英國(guó)挑戰(zhàn)者銀行Monzo以10億英鎊的稅前估值籌集了8500萬(wàn)英鎊的E系列資金

現(xiàn)在擁有100多萬(wàn)客戶的英國(guó)挑戰(zhàn)者銀行monzo已經(jīng)籌集了8,500萬(wàn)英鎊的E系列資金。本輪由美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資公司General Catalyst和Accel牽頭?，F(xiàn)有的支持者激情資本，古德沃特，繁榮資本，橙色數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)和條紋也參加了。

最新的融資額為10億英鎊（約合12.7億美元），這意味著Monzo現(xiàn)在是英國(guó)金融技術(shù)獨(dú)角獸俱樂部的忠實(shí)成員，加入了最近的競(jìng)爭(zhēng)者Revolut。

與此同時(shí)，這家銀行的新貴也計(jì)劃在今年晚些時(shí)候發(fā)起一規(guī)模的眾籌。像許多其他金融科技公司一樣——而且在它流行之前——monzo從歷史上就開始向其熱情的社區(qū)和其他扶手椅投資者開放其融資。

在今天早些時(shí)候與Monzo聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官湯姆·布隆菲爾德（Tom Blomfield）的簡(jiǎn)短通話中，他告訴我，新的資金將主要用于增加員工人數(shù)，以進(jìn)一步開發(fā)Monzo產(chǎn)品線，并支付其他運(yùn)營(yíng)成本，因?yàn)樘魬?zhàn)者銀行已經(jīng)達(dá)到了“正貢獻(xiàn)率”。

換句話說(shuō)，平均而言，每個(gè)客戶創(chuàng)造的收入都超過了為其經(jīng)常賬戶提供服務(wù)的成本，這無(wú)疑證明了Monzo在過去一年中取得了多大的進(jìn)步。這包括降低成本，比如讓客戶放棄昂貴的借記卡“充值”，對(duì)國(guó)外自動(dòng)取款機(jī)的免費(fèi)取款設(shè)置上限，以及開始創(chuàng)造有意義的收入。

關(guān)于這筆收入現(xiàn)在來(lái)自何處，Blomfield引用了Monzo透支產(chǎn)品的貸款、它從存款中賺取的利息（目前Monzo不與客戶分享這筆利息，即使它的百分比很小）和交換費(fèi)（Monzo的錢讓你花在你的Monzo借記卡上的任何時(shí)間）。

另一個(gè)收入來(lái)源是新生的Monzo市場(chǎng)，他說(shuō)，既然Monzo經(jīng)常賬戶（省略了儲(chǔ)蓄賬戶和現(xiàn)金存款）基本上已經(jīng)“完成”，這將是下一個(gè)重點(diǎn)。

這是值得注意的，因?yàn)镸onzo在其存在之初就極力支持開發(fā)人員，舉辦了四次非常受歡迎的黑客馬拉松，并進(jìn)行了幾次早期的伙伴關(guān)系試點(diǎn)，但此后大多在推出市場(chǎng)銀行業(yè)務(wù)和其他伙伴關(guān)系整合方面停滯不前，有時(shí)是由于更廣泛的英國(guó)金融科技生態(tài)系統(tǒng)和開發(fā)人員的挫折（最近與Transfer Wise的整合導(dǎo)致了海外匯款）。

布隆菲爾德并不反對(duì)這一框架，但他表示，莫佐并沒有改變提供開放API的做法，也沒有致力于更深層次的整合，將合作伙伴產(chǎn)品納入莫佐銀行應(yīng)用程序，但獲得銀行許可證和構(gòu)建經(jīng)常賬戶的所有功能必須是短期優(yōu)先事項(xiàng)?，F(xiàn)在，重型起重已經(jīng)完成，并配備了新的運(yùn)營(yíng)資本，這是市場(chǎng)游戲。

為此，Monzo首席執(zhí)行官表示，未來(lái)一年的員工人數(shù)可能會(huì)再翻一番，從現(xiàn)在的450人左右增加到900人。據(jù)英國(guó)《每日郵報(bào)》報(bào)道，在客戶增長(zhǎng)方面，這家挑戰(zhàn)者銀行表示，它目前在英國(guó)每月新開的銀行賬戶中占到了15%。該銀行還表示，它每月有80萬(wàn)活躍用戶。

盡管Monzo最近開始針對(duì)16至18歲的年輕人開設(shè)他們有史以來(lái)第一個(gè)銀行賬戶，但客戶轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)——即客戶放棄現(xiàn)有銀行業(yè)務(wù)——仍然占了客戶收購(gòu)的大部分。另一個(gè)關(guān)鍵指標(biāo)是：每個(gè)月向Monzo存入工資的客戶數(shù)量現(xiàn)在在26%左右，盡管我被告知，這對(duì)Monzo來(lái)說(shuō)并不像對(duì)傳統(tǒng)銀行那樣重要，也不是與訂婚或獲得Monzo透支的客戶的主要相關(guān)性。

當(dāng)被問及未來(lái)一年monzo最大的挑戰(zhàn)是什么時(shí)，它的首席執(zhí)行官毫不含糊地說(shuō)：“增加收入，”他說(shuō)。這意味著確保其貸款模式是正確的（即。避免太多的違約，因?yàn)樗囊?guī)模），并穩(wěn)步增長(zhǎng)的市場(chǎng)和第三方產(chǎn)品伙伴關(guān)系，這將帶來(lái)額外的收入。

我還感興趣地看到一家美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資公司再次支持英國(guó)的挑戰(zhàn)者銀行——該銀行的許多現(xiàn)有支持者都是美國(guó)人，而布隆菲爾德也毫不掩飾自己在某一階段向整個(gè)池塘擴(kuò)張的野心。在出版前幾個(gè)小時(shí)的電子郵件交換中，General Catalyst的《Adam Valkin》（他之前在倫敦的Accel投資GoCardless，也是Blomfield共同創(chuàng)辦的）給了我以下陳述：

我們正在投資湯姆和他的團(tuán)隊(duì)，因?yàn)樗麄冋跒橄M(fèi)者提供高質(zhì)量的銀行體驗(yàn)，而這種體驗(yàn)在市場(chǎng)上是嚴(yán)重缺失的。如今在位的英國(guó)銀行代表著數(shù)十億的市值上限，但NPS得分很低，這反映出它們無(wú)法滿足客戶的需求。相比之下，Monzo顯式地根據(jù)客戶的反饋和請(qǐng)求，以社區(qū)驅(qū)動(dòng)的方法構(gòu)建產(chǎn)品和銀行功能。這推動(dòng)了非常高的有機(jī)增長(zhǎng)，強(qiáng)大的保留和參與，以及前所未有的客戶對(duì)Monzo的熱愛和信任。除此之外，Tom和Monzo團(tuán)隊(duì)已經(jīng)改進(jìn)了傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)模式，取消了傳統(tǒng)的基于離線零售的銀行模式，以支持高度可擴(kuò)展和低成本的移動(dòng)體驗(yàn)。所有這些都為Monzo成為一家領(lǐng)先的英國(guó)銀行，啟動(dòng)一個(gè)成功的金融市場(chǎng)，并最終在國(guó)際上擴(kuò)張創(chuàng)造了潛力。