在金融界 貸款的成本或利率比未償還貸款的規(guī)模更重要

當一個人無法滿足他們對當前收入的期望或由于不可預見的緊急情況(如住院治療)而導致貸款成為一個人的財務問題的一部分。個人貸款有助于實現(xiàn)較小的目標，如融資婚姻，度假和較小的開支。

另一方面，高房價使房屋貸款成為購買房產(chǎn)的必需品。許多借款人最終選擇了兩者：個人貸款和房屋貸款。隨著收入隨著時間的推移或當一個人獲得一次性現(xiàn)金流入而增加時，借款人想知道哪一個應該先預付。這個問題的情感回答是通過償還貸款來“保障”一個人的家。但是，對于合乎邏輯的財務答案，需要考慮以下幾個因素：

專注于貸款成本

為了免除債務，人們可以選擇先償還最大的貸款或先償還最小的貸款，這取決于一個人的觀點。在金融界，貸款的成本或利率比未償還貸款的規(guī)模更重要。“首先瞄準高成本貸款。一般來說，房屋貸款比個人貸款便宜，因此后者應首先償還。唯一的例外是雇主提供的補貼個人貸款，其利率可能低于房屋貸款，“Holistic Investments首席財務策劃師Ramalingam K表示。

如今，住房貸款的起利率為8.75%，但個人貸款的成本卻高達14%。償還10萬盧比對三十萬盧比的貸款，按利率8.75%支付利息將需要節(jié)省利息24000盧比。但對于相同的貸款，如果利率變?yōu)?4百分比，然后節(jié)省將約為40,000盧比，不包括費用。這些數(shù)字不言自明。

個人貸款不提供所得稅優(yōu)惠。然而，住房貸款允許您每年扣除高達15萬盧比的償還本金和每年高達20萬盧比的利息支付。“與房屋貸款相關的稅收優(yōu)惠有助于降低您的所得稅負債，因此可以按照計劃通過享受所有稅收優(yōu)惠來償還，”財務規(guī)劃公司MoneyMintingMantra的創(chuàng)始人Vinayak Savanur表示。

如果您決定部分或全部預付個人貸款，那么您的稅務計劃根本不會受到影響，因為個人貸款沒有稅收優(yōu)惠。但是，部分或全額償還住房貸款可能會改變您的稅務計劃多年。

附加福利，如補足貸款，透支設施

普通的香草房屋貸款是歷史。大多數(shù)大額房屋貸款捆綁了透支設施和充值選項。有些公司提供經(jīng)常賬戶設施，您可以將您的盈余資金停放在一起并節(jié)省利息。對于許多消費者來說，這些設施使房屋貸款“不那么邪惡”，特別是如果你是自雇人士。但個人貸款不提供任何此類額外福利。

雖然房屋貸款需要額外的設施，但如果單獨購買則更加昂貴。因此，在這種情況下繼續(xù)您的住房貸款是有道理的。這是一個強有力的案例，以償還個人即住房貸款。

信用評分

確定個人信用評分的黑匣子有多種因素。專家認為，住房貸款等擔保貸款的存在比建立個人貸款等無擔保貸款更有利于建立信用評分。住房貸款讓人們創(chuàng)造一個長期的信用記錄，這可以在建立信用評分的同時做好準備。因此，首先還清個人貸款是有道理的。

預付罰款

這是預付個人貸款似乎捏的一個點。個人貸款在3-4%的范圍內(nèi)有大量的預付罰款。一些貸款人不允許您在前六個月預先償還個人貸款。甚至發(fā)布預付款罰款很高的帖子。浮動房屋貸款不附帶預付罰款。然而，固定利率房屋貸款可能會有預付款罰款。