5萬億市場(chǎng)前景體育保險(xiǎn)想要發(fā)展還需邁過幾道坎

在5萬億的行業(yè)前景下，在全民健身的引導(dǎo)之下，體育保險(xiǎn)賽道能夠爆發(fā)嗎?數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)有近4億運(yùn)動(dòng)人口，超300萬體育從業(yè)人員，10余萬專業(yè)運(yùn)動(dòng)員以及年均上千場(chǎng)大型賽事。為這些人群與賽事保駕護(hù)航的體育保險(xiǎn)，也被認(rèn)為蘊(yùn)藏著百億級(jí)的潛在市場(chǎng)規(guī)模。在這樣的預(yù)期下，近來運(yùn)動(dòng)保等體育保險(xiǎn)細(xì)分賽道的公司紛紛融資。在5萬億的行業(yè)前景下，在全民健身的引導(dǎo)之下，體育保險(xiǎn)賽道能夠爆發(fā)嗎?

體育保險(xiǎn)?讓我們先從賽季報(bào)銷說起……

賽季報(bào)銷，一個(gè)令人生畏的詞。NBA 2017-2018賽季，已相繼報(bào)出海沃德、林書豪、貝弗利、考辛斯、羅伯森等球員遭遇賽季報(bào)銷。這對(duì)平均職業(yè)生涯僅為4.8年的NBA球員來說，不僅意味著損失了寶貴的時(shí)光，球員價(jià)值與競(jìng)爭(zhēng)力或被削弱，同時(shí)也面臨著極大的心理障礙。

然而在運(yùn)動(dòng)場(chǎng)上，受傷在所難免，這樣的例子也就不勝枚舉。我們?cè)跒榍騿T感到心疼和惋惜的同時(shí)，也會(huì)有擔(dān)心和疑惑，受到重傷后的運(yùn)動(dòng)員們，是否還會(huì)有薪資?醫(yī)療費(fèi)用又由誰來承擔(dān)?

1月27日，鵜鶘VS.火箭，考辛斯左腿跟腱撕裂，賽季報(bào)銷

1月27日，鵜鶘VS.火箭，考辛斯左腿跟腱撕裂，賽季報(bào)銷

在諸如NBA、NHL這樣的大型聯(lián)盟，球隊(duì)往往根據(jù)球員簽約合同性質(zhì)的不同，會(huì)對(duì)支付薪資的情況有不同的劃分。而為最大化減輕球員傷病等風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，聯(lián)盟制定了全聯(lián)盟的保險(xiǎn)計(jì)劃。

一般來說，訓(xùn)練、比賽期間受到傷病屬于工傷，其薪資及醫(yī)療費(fèi)用會(huì)由球隊(duì)承擔(dān)。而在賽季開始前，球隊(duì)往往已根據(jù)球員的年齡、健康狀況、對(duì)球隊(duì)的重要性等條件，為每個(gè)球員購(gòu)買了金額不同的保險(xiǎn)，因此，大多數(shù)球員在賽場(chǎng)上受傷，工資都是由保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付。

目前，NBA聯(lián)盟的主要保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由體育與娛樂保險(xiǎn)公司BWD集團(tuán)負(fù)責(zé)，平均保單價(jià)格為球員薪資的4%。

但在國(guó)內(nèi)，情況卻大相徑庭。我國(guó)體育長(zhǎng)期以來實(shí)行“舉國(guó)體制”，運(yùn)動(dòng)員傷、殘、病都由國(guó)家負(fù)責(zé)。但由于體育風(fēng)險(xiǎn)不確定性大且發(fā)生頻率高，國(guó)家用于運(yùn)動(dòng)員傷病等方面的費(fèi)用補(bǔ)償需求往往很大，而事實(shí)是，來自國(guó)家的補(bǔ)償往往杯水車薪。

2012年倫敦奧運(yùn)會(huì)，劉翔跟腱斷裂，其擁有的由中華全國(guó)體育基金會(huì)統(tǒng)一購(gòu)買的國(guó)家隊(duì)運(yùn)動(dòng)員傷殘保險(xiǎn)最終核定的賠償金額，僅為可憐的6000元。

