如何免費(fèi)投資股票初學(xué)者的新應(yīng)用目標(biāo)

2019-04-19 14:55:37 編輯：來(lái)源：

導(dǎo)讀 Robinhood促進(jìn)自由股票交易。Stash讓你只用5美元開(kāi)始投資。橡子將從每次購(gòu)買(mǎi)中投入零錢(qián)。而Stockpile提供您最喜歡的美元股票 - 因此您可

Robinhood促進(jìn)“自由股票交易”。Stash讓你“只用5美元開(kāi)始投資。”橡子將“從每次購(gòu)買(mǎi)中投入零錢(qián)。”而Stockpile提供“您最喜歡的美元股票” - 因此您可以購(gòu)買(mǎi)幾股Alphabet(GOOGL)或Amazon.com(AMZN)股票，每股近千美元。“自動(dòng)研究的自動(dòng)化技術(shù)戰(zhàn)略總監(jiān)Lex Sokolin在接受采訪時(shí)表示，”微投資應(yīng)用已經(jīng)'游戲化'投資。“他們更多的是激勵(lì)參與金融市場(chǎng) - 年輕一代的參與 - 并使應(yīng)用程序具有吸引力，并在某些方面讓人上癮。”

金融科技和投資專(zhuān)家表示，微觀投資應(yīng)用的擴(kuò)張將迫使金融機(jī)構(gòu)適應(yīng) -甚至可能破壞傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。但首先，這些初創(chuàng)公司必須表明他們可以依靠他們已經(jīng)獲得的客戶(hù)并獲利。當(dāng)Vanguard，Charles Schwab(SCHW)，TD Ameritrade(AMTD)和電子貿(mào)易金融(ETFC)等現(xiàn)有企業(yè)穩(wěn)步降低費(fèi)用或取消交易股票和ETF的最低限額并改善其數(shù)字平臺(tái)時(shí)，這并非易事。新一代投資者開(kāi)機(jī)。

但在早期的跡象表明，這些金融科技創(chuàng)業(yè)公司正在贏得已有的巨頭以及初學(xué)者投資者，Stockpile周四表示，在由全球資產(chǎn)管理公司富達(dá)國(guó)際(Fidelity International)支持的風(fēng)險(xiǎn)投資基金領(lǐng)導(dǎo)的最新一輪融資中籌集了3000萬(wàn)美元，將籌集的資金總額提高到4500多萬(wàn)美元。

投資初學(xué)者

在短短幾年的時(shí)間里，微投資應(yīng)用程序已經(jīng)在千禧一代的投資者中建立了核心受眾，并沒(méi)有太多的可投資資產(chǎn)。

而那款具有Apple iPhone簡(jiǎn)約簡(jiǎn)約風(fēng)格的時(shí)代并不想看到滿(mǎn)是頭條新聞，數(shù)字和滾動(dòng)代碼的屏幕。

在Robinhood，允許人們免費(fèi)交易股票并取消投資最低價(jià)，沒(méi)有短期利息數(shù)據(jù)，分析師評(píng)級(jí)或期權(quán)信息。該應(yīng)用程序被剝奪了在TD Ameritrade或其他功能齊全的經(jīng)紀(jì)應(yīng)用程序上發(fā)現(xiàn)的鈴聲和口哨，甚至沒(méi)有廣告使屏幕混亂。Robinhood說(shuō)，它的設(shè)計(jì)經(jīng)過(guò)精心設(shè)計(jì)，可以激勵(lì)- 而不是壓倒 - 首次投資者。

將股票代碼打入應(yīng)用程序，除了價(jià)格行為，圖表和購(gòu)買(mǎi)按鈕之外，您幾乎看不到。要購(gòu)買(mǎi)股票，請(qǐng)輸入股票數(shù)量，預(yù)覽成本，向上滑動(dòng) - 您就完成了。

索科林表示，首次投資者的“互動(dòng)必須小巧，有趣，輕松”。“微投資應(yīng)用程序比在線經(jīng)紀(jì)人或機(jī)器人顧問(wèn)更好。”

在Stash上，您可以圍繞投資主題建立投資組合，例如“清潔和綠色”或“美國(guó)創(chuàng)新者”，而不是嘗試在諸如T. Rowe Price全球技術(shù)基金或Red Oak Technology Select Fund之類(lèi)的描述性較低的名稱(chēng)之間進(jìn)行選擇。

現(xiàn)年37歲的洛杉磯財(cái)務(wù)規(guī)劃師瑪麗•托馬森(Marie Thomasson)和自稱(chēng)為app junkie的人建議Stash成為投資者。

該應(yīng)用程序解釋了“你需要知道什么才能投資，而不是更多，”她說(shuō)，與主流經(jīng)紀(jì)人的“白皮書(shū)”形成鮮明對(duì)比，這些白皮書(shū)是枯燥，乏味，過(guò)時(shí)或壓倒性的。

