支付這些貸款是合理的，以便隨著時(shí)間的推移繼續(xù)享受稅收優(yōu)惠。