在這背后，有關(guān)體育保險(xiǎn)的訴求也就呼之欲出。

保險(xiǎn)與體育聯(lián)系緊密，體育保險(xiǎn)成為新興賽道

體育保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司收取一定額度的保費(fèi)，同時(shí)承擔(dān)相應(yīng)體育風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)制度，屬于保險(xiǎn)的一個(gè)細(xì)分品類。健全的體育保險(xiǎn)一方面可以有效保護(hù)體育賽事組織方、運(yùn)動(dòng)員以及大眾體育健身者的利益，另一方面也會(huì)極大促進(jìn)體育產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

早在1992年，太平洋保險(xiǎn)就曾為參加巴塞羅那奧運(yùn)會(huì)的中國(guó)代表團(tuán)提供了2665萬元保額的人身意外險(xiǎn)。而當(dāng)中國(guó)平安成為中超冠名商，中國(guó)人壽成為CBA主贊助商之后，保險(xiǎn)與體育的聯(lián)系也越發(fā)緊密。

在2015年，全國(guó)保費(fèi)收入就已經(jīng)達(dá)到了2.4萬億元，還一直呈現(xiàn)增長(zhǎng)勢(shì)頭，如今中國(guó)已經(jīng)成為了世界第三大保險(xiǎn)市場(chǎng)。除了上述保險(xiǎn)巨頭外，赴港上市的眾安在線也有著頗具特色的運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)體系。

然而，這些大型保險(xiǎn)公司對(duì)于體育保險(xiǎn)的投入，更多的還是與賽事贊助緊密相關(guān)，例如：

生態(tài)圈曾報(bào)道過太平洋保險(xiǎn)對(duì)成都馬拉松的贊助和投保;而陽光保險(xiǎn)是今年北京馬拉松的賽事支持商，也是武漢馬拉松的官方供應(yīng)商;中國(guó)人民保險(xiǎn)贊助第一屆雄安馬拉松;2015年恒大奪得亞冠冠軍時(shí)，不惜違約也要曝光的胸前廣告恒大人壽，也讓人記憶猶新。

既然對(duì)體育賽事有著諸多贊助與支持，也財(cái)力雄厚，為什么大型保險(xiǎn)公司對(duì)專業(yè)體育保險(xiǎn)的投入有限呢?據(jù)一位保險(xiǎn)精算師向生態(tài)圈透露：“體育保險(xiǎn)的理賠風(fēng)險(xiǎn)太大，國(guó)內(nèi)有沒有完善的數(shù)據(jù)和先例，因此很多大型保險(xiǎn)公司不愿意花費(fèi)時(shí)間和金錢去研發(fā)這一項(xiàng)目。”

不過，體育保險(xiǎn)的需求卻正在逐漸出現(xiàn)，并呈現(xiàn)出了不錯(cuò)的勢(shì)頭。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)有近4億運(yùn)動(dòng)人口，超300萬體育從業(yè)人員，10余萬專業(yè)運(yùn)動(dòng)員以及年均上千場(chǎng)大型賽事，專家由此推斷，國(guó)內(nèi)體育保險(xiǎn)業(yè)潛在市場(chǎng)規(guī)模可達(dá)百億。

例如中投顧問產(chǎn)業(yè)研究中心數(shù)據(jù)，2015年，我國(guó)體育保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)規(guī)模僅為5億元左右，而他們預(yù)測(cè)，到2020年體育保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模將超過20億，未來五年復(fù)合增速約為35%。

2016年—2020年體育保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè)

2016年—2020年體育保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè)(單位：億元)數(shù)據(jù)via產(chǎn)業(yè)投資內(nèi)參

在體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展與市場(chǎng)細(xì)分之下，體育保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也成為了一種可能的發(fā)展方向。據(jù)了解，目前市面上已經(jīng)出現(xiàn)了一些專業(yè)服務(wù)的體育保險(xiǎn)公司，他們也紛紛獲得了融資喜訊。

運(yùn)動(dòng)保開年融資，體育保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)來了?

