金融掃盲并不意味著只獲得與投資有關(guān)的知識

上周，一家AMC找我參加了一些企業(yè)員工的投資者意識會議。我喜歡舉辦這樣的會議，所以沒有必要對他們說不。但在每次會議之前，我都想確定參加者的確切人數(shù)和他們的工作情況，所以我要求共同基金會讓我聯(lián)系將要安排整個節(jié)目的人力資源人員。

我打電話給人力資源專家，他告訴我，參與者將是高收入規(guī)模的高級經(jīng)理人員，并且明確表示幾乎所有人都是“財務(wù)上有文化”的人，所以演示文稿應(yīng)該是高質(zhì)量的，對他們有用。

在演示文稿部分我沒有太多可以做的，因為它是一個標(biāo)準(zhǔn)的，特別是面向投資特別共同基金，但我很高興與參與者互動，我的人力資源部門告訴我這種形象。

這是一個約15人的小團體。所有這些人在45歲以上的年齡組中都看起來相當(dāng)成熟。

在我開始會議之前，他們中的一個再一次告訴我他們是“財務(wù)文化人”并且多次參加過這種演講。所以，我應(yīng)該講一些對他們來說并不陌生的事情。

這次我告訴他們，當(dāng)他們非常了解自己，甚至他們的理解水平如此之高時，所以不要做任何會話，而是回答他們的問題和懷疑。所有人都同意了。

正如預(yù)期的那樣，出現(xiàn)的一系列問題是，除了80C節(jié)省之外還有哪些除稅之外的選擇?共同基金和其他投資選擇可以幫助他們獲得最大回報?他們正在尋找具體的產(chǎn)品建議。

首先從稅收節(jié)省開始，我詢問他們目前在哪里投資以節(jié)省稅款。共同的答復(fù)來自住房貸款。

該集團的每個成員都有房屋貸款，其中一些人有兩筆貸款。對他們來說，這既是投資又是節(jié)稅。

我進一步詢問他們中有多少人認為他們的工作是安全的，收入會像過去一樣持續(xù)增長。這次他們都沒有出示過他們的手。

我向他們提出的下一個問題是，他們有什么計劃和財務(wù)安排，照顧住房貸款EMI和家庭開支，以防他們的工作發(fā)生。投資概況中的流動性狀況如何?他們節(jié)省了多少應(yīng)急資金?他們有獨立的健康保險嗎?

所有人都安靜下來，但有一個人起身說，畢竟費用和EMI幾乎沒有留給他們保存。

感覺到他人沉默中的焦慮，我開始向他們解釋我想要表達的內(nèi)容。

朋友，金融掃盲并不意味著只獲得與投資有關(guān)的知識。金融知識 是擁有一套技能和知識，使個人能夠利用其所有財務(wù)資源做出明智和有效的決策。

您必須了解金錢在您的生活中的作用以及每項財務(wù)決策對您個人理財?shù)钠渌匾矫娴挠绊憽?/p>

如果您不確定明天的收入，您如何打賭長期住房貸款并確保定期承擔(dān)EMI支付。節(jié)稅是一回事，但這并不需要承擔(dān)長期責(zé)任。

不僅應(yīng)該從回報角度來看待投資。您需要正確理解構(gòu)成該產(chǎn)品基礎(chǔ)的產(chǎn)品和投資資產(chǎn)類別的結(jié)構(gòu)。

你必須考慮所有類型的“假設(shè)”場景，并需要對所有這些場景做出答案。

如果您在不了解自己的要求且沒有持有現(xiàn)金流量的情況下搜索高額回報，那么您就會誤以為是錯誤購買或可能是錯誤購買。

我相信這些房地產(chǎn)投資也是同樣的結(jié)果。當(dāng)你在第一時間購買它時，你必須在這個資產(chǎn)類別中獲得高回報，確保租金收入，以及房屋貸款的稅收優(yōu)惠。所有這些結(jié)合起來對你來說一定是令人垂涎的交易。

現(xiàn)在在今天的情況下，當(dāng)房地產(chǎn)進入放緩狀態(tài)時，隨著政府的稅收優(yōu)惠減少以及隨著孩子們進入更高階層而增加家庭開支，你已經(jīng)開始感受到壓力并且現(xiàn)在找到了“高回報”的解決方案。公平。

朋友們，只有在確保短期和緊急需求后才能考慮長期。制作和持續(xù)投資存在差異。應(yīng)該關(guān)注投資增長以及流動性和安全問題，而不僅僅是節(jié)稅。

即使股票市場這些日子表現(xiàn)良好，也無法確保它始終能夠獲得相同的回報。長期股權(quán)回報優(yōu)于其他投資資產(chǎn)類別，但前提是您在該長期框架內(nèi)保持投資。

所有這些都需要了解您的現(xiàn)金流量頭寸，責(zé)任，目標(biāo)，風(fēng)險承受能力，稅收狀況，而不僅僅是您的回報預(yù)期。

了解所有這些事情以及為改善生活和實現(xiàn)目標(biāo)而做出的決定將決定您生活中的健康。但是當(dāng)你將你的理解僅限于投資而不是你對金融知識水平的公平處理時。

所以最后，我想說，停止尋找最好的產(chǎn)品，不要僅僅從節(jié)稅的角度投資任何東西，而是用更好的產(chǎn)品來爭取美好的生活，并不斷學(xué)習(xí)成為明智的投資者。