如何免費投資股票初學者的新應用目標

Robinhood促進“自由股票交易”。Stash讓你“只用5美元開始投資。”橡子將“從每次購買中投入零錢。”而Stockpile提供“您最喜歡的美元股票” - 因此您可以購買幾股Alphabet(GOOGL)或Amazon.com(AMZN)股票，每股近千美元。“自動研究的自動化技術(shù)戰(zhàn)略總監(jiān)Lex Sokolin在接受采訪時表示，”微投資應用已經(jīng)'游戲化'投資。“他們更多的是激勵參與金融市場 - 年輕一代的參與 - 并使應用程序具有吸引力，并在某些方面讓人上癮。”

金融科技和投資專家表示，微觀投資應用的擴張將迫使金融機構(gòu)適應 -甚至可能破壞傳統(tǒng)經(jīng)紀業(yè)務(wù)。但首先，這些初創(chuàng)公司必須表明他們可以依靠他們已經(jīng)獲得的客戶并獲利。當Vanguard，Charles Schwab(SCHW)，TD Ameritrade(AMTD)和電子貿(mào)易金融(ETFC)等現(xiàn)有企業(yè)穩(wěn)步降低費用或取消交易股票和ETF的最低限額并改善其數(shù)字平臺時，這并非易事。新一代投資者開機。

但在早期的跡象表明，這些金融科技創(chuàng)業(yè)公司正在贏得已有的巨頭以及初學者投資者，Stockpile周四表示，在由全球資產(chǎn)管理公司富達國際(Fidelity International)支持的風險投資基金領(lǐng)導的最新一輪融資中籌集了3000萬美元，將籌集的資金總額提高到4500多萬美元。

投資初學者

在短短幾年的時間里，微投資應用程序已經(jīng)在千禧一代的投資者中建立了核心受眾，并沒有太多的可投資資產(chǎn)。

而那款具有Apple iPhone簡約簡約風格的時代并不想看到滿是頭條新聞，數(shù)字和滾動代碼的屏幕。

 

在Robinhood，允許人們免費交易股票并取消投資最低價，沒有短期利息數(shù)據(jù)，分析師評級或期權(quán)信息。該應用程序被剝奪了在TD Ameritrade或其他功能齊全的經(jīng)紀應用程序上發(fā)現(xiàn)的鈴聲和口哨，甚至沒有廣告使屏幕混亂。Robinhood說，它的設(shè)計經(jīng)過精心設(shè)計，可以激勵- 而不是壓倒 - 首次投資者。

將股票代碼打入應用程序，除了價格行為，圖表和購買按鈕之外，您幾乎看不到。要購買股票，請輸入股票數(shù)量，預覽成本，向上滑動 - 您就完成了。

索科林表示，首次投資者的“互動必須小巧，有趣，輕松”。“微投資應用程序比在線經(jīng)紀人或機器人顧問更好。”

在Stash上，您可以圍繞投資主題建立投資組合，例如“清潔和綠色”或“美國創(chuàng)新者”，而不是嘗試在諸如T. Rowe Price全球技術(shù)基金或Red Oak Technology Select Fund之類的描述性較低的名稱之間進行選擇。

現(xiàn)年37歲的洛杉磯財務(wù)規(guī)劃師瑪麗•托馬森(Marie Thomasson)和自稱為app junkie的人建議Stash成為投資者。

該應用程序解釋了“你需要知道什么才能投資，而不是更多，”她說，與主流經(jīng)紀人的“白皮書”形成鮮明對比，這些白皮書是枯燥，乏味，過時或壓倒性的。

千禧一代的頂級投資應用程序

Robinhood的200萬用戶的平均年齡為28歲，其中三分之一的人使用該應用程序進行首次購買股票。如果你認為這很年輕，可以考慮Stockpile：60%的用戶群不到30%，30%是孩子，可以設(shè)置托管賬戶。

Stockpile沒有賬戶最低金額，也沒有月租費。甚至像亞馬遜這樣的高價增長股票也可以以25美元或50美元或投資者選擇的任何金額購買。Stockpile通過收取每筆99美分的固定費用來賺錢。

Stockpile首席執(zhí)行官Avi Lele在電話中表示，對于這一數(shù)額，投資者可獲得公司的部分股票，并且通常是他們第一次嘗試股票。該經(jīng)紀公司還提供禮品卡，可以兌換股票，在線銷售，通過Target(TGT)和Safeway等網(wǎng)點銷售。

但是，在線售價2.99美元的股票“禮品卡費”(4.95美元及以上的商店) - Stockpile賺錢的另一種方式 - 已經(jīng)成為一個沉重的傭金。Stockpile認為它確保禮品接收者獲得完整的庫存禮品價值。

Lele表示，該應用程序的靈感來自于他自己努力爭取經(jīng)紀公司所需的5,000美元最低投資額。在他拿到他急需的微軟(MSFT)股票所需的資金之前，樂樂才25歲。

他補充說：“即使在你開始使用Stockpile時，你也可以購買優(yōu)質(zhì)股票。”“在傳統(tǒng)的經(jīng)紀業(yè)務(wù)中，你不能做50塊錢。”

對于那些年齡足夠信用卡的人來說，Acorns應用程序?qū)①徺I量計算到最接近的美元并投資ETF投資組合的變化。

22歲的威斯康星大學學生James Koenig估計，他的日常開支每月給他帶來35至50美元的投資。

“Acorns是我最喜歡的投資應用程序，”他說。“我喜歡這樣的想法，即能夠做少量的事情，最終會增加更大的東西。你不需要做出巨大的承諾。”