2018年1月31日，深耕綜合運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理的企業(yè)運(yùn)動(dòng)保宣布完成數(shù)千萬元人民幣Pre-A輪融資，據(jù)介紹，本輪投資機(jī)構(gòu)包括海豚大數(shù)據(jù)、康源匯盈和前海長(zhǎng)城基金。

據(jù)運(yùn)動(dòng)保創(chuàng)始人龐剛介紹，運(yùn)動(dòng)保定位于運(yùn)動(dòng)健康領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理，目前的核心產(chǎn)品和業(yè)務(wù)是以體育保險(xiǎn)為切入點(diǎn)的綜合運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理，如：專業(yè)體育保險(xiǎn)、賽事綜合保險(xiǎn)、賽前體檢、賽場(chǎng)救護(hù)救援、運(yùn)動(dòng)康復(fù)等。

目前，運(yùn)動(dòng)保已與上千場(chǎng)賽事和數(shù)百家場(chǎng)館進(jìn)行過合作，為50多個(gè)體育項(xiàng)目匹配過專業(yè)的體育保險(xiǎn)。其中既包括中國(guó)排球超級(jí)聯(lián)賽、武林風(fēng)、F1摩托艇世界錦標(biāo)賽等頭部IP賽事如，也包括深圳城市定向賽、湖南省全民運(yùn)動(dòng)會(huì)等分布在各地的中長(zhǎng)尾賽事。

另據(jù)運(yùn)動(dòng)保CGO江波介紹，運(yùn)動(dòng)保將上述產(chǎn)品打包為賽事方提供綜合的解決方案，售價(jià)從數(shù)萬到20萬不等。

這筆在年初達(dá)成的交易，是否預(yù)示著體育產(chǎn)業(yè)新的動(dòng)力注入?我們不妨先就現(xiàn)有體育保險(xiǎn)入局者展開觀察。

據(jù)生態(tài)圈統(tǒng)計(jì)，國(guó)內(nèi)主打體育保險(xiǎn)服務(wù)的相關(guān)企業(yè)主要有保準(zhǔn)牛、運(yùn)動(dòng)保、小雨傘、慧擇網(wǎng)等。除此之外，蘇寧金融旗下的蘇寧保險(xiǎn)也推出了足球險(xiǎn)、自由跑意外保障、羽毛球險(xiǎn)、籃球險(xiǎn)、戶外高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)保障、跑步意外險(xiǎn)、騎行意外險(xiǎn)等運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

體育保險(xiǎn)相關(guān)公司的融資狀況

體育產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈統(tǒng)計(jì)體育保險(xiǎn)相關(guān)公司的融資狀況

然而在這之中，小雨傘在2016年6月推出的體育運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)品牌的“敢保險(xiǎn)”如今已鮮有新聞，這或許體現(xiàn)了其中一些公司在體育保險(xiǎn)領(lǐng)域的退出趨勢(shì)。

另外，2016年5月，萊茵體育與都邦保險(xiǎn)公司的全資子公司——都邦保險(xiǎn)銷售有限公司聯(lián)合發(fā)起設(shè)立的據(jù)稱具有專業(yè)保險(xiǎn)資質(zhì)的“都邦萊茵體育保險(xiǎn)公司”，如今也少有動(dòng)作。

由此看來，雖然有著百億市場(chǎng)前景，但入局者并不算多，體育保險(xiǎn)仍然有著不小問題需要解決。

發(fā)展體育保險(xiǎn)，仍有要邁過幾道坎

必須承認(rèn)，在中國(guó)，大眾體育運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)意識(shí)仍然稍顯薄弱。不論是專業(yè)的運(yùn)動(dòng)員，還是普通的健身群體，在體育運(yùn)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)上還不夠成熟。這也與我國(guó)體育產(chǎn)業(yè)的發(fā)展階段以及背后的消費(fèi)習(xí)慣有關(guān)。

而在許多發(fā)達(dá)國(guó)家，運(yùn)動(dòng)員往往具有很強(qiáng)的保險(xiǎn)意識(shí)，而且體育保險(xiǎn)已經(jīng)是非常完善且專業(yè)的商業(yè)化服務(wù)。許多運(yùn)動(dòng)員都會(huì)對(duì)其特殊部位進(jìn)行投保，如C羅、貝克漢姆等價(jià)值球星，簽約方往往為其雙腿投數(shù)億保險(xiǎn)，NBA球星勒布朗-詹姆斯也曾為自己的拇指和食指投保，每根手指投保1000萬美元。

此外，雖然參與運(yùn)動(dòng)的人口眾多，但該在何處購(gòu)買何種類別的體育保險(xiǎn)，該購(gòu)買何種體育保險(xiǎn)，也是很多人此前面臨的一大問題。

