減少有毒債務(wù)的意外收獲可以嚴重改善您的財務(wù)狀況

根據(jù)GoBankingRates的說法，美國人計劃今年退稅的第一件事就是償還債務(wù)?？傮w而言，27%的美國人計劃使用美國國稅局(IRS)的退款來減少他們的債務(wù)。這遠遠超出了今年第二次使用退稅的三項活動，每項稅率為9%：進行重大購買，儲蓄和投資。

千禧一代作為閃亮的明星一代脫穎而出，以這種意外收獲做出明智的選擇。在25至34歲的千禧一代中，38%的受訪者表示他們計劃使用退稅來減少債務(wù)。然后，在35至44歲的人中，32%將支付退款，36%的45至54歲的人將支付。即將退休或已經(jīng)退休的人越少，他們將退稅用于償還債務(wù)。在55至64歲的美國人中，20%的人計劃通過退稅來償還債務(wù)，只有19%的65歲以上的人計劃退稅。

償還高息債務(wù)和任何收債債務(wù)是一個崇高的目標，它應(yīng)該首先按照金融業(yè)務(wù)的順序進行。債務(wù)由個人在美國欠下的平均金額為$五二四五八，根據(jù) GoBankingRates。根據(jù)紐約聯(lián)邦儲備銀行(Federal Reserve Bank of New York)的歷史高位，美國欠國家債務(wù)的總額為13.5萬億美元。

債務(wù)如何損害你的財務(wù)狀況

債務(wù)可能對健康的金融生活造成危險。每月的債務(wù)支付會占用您的直接收入，只要您支付了最低金額，利息就會立即恢復平衡。債務(wù)服務(wù)可以提高您現(xiàn)金的使用效率，例如儲蓄應(yīng)急基金，節(jié)省首付款，儲蓄退休和投資。如果您還沒有強大的應(yīng)急基金，那么當您不可避免地發(fā)生緊急情況時，您就會承擔更多債務(wù)。您最終會拿出信用卡來支付突發(fā)事件，例如汽車維修或急診室訪問。

高負債水平也可能構(gòu)成更基本的危險：每個月你都沒有足夠的資金來維持生計。對退休的美國人來說，這是一個特別嚴重的風險，其中許多人生活在固定收入預算中。向退休人員支付的平均社會保障福利金為每月1,461美元。超過20%的已婚人士和44%的單身人士依靠社會保障獲得90%或更多的收入。與此同時，65歲及以上的美國人平均欠債48,066.73美元。不難看出債務(wù)支付如何造成真正的經(jīng)濟困難，特別是與食品，住房，醫(yī)療保健等所需的必要支出相結(jié)合時。

這就是為什么減少高息債務(wù)和債務(wù)收集是接近退休或退休的人可以做出的最重要的舉措之一。它可以阻止您每月開支的嚴重消耗，使您的財務(wù)基礎(chǔ)更加健全。一旦債務(wù)償還從等式中移除，您將有更容易的時間來彌補，然后您可以開始使用您的盈余用于儲蓄，無論是退休，旅行還是房屋或汽車的首付。

如何考慮減債

從戰(zhàn)略角度思考債務(wù)是制定減債計劃的關(guān)鍵。查看您的不同債務(wù)并評估每筆債務(wù)對您的影響 - 或者它對您的影響。

您可以獲得承擔某些類型債務(wù)的稅收優(yōu)惠。您的抵押貸款債務(wù)的利息可以抵稅，您的學生貸款利息也是如此。然后，您從承擔的責任中獲得了額外的價值 - 抵押意味著您有住所，學生債務(wù)提供的教育是遙不可及的。

但信用卡債務(wù)的利息不能免稅，這類債務(wù)的利率正達到歷史最高水平。您最終可能比最初欠本金的利息更容易獲得利息。

這里有一個例子：想象一下，你在信用卡上有5000美元的余額，利率為14%。如果您每月最低支付25美元，則需要花費20多年才能償還相對較小的原始債務(wù)，到期末，您將僅支付近5,887美元的利息 - 超過最初的利息欠你的金額。

因此，如果您有幾種類型的債務(wù)，包括抵押貸款，學生貸款，汽車貸款和信用卡債務(wù)，請從信用卡債務(wù)開始。在您的第一次機會中征服所有高息信用卡債務(wù)，因為信用卡債務(wù)不提供稅收優(yōu)惠并且持有余額可能會花費您更多的錢。然后解決你的汽車貸款，如果你有一個，因為雖然它傳達了駕駛汽車的好處，沒有稅收優(yōu)惠。抵押貸款和學生貸款的利率要低得多，因此按月穩(wěn)定支付這些貸款是合理的，以便隨著時間的推移繼續(xù)享受稅收優(yōu)惠。