經(jīng)濟(jì)上脆弱的澳大利亞人受到過(guò)度使用這些服務(wù)的負(fù)面影響

數(shù)以百萬(wàn)計(jì)的澳大利亞人現(xiàn)在正在使用“現(xiàn)在購(gòu)買(mǎi)，稍后付款”(BNPL)服務(wù)作為支付日常需求和支出的方式。

像Afterpay和Zip這樣的公司已經(jīng)幫助推動(dòng)了這一趨勢(shì)，并且由于即時(shí)滿足的承諾而取得了巨大的成功?，F(xiàn)在消費(fèi)者已經(jīng)迷上了，這意味著B(niǎo)NPL將繼續(xù)存在。

然而，似乎每個(gè)月都有一些新的故事，即經(jīng)濟(jì)上脆弱的澳大利亞人受到過(guò)度使用這些服務(wù)的負(fù)面影響。

怎么了?

就在上周，赤腳投資者斯科特帕普寫(xiě)道，“六分之一的千禧一代使用'現(xiàn)在購(gòu)買(mǎi)，后付款'服務(wù)，如Afterpay正處于金融沖突......透支，推遲賬單或借更多”。

與斯科特一樣，我們也發(fā)現(xiàn)許多這些BNPL用戶屬于低收入的澳大利亞人，他們生活在薪水中并且除了現(xiàn)有的信用卡和個(gè)人貸款債務(wù)之外還使用BNPL。

他們面臨的危險(xiǎn)是顯而易見(jiàn)的 - 他們已陷入債務(wù)周期，而且BNPL服務(wù)使這種情況變得更糟 - 特別是因?yàn)檫@些還款服務(wù)必須在其他債務(wù)之前償還。

例如，我們發(fā)現(xiàn)平均有一半使用Afterpay交易的用戶有4,000美元的信用卡債務(wù)和安裝。

這些用戶有四種不同的后付款交易他們正在還清，雖然交易金額很小 - 這些用戶將通過(guò)不使用相同的現(xiàn)金流來(lái)償還現(xiàn)有債務(wù)(如信用卡)來(lái)實(shí)際支付更多費(fèi)用。

如果您錯(cuò)過(guò)了付款，那么像Afterpay這樣的公司會(huì)因?yàn)檠舆t付款而給您打電話，如果您拖欠付款則會(huì)阻止未來(lái)的交易。

這意味著這些消費(fèi)者選擇積累更昂貴的信用卡和貸款債務(wù)，只是為了償還BNPL供應(yīng)商。

例如，在20%的信用卡利率下，一套總計(jì)600美元的BNPL購(gòu)買(mǎi)實(shí)際上最終會(huì)花費(fèi)700美元。

有些人最終會(huì)向當(dāng)?shù)氐拇壬茩C(jī)構(gòu)或財(cái)務(wù)顧問(wèn)或Good Shepherd等偉大的組織尋求幫助。

有些人更容易受到危險(xiǎn)

例如，好牧人報(bào)告說(shuō)，生活在貧困線以下的近三分之一的澳大利亞年輕人被鎖定在后期工資中，他們看到有人涌入他們尋求援助。

必須有一個(gè)更好的方法，因?yàn)檫@些澳大利亞人的金融知識(shí)水平也很低，而且往往不了解他們對(duì)自己和家人造成的長(zhǎng)期損害。

出了什么問(wèn)題?

我認(rèn)為我們需要更好地教育消費(fèi)者有效使用這些服務(wù)作為信貸替代品的長(zhǎng)期成本。

您不能輕易獲得多張信用卡 - 但您可以非常快速地處理多筆付款后續(xù)交易并獲得大筆資金以獲得回報(bào)。

而且很容易讓這些交易得到批準(zhǔn)的主要原因是，零售商可以通過(guò)Afterpay這樣的公司獲得較少的傭金。

您的BNPL“債務(wù)”由Afterpay等人承擔(dān) - 這意味著您實(shí)際上是從他們借款來(lái)支付您的購(gòu)買(mǎi) - 它似乎不是貸款，因?yàn)闆](méi)有附加利率。

那么，我有風(fēng)險(xiǎn)嗎?

如果你已經(jīng)有很多債務(wù)并且收入相對(duì)較低 - 提醒自己其他貸款的利率，你每次購(gòu)買(mǎi)時(shí)都不會(huì)支付。

實(shí)際上，你會(huì)偶爾屈服于誘惑 - 這很好 - 但是不要讓自己被多重并重復(fù)付費(fèi)購(gòu)買(mǎi)所吸引 - 斯科特帕普稱之為“大麻信貸”。

正如他所說(shuō)的那樣“一旦你迷上別人的錢(qián)，你就有機(jī)會(huì)畢業(yè)于更難的東西”。