技術(shù)賦能核心企業(yè)和資金方

移動支付、物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)滲透率提升，使中小微企業(yè)數(shù)據(jù)的可得性不斷增強、實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈金融。為銀行等金融機構(gòu)拓展新金融業(yè)務(wù)賦能、輸出金融科技能力，從去年上半年已成為金融科技公司的主要發(fā)展路徑和競爭策略。這種“金融+科技”的賦能模式，之前主要服務(wù)C端個人信貸領(lǐng)域，而B端供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈領(lǐng)域則相對較弱。

昨日，豐收科技集團宣布上線豐收供應(yīng)鏈金融科技平臺，發(fā)布“豐收E鏈”、“豐收E融信”等多個產(chǎn)品，通過區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)提升供應(yīng)鏈鏈條的數(shù)字化、線上化，提升供應(yīng)鏈運轉(zhuǎn)效率和鏈屬企業(yè)的融資問題。

豐收科技是先鋒集團與網(wǎng)信集團共同孵化新成立的供應(yīng)鏈金融科技平臺，這是豐收科技今年2月成立之后正式推廣產(chǎn)品。豐收科技主營業(yè)務(wù)是通過供應(yīng)鏈科技服務(wù)、資產(chǎn)管理、財富管理推進供應(yīng)鏈金融的升級，為核心企業(yè)、銀行等資金端金融機構(gòu)輸出金融科技能力。

我國擁有超過7200萬家中小企業(yè)，90%的企業(yè)做生意采取賒賬，80.7%的賒賬被延遲，10.9%的企業(yè)超過180天賒賬站到營業(yè)總額的10%，而他們從給銀行獲取的資金約20%。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，中小微企業(yè)的潛在融資需求達4.4萬億美元，而當(dāng)前對中小微企業(yè)的融資供給僅為2.5萬億美元，融資缺口達1.9萬億美元。

當(dāng)前技術(shù)條件下，銀行機構(gòu)的服務(wù)能力有限，主要覆蓋風(fēng)險低、融資利率低的優(yōu)質(zhì)客群;而大量高風(fēng)險客群走向民間借貸。人民大學(xué)商學(xué)院客座教授文健君指出，介于銀行機構(gòu)和民間借貸之間，供應(yīng)鏈金融等年化利率在6%-24%的金融是一個巨大的空白市場。

而金融科技在供應(yīng)鏈金融中承擔(dān)的角色：一是主體信用的傳遞者，通過技術(shù)讓信用更為透明;二是資金的促進者，為風(fēng)險核定價，讓投資者了解和管理風(fēng)險;最后是交易成本的優(yōu)化者，通過技術(shù)實現(xiàn)增信、強化決策、大規(guī)模降低產(chǎn)業(yè)鏈資本、強化自償性結(jié)構(gòu)。文健君認為。

豐收科技董事長盛佳向億歐介紹，互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)過近年從野蠻生長到監(jiān)管合規(guī)的進化，將成熟的C端金融科技引入到B端企業(yè)供應(yīng)鏈金融成為可能;信息化水平的提高，如移動支付、物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)滲透率提升，使中小微企業(yè)數(shù)據(jù)的可得性不斷增強、實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈金融。

供應(yīng)鏈金融能夠通過把控鏈條上下游中小企業(yè)的資金流、信息流、物流等數(shù)據(jù)信息，把單個企業(yè)的不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險，從而增加鏈條上企業(yè)的融資機會，降低融資成本，提升融資效率。同時，資本市場也對供應(yīng)鏈金融ABS更加認可。盛佳表示。

輸出技術(shù)，賦能產(chǎn)業(yè)鏈

豐收科技定位于技術(shù)輸出者、賦能產(chǎn)業(yè)，盛佳介紹，以服務(wù)核心企業(yè)及其周圍小微企業(yè)群為抓手，聚焦零售、汽車、物流等行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈融資服務(wù)。

本次發(fā)布的豐收供應(yīng)鏈產(chǎn)品，是一個鏈接全環(huán)節(jié)的整體結(jié)構(gòu)。在資產(chǎn)端，“目前已與快消、零售、汽車、冷鏈等行業(yè)建立了戰(zhàn)略合作，如匯源等。”盛佳告訴記者豐收供應(yīng)鏈金融科技平臺未來會圍繞上市公司、行業(yè)龍頭企業(yè)、B2B平臺等核心企業(yè)開展服務(wù)。

在資金匹配方面，豐收供應(yīng)鏈金融科技平臺具備智能化的資金路由器功能，抵押貸和信用貸兩大類，根據(jù)資產(chǎn)特性和不同類別的資金要求。目前與豐收供應(yīng)鏈達成戰(zhàn)略合作的包括銀行金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)小貸、P2P等20多家，其中與渤海銀行、包商銀行、上海銀行、民泰銀行等已經(jīng)開始全面推進供應(yīng)鏈金融中的核心企業(yè)、鏈屬企業(yè)、消費端的金融業(yè)務(wù)，ABS在同步開展中。

除了鏈屬企業(yè)的融資訴求，在豐收供應(yīng)鏈產(chǎn)品中，核心企業(yè)可以置換傳統(tǒng)商票或直融模式，減少剛性負債;參與金融業(yè)態(tài)，獲取金融收益等。而資金方可實現(xiàn)獲取應(yīng)收賬款資產(chǎn)，降低操作成本，分散風(fēng)險;通過數(shù)據(jù)穿透交易流程，對資金流轉(zhuǎn)及貸后表現(xiàn)進行全程跟蹤，同時也便于操作ABS。

除了為上游多級供應(yīng)商融資提供解決方案的“豐收E鏈” 、針對下游B端的信用貸產(chǎn)品“豐收E融信”，豐收科技為了提升規(guī)?；瘮U張性能，還針對核心企業(yè)或資金方推出了OEM 版的豐收E鏈，通過不斷模塊化來提高產(chǎn)品的標(biāo)準化，以實現(xiàn)快速對接。

在技術(shù)層面，豐收科技的供應(yīng)鏈金融科技平臺引入了區(qū)塊鏈作為底層技術(shù)，以交易大數(shù)據(jù)融資為突破口，實現(xiàn)了金融科技為全鏈條企業(yè)服務(wù)并在融資業(yè)務(wù)全流程的應(yīng)用。盛佳向記者介紹說，區(qū)塊鏈技術(shù)可解決供應(yīng)鏈生態(tài)圈中各節(jié)點的信任問題、賦予供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)可延展、可追溯、可拆分的能力，為供應(yīng)鏈中多級鏈屬融資提供新的解決方案。