未來不做金融業(yè)務投入10億打造消費金融開放生態(tài)

越來越多的金融科技公司選擇與傳統(tǒng)金融機構(gòu)合作，用輸入技術(shù)的方式為傳統(tǒng)金融行業(yè)賦能，樂信也不例外。肖文杰透露，未來三年，樂信將投入10億打造開放的消費金融生態(tài)圈。4月18日，樂信集團第二屆合作伙伴大會在海南三亞召開，會議以“共享科技的力量”為主題，來自銀行、風控、數(shù)據(jù)、電商等各行業(yè)近60家合作機構(gòu)出席活動?，F(xiàn)場，樂信集團CEO肖文杰表示，樂信將進一步開放現(xiàn)有的技術(shù)、場景和用戶，“不做金融業(yè)務、不參與金融業(yè)務競爭，做各大金融機構(gòu)最好的合作伙伴”。與此同時，肖文杰還在會上透露，在未來三年的時間里，樂信將累積投入10億元，用于打造消費金融的科技生態(tài)，幫助金融機構(gòu)觸達并服務近億中國優(yōu)質(zhì)高成長客戶。

近期，不管是京東金融還是螞蟻金服都曾不約而同地表示“不做金融“。2017年初，螞蟻金服曾宣布將自身定位為TechFin，專為金融機構(gòu)輸出技術(shù);京東金融CEO陳生強在博鰲論壇上也提出未來京東金融將扮演金融服務機構(gòu)，專為傳統(tǒng)金融機構(gòu)輸出技術(shù)。可以預見，金融科技公司與傳統(tǒng)金融機構(gòu)的合作是未來的發(fā)展趨勢。而依靠消費場景，利用自身技術(shù)優(yōu)勢打造以消費金融為核心的開放生態(tài)，是樂信的目標。

為什么會是這樣的一個生態(tài)?

肖文杰在大會上表示，由于傳統(tǒng)銀行受制于網(wǎng)點的限制，受制于整個運營成本的偏于高度，受制于數(shù)據(jù)的匱乏，是沒辦法做好這種小額的普惠金融服務的。而智慧金融才是真正打通普惠金融的最后一公里。

依托分期樂流量及場景優(yōu)勢，打造開放消費金融生態(tài)

眾所周知，樂信以手機分期起家，并于2013年創(chuàng)辦分期樂平臺。肖文杰在會上表示，我們算是中國整個的金融科技領域最早的從業(yè)者之一，我們的產(chǎn)品理念從賣手機變成了給用戶提供小額信用消費產(chǎn)品，給用戶提供理財?shù)取?ldquo;造就這一切的，我們歸結(jié)起來就是兩個字，科技。”

由于技術(shù)的進步，分期電商可以通過發(fā)數(shù)據(jù)建模對用戶信用進行評估，為金融機構(gòu)提供授信依據(jù);并通過大數(shù)據(jù)信用評估模型持續(xù)對用戶的信用狀況進行跟蹤、記錄，以實現(xiàn)差異化的額度和定價，為用戶創(chuàng)造流暢和個性化的分期消費體驗。

近年來，以90后為代表的新一代消費群體，在生活方式和消費觀上與上一代有著截然不同的習慣，因此分期購物在這一人群中十分流行。這種購物方式不僅能夠幫助用戶在當期收入和未來收入之間進行資源分配，提前過上品質(zhì)生活，同時它還具有準入門檻低、商品范圍廣、辦理流程簡單等特點，因此廣受年輕白領一族歡迎。

肖文杰在演講時透露，過去一年，樂信的交易量增長了115%，總用戶增長了99.2%，金融合作伙伴從40家增加到了80余家，全年為金融合作伙伴推送了超過200億人民幣的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。同時，樂信的場景運營能力進一步增強，分期樂商城的SKU增長超過50%，用戶數(shù)增長42.5%。樂信集團在過去的經(jīng)營過程中，累積了不少流量和場景的優(yōu)勢。

銀行與金融科技公司合作將加速智慧金融進程

肖文杰介紹道，通過技術(shù)手段，分期電商連接了零售和金融兩大領域,將商業(yè)品牌、銀行、消費金融公司納入到同一個消費金融生態(tài)圈。未來，隨著整個消費金融行業(yè)發(fā)展，分期電商將充分發(fā)揮“連接器”作用，利用人群、場景和技術(shù)三大優(yōu)勢，幫助商業(yè)品牌和金融機構(gòu)獲取更多年輕客戶和優(yōu)質(zhì)消費金融資產(chǎn)。

3大智能金融核心應用促使交易安全升級

此次合作伙伴大會上，樂信發(fā)布了《分期電商用戶行為報告2018》。報告指出，金融科技是分期電商興起的重要原因，也成了各大分期電商平臺的核心競爭力。未來3至5年，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等前沿技術(shù)將會在分期消費領域有更多的落地應用。有技術(shù)實力的分期電商會繼續(xù)擴大市場份額，形成競爭壁壘。據(jù)悉，消費分期與大宗商品分期的不同之處在于借貨頻率高，但每筆借貨金額小，并且是無押信用貨款。傳統(tǒng)的人工獲客和審核模式，無法有效應對這種海量小微、人群構(gòu)成復雜的金融業(yè)務，只能依靠技術(shù)的手段予以解決。

輸出金融科技能力，助力運營效率提升

肖文杰在會上介紹了樂信能夠為合作伙伴輸出的金融科技能力，分別是：電商場景能力輸出、大數(shù)據(jù)風控管理能力輸出和小微資產(chǎn)運營能力輸出，并介紹了其中所使用的具體技術(shù)。

據(jù)悉，人工智能在樂信的應用從2017年初就開始了，當時搭建了兩個智能平臺，一個是“鷹眼”智能風控引擎，另一個是“蟲洞”海量小微的金融資產(chǎn)處理技術(shù)平臺。并且，樂信正式成立了人工智能實驗室。目前樂信的智能金融應用主要有：智能風控、智能運營、智能資產(chǎn)管理。智能風控的主要作用：業(yè)務異常檢測、信用評估模型以及反欺詐模型;智能運營則可以應用在營銷獲客、推薦搜索和智能客服方面;智能資產(chǎn)管理則可用于資產(chǎn)定價、資產(chǎn)匹配和智能理財。

目前，樂信的“鷹眼”智能風控引擎擁有超過5000個風控模型數(shù)據(jù)變量，可以對98%的訂單全自動審核，秒級反饋結(jié)果;而海量小微金融資產(chǎn)處理技術(shù)平臺“蟲洞”則可直連金融機構(gòu)，根據(jù)用戶屬性，訂單類型及資產(chǎn)屬性，自動對資產(chǎn)進行分級、定價，再按照不同資金方提交的資產(chǎn)要求，將這些消費金融資產(chǎn)實時推薦給金融機構(gòu)，由他們完成審核實時放款。

在大會的最后，還舉行了中國民營科技實業(yè)家協(xié)會金融科技行業(yè)分會的揭牌儀式。公開資料顯示，中國民營科技實業(yè)家協(xié)會創(chuàng)立于1987年，是中華全國工商業(yè)聯(lián)合會的團體會員，業(yè)務主管為單位是國家科技部，同時接受民政部的指導，監(jiān)督和管理。樂信CEO肖文杰當選分會會長。