微投資應用程序的優(yōu)點和缺點

當然還有權(quán)衡取舍。例如，Robinhood提供的投資選擇更少，研究工具不那么強大，而且只提供移動交易平臺。微投資應用程序也因為股票交易過于簡單而受到打擊。

評論家指出，Acorns和Stash每月1美元的月收費聽起來很小，但可能會抹掉初期投資者的年度漲幅，這些投資者可能會在應用中花費數(shù)百美元或更少。Jason Kirsch是加利福尼亞州一家僅收取費用的理財規(guī)劃師，她認為用戶有過度激勵的動機，這可能導致巨額虧損，特別是對新手投資者而言。

雖然像Acorns這樣的應用程序提供了一些基本的投資組合跟蹤，但Kirsch發(fā)現(xiàn)在更復雜的情況下 - 例如跟蹤個人證券以進行稅收減免 - “這些應用程序中沒有一個內(nèi)置軟件可以讓這很容易。”

和Tastyworks，一個新的平臺，使自我導向的投資者可以交易任何投資策略，無論是股票，期權(quán)或期貨，這樣的應用程序，無論是建立一個強大的技術(shù)平臺或投資股市的戰(zhàn)略知識做什么。

“他們可能已經(jīng)占據(jù)了很大一部分業(yè)務(wù)，但他們也可能會銷售熱狗，”Tastyworks聯(lián)合創(chuàng)始人湯姆索斯諾夫嗤之以鼻。

與此同時，Charles Schwab，TD Ameritrade和E-Trade已將交易傭金從每筆交易8至10美元削減至5至7美元，從而縮小了新應用程序在該分數(shù)上的優(yōu)勢?，F(xiàn)任者的最低余額從TD Ameritrade的零到Schwab的1,000美元不等。

除了關(guān)于應用程序可以為用戶賺多少錢的問題之外，還有一個問題是他們?nèi)绾卧谑杖∠笳餍再M用時為自己賺錢，或者在Robinhood的情況下根本沒有。

但在去年9月，該公司推出了Robinhood Gold，這是一種每月收費6至200美元的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，用于增加保證金和延長交易時間等服務(wù)。發(fā)言人杰克蘭德爾說，這項服務(wù)吸引了高凈值，活躍的投資者并成為主要的收入驅(qū)動因素，其中一些Robinhood賬戶現(xiàn)在已經(jīng)達到數(shù)百萬美元。Robinhood還通過收取用戶賬戶中的現(xiàn)金和證券的利息來賺取收入。

至于零費用交易，該公司表示它能夠提供這種優(yōu)勢，因為其全電子，技術(shù)驅(qū)動的經(jīng)紀平臺削減了管理費用。當“執(zhí)行交易與發(fā)送電子郵件相同”時，蘭德爾將交易費視為在數(shù)字時代沒有任何地位的任意加價。

Robinhood每月為其200萬用戶群增加140,000個賬戶，自應用程序2014年推出以來，已經(jīng)有750億美元的交易額。但蘭德爾不能說有多少賬戶實際上被資助或用于交易，并且不會分享平均賬戶規(guī)?；虻湫偷钠鹗加囝~數(shù)據(jù)。

施瓦布，TD Ameritrade將如何回應?

Sokolin承認，微投資應用程序的經(jīng)濟性極具挑戰(zhàn)性，同時認為它們的真正價值在于有機會利用他們所獲得的受眾的注意力。

“他們可以提供自動節(jié)省，但隨后向上銷售到財務(wù)規(guī)劃，或提供金融知識，或創(chuàng)建視頻內(nèi)容，并將潛在客戶生成其他類別，或?qū)⒖蛻魯?shù)據(jù)出售給其他方，”他說。“除了讓他們購買資金外，你還可以與大量觀眾合作。”

Robinhood表示其用戶平均每天檢查應用程序10次。在一個非常令人垂涎的人群中，他們的品牌忠誠度仍在爭奪中，這種參與可以賺錢，例如，通過將用戶數(shù)據(jù)貨幣化或向他們推銷優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

PitchBook fintech分析師Evan Morris在最近的一份報告中寫道，自2012年推出以來，Robinhood已經(jīng)贏得了1.76億美元的風險投資資金，目前價值13億美元。Stash自2015年10月推出以來籌集了超過7900萬美元，估值為2.64億美元。

但是，這些新興的金融科技工具必須表明，他們可以像過去那樣長期熟練地吸引客戶。

由于大多數(shù)應用程序只有3年的時間，現(xiàn)在判斷它們是否會讓客戶隨著時間的推移分配更大的資產(chǎn)還為時過早，或者他們是否可以讓客戶不再將效忠轉(zhuǎn)換為Schwab，Vanguard或TD Ameritrade，因為他們的余額增長。

與此同時，主流折扣經(jīng)紀人和投資經(jīng)理可以簡單地購買新進入者或以其他方式選擇他們。

PitchBook的莫里斯認為，現(xiàn)有的參與者可以在這個領(lǐng)域?qū)ふ沂召?，類似于BlackRock兩年前以1.52億美元收購機器人顧問FutureAdvisor。

晨星分析師Michael Wong表示，大型在線經(jīng)紀商正在加強數(shù)字工具以吸引新的受眾。例如，TD Ameritrade現(xiàn)在為需要手持移動的初學者投資者提供應用內(nèi)聊天支持。

他補充說，TD Ameritrade的開放式架構(gòu)平臺與微投資應用程序建立了合作伙伴關(guān)系。他說，這將是“收購早期投資者的一種方式，他們希望這些投資者是下一代有利可圖的客戶”。

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