千禧一代的頂級(jí)投資應(yīng)用程序

Robinhood的200萬(wàn)用戶(hù)的平均年齡為28歲，其中三分之一的人使用該應(yīng)用程序進(jìn)行首次購(gòu)買(mǎi)股票。如果你認(rèn)為這很年輕，可以考慮Stockpile：60%的用戶(hù)群不到30%，30%是孩子，可以設(shè)置托管賬戶(hù)。

Stockpile沒(méi)有賬戶(hù)最低金額，也沒(méi)有月租費(fèi)。甚至像亞馬遜這樣的高價(jià)增長(zhǎng)股票也可以以25美元或50美元或投資者選擇的任何金額購(gòu)買(mǎi)。Stockpile通過(guò)收取每筆99美分的固定費(fèi)用來(lái)賺錢(qián)。

Stockpile首席執(zhí)行官Avi Lele在電話中表示，對(duì)于這一數(shù)額，投資者可獲得公司的部分股票，并且通常是他們第一次嘗試股票。該經(jīng)紀(jì)公司還提供禮品卡，可以?xún)稉Q股票，在線銷(xiāo)售，通過(guò)Target(TGT)和Safeway等網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售。

但是，在線售價(jià)2.99美元的股票“禮品卡費(fèi)”(4.95美元及以上的商店) - Stockpile賺錢(qián)的另一種方式 - 已經(jīng)成為一個(gè)沉重的傭金。Stockpile認(rèn)為它確保禮品接收者獲得完整的庫(kù)存禮品價(jià)值。

Lele表示，該應(yīng)用程序的靈感來(lái)自于他自己努力爭(zhēng)取經(jīng)紀(jì)公司所需的5,000美元最低投資額。在他拿到他急需的微軟(MSFT)股票所需的資金之前，樂(lè)樂(lè)才25歲。

他補(bǔ)充說(shuō)：“即使在你開(kāi)始使用Stockpile時(shí)，你也可以購(gòu)買(mǎi)優(yōu)質(zhì)股票。”“在傳統(tǒng)的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，你不能做50塊錢(qián)。”

對(duì)于那些年齡足夠信用卡的人來(lái)說(shuō)，Acorns應(yīng)用程序?qū)①?gòu)買(mǎi)量計(jì)算到最接近的美元并投資ETF投資組合的變化。

22歲的威斯康星大學(xué)學(xué)生James Koenig估計(jì)，他的日常開(kāi)支每月給他帶來(lái)35至50美元的投資。

“Acorns是我最喜歡的投資應(yīng)用程序，”他說(shuō)。“我喜歡這樣的想法，即能夠做少量的事情，最終會(huì)增加更大的東西。你不需要做出巨大的承諾。”

微投資應(yīng)用程序的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)

當(dāng)然還有權(quán)衡取舍。例如，Robinhood提供的投資選擇更少，研究工具不那么強(qiáng)大，而且只提供移動(dòng)交易平臺(tái)。微投資應(yīng)用程序也因?yàn)楣善苯灰走^(guò)于簡(jiǎn)單而受到打擊。

評(píng)論家指出，Acorns和Stash每月1美元的月收費(fèi)聽(tīng)起來(lái)很小，但可能會(huì)抹掉初期投資者的年度漲幅，這些投資者可能會(huì)在應(yīng)用中花費(fèi)數(shù)百美元或更少。Jason Kirsch是加利福尼亞州一家僅收取費(fèi)用的理財(cái)規(guī)劃師，她認(rèn)為用戶(hù)有過(guò)度激勵(lì)的動(dòng)機(jī)，這可能導(dǎo)致巨額虧損，特別是對(duì)新手投資者而言。

雖然像Acorns這樣的應(yīng)用程序提供了一些基本的投資組合跟蹤，但Kirsch發(fā)現(xiàn)在更復(fù)雜的情況下 - 例如跟蹤個(gè)人證券以進(jìn)行稅收減免 - “這些應(yīng)用程序中沒(méi)有一個(gè)內(nèi)置軟件可以讓這很容易。”

和Tastyworks，一個(gè)新的平臺(tái)，使自我導(dǎo)向的投資者可以交易任何投資策略，無(wú)論是股票，期權(quán)或期貨，這樣的應(yīng)用程序，無(wú)論是建立一個(gè)強(qiáng)大的技術(shù)平臺(tái)或投資股市的戰(zhàn)略知識(shí)做什么。

“他們可能已經(jīng)占據(jù)了很大一部分業(yè)務(wù)，但他們也可能會(huì)銷(xiāo)售熱狗，”Tastyworks聯(lián)合創(chuàng)始人湯姆索斯諾夫嗤之以鼻。

與此同時(shí)，Charles Schwab，TD Ameritrade和E-Trade已將交易傭金從每筆交易8至10美元削減至5至7美元，從而縮小了新應(yīng)用程序在該分?jǐn)?shù)上的優(yōu)勢(shì)。現(xiàn)任者的最低余額從TD Ameritrade的零到Schwab的1,000美元不等。

除了關(guān)于應(yīng)用程序可以為用戶(hù)賺多少錢(qián)的問(wèn)題之外，還有一個(gè)問(wèn)題是他們?nèi)绾卧谑杖∠笳餍再M(fèi)用時(shí)為自己賺錢(qián)，或者在Robinhood的情況下根本沒(méi)有。

