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銀行理財產(chǎn)品VS智能投顧全球智能投顧現(xiàn)狀

2019-08-02 15:08:58 編輯: 來源:億歐
導讀 而2016年資產(chǎn)管理規(guī)模飆升至3000億美元左右。智能投顧作為一種新興投資模式,近年來在金融投資市場快速崛起。據(jù)Credio數(shù)據(jù)顯示,美國智能投

而2016年資產(chǎn)管理規(guī)模飆升至3000億美元左右。

智能投顧作為一種新興投資模式,近年來在金融投資市場快速崛起。據(jù)Credio數(shù)據(jù)顯示,美國智能投顧行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模從2014年的43億美元,上漲至2015年的1218億,另外A.T.Kearney預(yù)測,2020年美國智能投顧行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模或?qū)⑦_到2.2萬億美元。國外爆發(fā)增長,國內(nèi)群雄逐鹿??偟膩砜矗蛑悄芡额櫚l(fā)展具有四大趨勢。

一、國外爆發(fā)增長,國內(nèi)群雄逐鹿

國外智能投顧發(fā)展較早,2008年就出現(xiàn)了第一批創(chuàng)業(yè)公司

,如Betterment,Wealthfront等。。2015年5月,嘉信理財上線智能投資組合服務(wù)后,不到三個月時間吸引24億美元投資,以及3.3萬多名客戶;2015年8月,全球最大的資產(chǎn)管理公司Blackrock收購了機器人投顧初創(chuàng)公司FutureAdvisor;2016年3月,高盛收購線上退休賬戶理財平臺HonestDollar。

相比起國外,我國智能投顧起步較晚,尚處于早期階段,創(chuàng)業(yè)公司、傳統(tǒng)金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融公司陸續(xù)入局,智能投顧市場熱潮漸漸擴大。

自2014年我國首個智能投顧——勝算在握上線以來,智能投顧快速發(fā)展,彌財、藍海智投等平臺相繼上線,各具特色。

二、智能投顧發(fā)展四大趨勢

近兩年,全球智能投顧發(fā)展模式主要呈現(xiàn)四大趨勢,具體如下:

第一,目標客戶從C端轉(zhuǎn)向B端。

由于C端獲客成本高、缺乏數(shù)據(jù)、監(jiān)管趨嚴,越來越多的智能投顧公司將目標客戶專向B端。彌財在2015年產(chǎn)品上線,最初把目標客戶瞄準了C端——中國的新富階層,打造中國版的wealthfront,借鑒國外分散化投資理念,用人工智能算法和模型投資全球ETF,為高凈值人群提供個人資產(chǎn)配置服務(wù)。在各種壓力下,為了生存,彌財專心服務(wù)機構(gòu)客戶——為它們的理財顧問提供定制的智能化理財工具。

第二,從全線上模式轉(zhuǎn)向由人工介入的Hybrid模式。

為了提高服務(wù)質(zhì)量,許多智能投顧公司選擇Hybrid模式,它既包括投資組合的自動化管理,同時還配備一個真人財務(wù)顧問。Vanguard Personal Advisor Services,目前市場上規(guī)模最大的智能投顧服務(wù)機構(gòu),它采取Hybrid模式,能夠不限次數(shù)地使用財務(wù)顧問(CFP)??蛻羧绻顿Y超過50萬美元,就可以享受專業(yè)的財務(wù)顧問服務(wù)。財務(wù)顧問貫穿服務(wù)多流程,包括理財師輔助完成KYC、生成報告后提供后續(xù)服務(wù),電話視頻等線上方式進行再調(diào)整。

第三,開展人工投顧業(yè)務(wù)。

許多智能投顧公司在智能投顧業(yè)務(wù)發(fā)展想對成熟時,開始選擇提供人工傳統(tǒng)投資顧問服務(wù),滿足更多客戶需求。英國知名智能投顧公司Scalable Capital,主要為全球(除中國、美國等個別國家)凈資產(chǎn)在1萬-50萬英鎊、月收入在1500-10000英鎊的人群提供投資管理服務(wù),2018年1月宣布向投資者提供人工智能傳統(tǒng)投資顧問服務(wù)。

第四,降低費率,規(guī)模較小的智能投顧平臺選擇免除全部管理費。

智能投顧公司主打低費率,目前,國外多家智能投顧公司都降低管理費或咨詢服務(wù)費,而國內(nèi)如投米RA、理財魔方還處于前期客戶積累階段,提供免費服務(wù),免收投顧管理費。這在增加流量同時,也會面臨潛在挑戰(zhàn),一旦收費可能帶來客戶的迅速流失

[ 億歐導讀 ]

國外爆發(fā)增長,國內(nèi)群雄逐鹿,全球智能投顧發(fā)展呈現(xiàn)四大趨勢。


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