想知道你的401（k）將如何應(yīng)對經(jīng)濟衰退

越來越多的工具可以幫助您應(yīng)對潛伏在市場中的威脅，從貿(mào)易戰(zhàn)到氣候變化，讓您在投資發(fā)生之前對其進行測試。

這些計劃背后的人希望他們能夠在市場崩盤中為投資者做好心理準(zhǔn)備，并減少他們在恐慌中出售的機會。

“想想這就像在和家人談?wù)勗诰o急情況下該做些什么，”里斯托說。“如果你多次過去，你的家人會更冷靜地行事。”投資者經(jīng)常被告知不確定性是不可避免的。沒有風(fēng)險，沒有獎勵。那么，對于那些在未知的地方肚子變硬的人來說，有一些好消息。

越來越多的工具可以幫助您應(yīng)對潛伏在市場中的威脅，從貿(mào)易戰(zhàn)到氣候變化，讓您在投資發(fā)生之前對其進行測試。其中許多程序只能通過財務(wù)顧問向您提供，但至少有一家公司正在討論開發(fā)可供任何人訪問的應(yīng)用程序的方法。

“通過檢查現(xiàn)實生活場景，您可以提前了解您的潛在下行空間和優(yōu)勢，” HiddenLevers業(yè)務(wù)發(fā)展總監(jiān)David Ristau說。

HiddenLevers位于亞特蘭大，由約3,000名顧問使用，擁有一個令人不快的可能性庫，可以在你的投資組合中釋放出來。游泳池不斷更新。例如，用戶現(xiàn)在可以看到第二次政府關(guān)閉將如何擾亂他們的投資。Ristau提供了一些常見測試場景的例子?？萍颊{(diào)整將帶來80%股票和20%債券的投資組合，下跌約20%。在與中國的貿(mào)易戰(zhàn)中，同樣的投資組合?你正在尋找30%的發(fā)型。

盡管個人理財作家和專家重復(fù)關(guān)于市場如何從跌勢中復(fù)蘇，以及當(dāng)您以折扣價出售時鎖定損失，投資者在看到紅色時仍然會擺脫恐懼。

研究投資決策的康奈爾大學(xué)副教授維基博甘說：“最終，我們是人類。” “很難抵消財富的直接損失，”哦，好吧，五年后這將會反彈。“Ristau希望這些計劃能夠在精神上支撐投資者市場崩盤，并降低他們擺脫恐慌的可能性。

“想想這就像在與家人談?wù)撛诰o急情況下該做些什么，”他說。“如果你多次過去，你的家人會更冷靜地行事。”

去年，全球最大的投資公司貝萊德(BlackRock)發(fā)布了其情景測試儀。超過50,000名財務(wù)顧問已經(jīng)簽約與他們的客戶一起使用該平臺。

“顧問可以對他們的客戶說，'你還記得2008年的金融危機。今天你的投資組合將如何支撐?'” Blackrock 的阿拉丁財富科技公司董事總經(jīng)理羅斯·辛瓦爾說。當(dāng)然，對投資組合進行壓力測試并不新鮮。2008年之后，政府開始定期審查該國主要銀行如何應(yīng)對各種“假設(shè)”情景。

但由于技術(shù)的進步和數(shù)據(jù)的激增，這些工具在過去幾年中得到了更廣泛的應(yīng)用，MSCI風(fēng)險管理解決方案研究主管Thomas Verbraken表示，MSCI是投資決策工具和服務(wù)的領(lǐng)先提供商。

“以前，人們根據(jù)歷史看風(fēng)險，”Verbraken說。“現(xiàn)在看起來非常具有前瞻性。如果有無交易的英國退歐，我的投資組合會怎樣?”

已經(jīng)為顧問提供情景測試平臺的Rixtrema首席執(zhí)行官Yon Perullo表示，他們已經(jīng)考慮創(chuàng)建一個應(yīng)用程序，任何人都可以看到他們的儲蓄如何應(yīng)對不同的問題。“我認為人們會想知道某些情況會如何影響退休賬戶，”他說。

Perullo告誡說，這些程序沒有做出精確的預(yù)測。“你使用這些場景來了解你在不同市場環(huán)境中的投資組合表現(xiàn)，”他說。“不一定，'這將會發(fā)生'。'

Cathy Curtis是加利福尼亞州奧克蘭市Curtis Financial Planning的認證財務(wù)規(guī)劃師和創(chuàng)始人/所有者，她的客戶使用HiddenLevers情景測試員。

“有時我會問他們，'你最害怕的是什么?'”她說。最近，她有一個成為寡婦的客戶，發(fā)現(xiàn)自己要管理100萬美元。以前，她的丈夫已經(jīng)處理了投資。

隨著股市的上下波動，這名女子感到恐慌。“在她看來，這是抽象的，'天哪，老虎會把我吃掉'，”她說。

然后Curtis帶她走過HiddenLevers的許多不同場景，解釋了潛在的結(jié)果。

“她沒有完全退出市場，”柯蒂斯說，“現(xiàn)在她的投資組合正在增長。”