就運(yùn)動(dòng)員來說，全權(quán)包給國(guó)家已是固定思路，而即使是對(duì)國(guó)家運(yùn)動(dòng)員及大型賽事承保的保險(xiǎn)公司，也均為太平洋保險(xiǎn)等傳統(tǒng)的大型保險(xiǎn)公司，他們采用的合作模式往往是賽事贊助及體育商業(yè)保險(xiǎn)，其涵蓋的險(xiǎn)種也僅僅是意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等基礎(chǔ)類別，在細(xì)分險(xiǎn)種上還有很大空缺。

在歐美體育產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家，體育保險(xiǎn)所涉及的項(xiàng)目、門類等都非常齊全，甚至令人耳目一新。

國(guó)外體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種

對(duì)普通大眾來說，過去很長(zhǎng)時(shí)間里，國(guó)內(nèi)提供體育保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司或者中介機(jī)構(gòu)稀少，而且理賠糾紛較多，這一定程度上影響了大眾對(duì)于體育保險(xiǎn)的認(rèn)知。

而在美國(guó)、日本、澳大利亞和新西蘭等國(guó)家，保險(xiǎn)企業(yè)中既有專門的體育保險(xiǎn)公司，又有兼營(yíng)體育保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司，還有比較發(fā)達(dá)的中介組織——保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，這使得體育保險(xiǎn)非常普遍。

另外，制約我國(guó)體育保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的還有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特殊性。保險(xiǎn)需要專門組織機(jī)構(gòu)、依據(jù)大數(shù)定律要求，通過收取一定風(fēng)險(xiǎn)處理費(fèi)用，積累風(fēng)險(xiǎn)、建立基金，在風(fēng)險(xiǎn)個(gè)體遭受風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)予以補(bǔ)償，在資質(zhì)和牌照方面也有一定的要求。

就目前來看，我國(guó)專門針對(duì)體育保險(xiǎn)的應(yīng)用數(shù)據(jù)以及具備相關(guān)專業(yè)能力與職業(yè)意向的精算師還比較欠缺，技術(shù)根源上的問題還沒有徹底解決。

另外，缺乏體育保險(xiǎn)相關(guān)的法律法規(guī)、體育保險(xiǎn)業(yè)下各個(gè)環(huán)節(jié)的專業(yè)人才等，也是制約我國(guó)體育保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要因素。

由此可見，體育保險(xiǎn)的百億市場(chǎng)，離我們還有很長(zhǎng)距離，但還好，希望總是有的，而且正蘊(yùn)藏在全民健身之中。

如今，很多體育賽事在報(bào)名時(shí)，都開設(shè)增加運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)的內(nèi)容

拿近年來我國(guó)增速最快的馬拉松項(xiàng)目來看，根據(jù)田協(xié)官方數(shù)據(jù)，我國(guó)馬拉松賽事的數(shù)量，從2011年的22場(chǎng)到2017年的1102場(chǎng)，參賽人次近500萬，是2011年40萬參賽人次的十多倍。

在需求、政策、資本三大驅(qū)動(dòng)因素作用下，11部委發(fā)布了《馬拉松運(yùn)動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，其中表示，到2020年，全國(guó)馬拉松賽事場(chǎng)次將達(dá)到1900場(chǎng)，中國(guó)田徑協(xié)會(huì)認(rèn)證賽事達(dá)到350場(chǎng)，各類路跑賽事參賽人數(shù)超過1000萬人次，而這將催生1200億元規(guī)模的市場(chǎng)。

2011-2017馬拉松賽事數(shù)量與參賽人次數(shù)量增長(zhǎng)顯著

2011-2017馬拉松賽事數(shù)量與參賽人次數(shù)量增長(zhǎng)顯著，數(shù)據(jù)來源，搜狐體育

這樣的增長(zhǎng)勢(shì)頭，為我國(guó)體育產(chǎn)業(yè)5萬億目標(biāo)以及“全民健身”的實(shí)現(xiàn)，貢獻(xiàn)了極大的力量。而當(dāng)這些精細(xì)化項(xiàng)目紛紛發(fā)展起來，體育保險(xiǎn)等細(xì)分領(lǐng)域也將具備更強(qiáng)的活力。

隨著人民需求的提升，在體育產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展的今天，各個(gè)細(xì)分領(lǐng)域都蘊(yùn)藏著不小的機(jī)會(huì)。當(dāng)入局者通過一步又一步的努力，在自身獲得融資等進(jìn)展的同時(shí)，也為整個(gè)行業(yè)的發(fā)展帶來了動(dòng)力與希望。