但在去年9月，該公司推出了Robinhood Gold，這是一種每月收費(fèi)6至200美元的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，用于增加保證金和延長(zhǎng)交易時(shí)間等服務(wù)。發(fā)言人杰克蘭德?tīng)栒f(shuō)，這項(xiàng)服務(wù)吸引了高凈值，活躍的投資者并成為主要的收入驅(qū)動(dòng)因素，其中一些Robinhood賬戶(hù)現(xiàn)在已經(jīng)達(dá)到數(shù)百萬(wàn)美元。Robinhood還通過(guò)收取用戶(hù)賬戶(hù)中的現(xiàn)金和證券的利息來(lái)賺取收入。

至于零費(fèi)用交易，該公司表示它能夠提供這種優(yōu)勢(shì)，因?yàn)槠淙娮?，技術(shù)驅(qū)動(dòng)的經(jīng)紀(jì)平臺(tái)削減了管理費(fèi)用。當(dāng)“執(zhí)行交易與發(fā)送電子郵件相同”時(shí)，蘭德?tīng)枌⒔灰踪M(fèi)視為在數(shù)字時(shí)代沒(méi)有任何地位的任意加價(jià)。

Robinhood每月為其200萬(wàn)用戶(hù)群增加140,000個(gè)賬戶(hù)，自應(yīng)用程序2014年推出以來(lái)，已經(jīng)有750億美元的交易額。但蘭德?tīng)柌荒苷f(shuō)有多少賬戶(hù)實(shí)際上被資助或用于交易，并且不會(huì)分享平均賬戶(hù)規(guī)?；虻湫偷钠鹗加囝~數(shù)據(jù)。

施瓦布，TD Ameritrade將如何回應(yīng)?

Sokolin承認(rèn)，微投資應(yīng)用程序的經(jīng)濟(jì)性極具挑戰(zhàn)性，同時(shí)認(rèn)為它們的真正價(jià)值在于有機(jī)會(huì)利用他們所獲得的受眾的注意力。

“他們可以提供自動(dòng)節(jié)省，但隨后向上銷(xiāo)售到財(cái)務(wù)規(guī)劃，或提供金融知識(shí)，或創(chuàng)建視頻內(nèi)容，并將潛在客戶(hù)生成其他類(lèi)別，或?qū)⒖蛻?hù)數(shù)據(jù)出售給其他方，”他說(shuō)。“除了讓他們購(gòu)買(mǎi)資金外，你還可以與大量觀眾合作。”

Robinhood表示其用戶(hù)平均每天檢查應(yīng)用程序10次。在一個(gè)非常令人垂涎的人群中，他們的品牌忠誠(chéng)度仍在爭(zhēng)奪中，這種參與可以賺錢(qián)，例如，通過(guò)將用戶(hù)數(shù)據(jù)貨幣化或向他們推銷(xiāo)優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

PitchBook fintech分析師Evan Morris在最近的一份報(bào)告中寫(xiě)道，自2012年推出以來(lái)，Robinhood已經(jīng)贏得了1.76億美元的風(fēng)險(xiǎn)投資資金，目前價(jià)值13億美元。Stash自2015年10月推出以來(lái)籌集了超過(guò)7900萬(wàn)美元，估值為2.64億美元。

但是，這些新興的金融科技工具必須表明，他們可以像過(guò)去那樣長(zhǎng)期熟練地吸引客戶(hù)。

由于大多數(shù)應(yīng)用程序只有3年的時(shí)間，現(xiàn)在判斷它們是否會(huì)讓客戶(hù)隨著時(shí)間的推移分配更大的資產(chǎn)還為時(shí)過(guò)早，或者他們是否可以讓客戶(hù)不再將效忠轉(zhuǎn)換為Schwab，Vanguard或TD Ameritrade，因?yàn)樗麄兊挠囝~增長(zhǎng)。

與此同時(shí)，主流折扣經(jīng)紀(jì)人和投資經(jīng)理可以簡(jiǎn)單地購(gòu)買(mǎi)新進(jìn)入者或以其他方式選擇他們。

PitchBook的莫里斯認(rèn)為，現(xiàn)有的參與者可以在這個(gè)領(lǐng)域?qū)ふ沂召?gòu)，類(lèi)似于BlackRock兩年前以1.52億美元收購(gòu)機(jī)器人顧問(wèn)FutureAdvisor。

晨星分析師Michael Wong表示，大型在線經(jīng)紀(jì)商正在加強(qiáng)數(shù)字工具以吸引新的受眾。例如，TD Ameritrade現(xiàn)在為需要手持移動(dòng)的初學(xué)者投資者提供應(yīng)用內(nèi)聊天支持。

他補(bǔ)充說(shuō)，TD Ameritrade的開(kāi)放式架構(gòu)平臺(tái)與微投資應(yīng)用程序建立了合作伙伴關(guān)系。他說(shuō)，這將是“收購(gòu)早期投資者的一種方式，他們希望這些投資者是下一代有利可圖的客戶(hù)”。

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