對(duì)于大多數(shù)退休的人來(lái)說(shuō) 他們的大部分稅收都取決于一件事

當(dāng)大多數(shù)人想到退休時(shí)，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)對(duì)經(jīng)濟(jì)挑戰(zhàn)的擔(dān)憂。由于很多人根本沒有任何退休儲(chǔ)蓄，社會(huì)保障等福利往往構(gòu)成退休人員獲得的大部分或全部收入。

然而，即使是那些誰(shuí)已經(jīng)成功地預(yù)留了合理的積蓄往往會(huì)發(fā)現(xiàn)他們已經(jīng)省下的錢并不至于他們會(huì)希望去。雖然大量的開支可能比預(yù)期的更昂貴，但對(duì)于許多退休人員而言，最令人驚訝的是他們最終不得不支付稅款。其中大部分原因都是由于一個(gè)因素 - 幸運(yùn)的是，它至少有一些控制權(quán)。

退休賬戶分配如何影響您的稅收

在整個(gè)職業(yè)生涯中，在退休儲(chǔ)蓄方面你最擔(dān)心的事情就是弄清楚如何留出盡可能多的錢。通過(guò)混合使用不同類型的賬戶，例如401(k)和IRA，您可以利用各種稅收優(yōu)惠，同時(shí)讓自己處于投資未來(lái)的位置。

然而，當(dāng)退休時(shí)，重點(diǎn)轉(zhuǎn)向如何最好地使用您在退休賬戶中積累的資金。當(dāng)您在職業(yè)生涯中做出貢獻(xiàn)時(shí)，許多更受歡迎的儲(chǔ)蓄選項(xiàng)可以為您提供前期稅收減免，從退休后的稅收角度來(lái)看，最終可能會(huì)出現(xiàn)更多問(wèn)題。這是因?yàn)橥ǔＧ闆r下，您必須為從傳統(tǒng)的401(k)和IRA賬戶中提取的資金納稅，無(wú)論這筆錢是代表您的初始供款還是您的投資在您的退休賬戶中產(chǎn)生的收入和收益。

更糟糕的是，從這些類型的退休賬戶中提款可能會(huì)對(duì)其他類型的收入征稅產(chǎn)生影響。最常見的情況涉及社會(huì)保障，因?yàn)槿绻目偸杖氤^(guò)某些門檻金額 - 包括您從傳統(tǒng)退休賬戶中提取的金額 - 那么它可以觸發(fā)您在社會(huì)保障福利中獲得的部分稅收。由于您有可能將社會(huì)保障的 85%作為應(yīng)稅收入處理，因此您從傳統(tǒng)的401(k)或IRA中獲得的每一美元可能對(duì)其余稅收產(chǎn)生多米諾骨牌效應(yīng)。

相比之下，少數(shù)人成功使用具有不同稅務(wù)后果的其他類型的退休賬戶。特別是，羅斯IRA使您能夠在退休時(shí)進(jìn)行免稅提款。使用它們作為退休現(xiàn)金的來(lái)源可以避免擔(dān)心稅收后果，但羅斯個(gè)人退休賬戶中的總金額只是傳統(tǒng)退休賬戶中的一小部分。

獲得正確的組合

退休后稅收籌劃的最佳方法包括事先準(zhǔn)備。特別是，一旦退休，提前做好以下事情會(huì)有很大幫助：

混合使用傳統(tǒng)和Roth退休賬戶。如果您一直使用傳統(tǒng)的退休賬戶來(lái)獲得預(yù)付款，那么考慮采用Roth轉(zhuǎn)換所涉及的一次性稅收，以獲得免稅資源的靈活性。您越早這樣做，您的帳戶將產(chǎn)生收入和收益的時(shí)間越長(zhǎng)，增加您可以在不繳稅的情況下提取的金額。

考慮完全在退休賬戶之外儲(chǔ)蓄。很多人認(rèn)為你必須使用稅收優(yōu)惠的退休賬戶才能存款，但如果你是股票的長(zhǎng)期投資者，只要持有你的股票而不是出售它們并產(chǎn)生應(yīng)稅資本，你就能獲得同樣重要的稅收優(yōu)惠。收益。當(dāng)您在退休時(shí)出售投資時(shí)，您必須僅包括應(yīng)稅收入的收益而不是出售的全部收益。

關(guān)注稅收優(yōu)惠。有時(shí)候，如果你現(xiàn)在可以以比現(xiàn)在支付的更低的稅率繳納稅款，那么很快就可以納稅。這可以指導(dǎo)有關(guān)投資變動(dòng)，退休賬戶提款以及與稅收有關(guān)的許多其他考慮因素的決策。

IRA和401(k)在退休儲(chǔ)蓄方面的成功可能會(huì)有很大差異。如果您意識(shí)到他們的稅務(wù)后果，那么您將能夠更好地采取措施來(lái)控制不利的稅收影響，并讓自己盡可能地保持最佳狀態(tài)，以便在您的黃金歲月中保留盡可能多的辛苦積蓄。